Tenemos 50 años, vivimos en California y tenemos $2 millones en ahorros para la jubilación. Queremos que alguien nos diga si es factible jubilarnos. ¿Cuál es nuestra mejor apuesta allí? 

Pregunta: Somos una pareja de ingresos solteros en el sur de California, de 56 y 54 años de edad. Estamos buscando un asesor financiero de pago único para evaluar nuestra situación financiera y brindar una consulta única sobre la viabilidad de la jubilación. La casa está pagada, la educación de los niños también está pagada en gran medida, aproximadamente $ 2 millones en ahorros para la jubilación más otros activos considerables/ahorros que no son para la jubilación. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar a alguien que pueda satisfacer sus necesidades..)

Respuesta Muchos asesores ofrecen una consulta de preparación para la jubilación por una tarifa, aunque variará cómo se verá y cuánto costará. Es posible que desee buscar un planificador financiero certificado que trabaje por proyecto, utilizando sitios como LetsMakeAPlan.org, Garrett Planning Network o XY Planning Network.

Un ejemplo de cómo podría verse una consulta de preparación para la jubilación proviene del planificador financiero certificado David Edmisten de Next Phase Financial Planning. Él dice que en su empresa, para los compromisos iniciales, comenzaría con una llamada telefónica de 20 minutos, lo que permite a sus profesionales de planificación comprender las preguntas importantes que necesita responder. Esta sesión no profundiza en los componentes esenciales de su panorama financiero personal, sino que sirve como una descripción general educativa de lo que el asesor y su empresa pueden ofrecer a alguien en una situación como la suya.

Luego tendría dos reuniones más: “Nuestra primera reunión será de hasta una hora, virtual o en persona, y nos reuniremos para obtener una comprensión precisa de sus objetivos, esperanzas, temores y recursos para su jubilación anticipada ideal. . Le explicaremos los documentos que necesitamos para crear su plan y usaremos la información que comparta con nosotros para crear un mapa de guía de jubilación personalizado para su jubilación”, dice Edmisten. Durante una segunda reunión, recibirá un plan financiero único que detalla los pasos exactos que recomiendan los asesores, incluida la acción sobre el Seguro Social, los ingresos de jubilación, la reducción de impuestos, las inversiones y otros temas pertinentes.

Si bien el costo de un plan financiero integral varía según una variedad de factores, la planificadora financiera certificada Elyse Foster de Harbor Wealth Management dice que es probable que pague entre $ 4,000 y $ 5,000 por un compromiso solo de planificación, aunque a veces son menos. “Por lo general, una cantidad fija tiene más sentido que por hora, ya que la hora puede resultar costosa”, dice Foster. Sin embargo, para ser justos, es posible que desee hablar con el asesor sobre la capacidad de agregar ayuda por hora en caso de que se encuentre con problemas cuando intente implementar su plan.

Los honorarios a los que se refiere Foster son para un plan financiero integral, que debe incluir: una declaración de patrimonio neto, análisis de flujo de efectivo, descripción general del seguro contra accidentes, análisis de sostenibilidad con respecto a los ingresos de jubilación con una o dos proyecciones variables de flexibilidad, comentarios adicionales sobre los beneficios de la empresa y las opciones de pensión. , un resumen escrito de los hallazgos del plan y un cronograma de implementación a gusto que surja del proceso de planificación, así como de las reuniones de implementación. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar a alguien que pueda satisfacer sus necesidades..)

Dicho todo esto, las consultas únicas deben tratarse como una instantánea en el tiempo, dice el planificador financiero certificado Bruce Primeau en Summit Wealth Advocates. “A medida que cambian las leyes fiscales, las carteras suben y bajan y es posible que sea necesario ajustar los planes de jubilación. Una consulta única puede ayudar a alguien a tener una buena idea de dónde se encuentra ahora, pero es probable que existan múltiples estrategias para considerar avanzar”, dice Primeau.

En el futuro, Primeau dice que es importante considerar si las conversiones de Roth IRA deberían desempeñar un papel en la jubilación. “Otras cosas a considerar incluyen el momento de retirar de las pensiones o del Seguro Social y cómo debe retirar los activos de su cartera. Mi punto es que la planificación financiera está cambiando continuamente”, dice Primeau, quien señala que debe preguntarse si quiere ser su “propio asesor y estar al tanto de los cambios en la ley fiscal, los cambios en la ley patrimonial, reequilibrar su propia cartera”. o si quieres “delegar esta responsabilidad a un profesional”. (¿Busca un asesor financiero también? Esta herramienta puede ayudarlo a encontrar a alguien que pueda satisfacer sus necesidades..)

Antes de comprometerse con una consulta única, Primeau recomienda obtener una evaluación inicial y preparar un plan financiero. “Esto le dará la disposición del terreno y tal vez algunas recomendaciones sobre lo que puede hacer de manera diferente. A partir de ahí, puede decidir si el asesor con el que está trabajando puede proporcionar suficiente valor para continuar trabajando con ellos de manera continua. De lo contrario, puede tomar el plan e implementarlo usted mismo”, dice Primeau.