La opción pública de Washington no es nada para celebrar

Cuando el gobernador demócrata de Washington, Jay Inslee, promulgó la primera opción de seguro médico público del país como ley en 2019, afirmó garantizaría que “todos los habitantes de Washington tengan un seguro de atención médica de alta calidad, una opción que puedan pagar y que esté disponible en todo el estado”.

Tres años después, no lo ha hecho. Los defensores de una opción pública harían bien en tomar nota y abstenerse de replicar la política en otros lugares.

La opción pública de Washington es administrada por compañías de seguros privadas. Debutó en los intercambios individuales del estado en 2021 con dos tipos de planes financiados con fondos públicos: “Cuidado en cascada y Selección en cascada."

Los planes Cascade Care tienen beneficios estandarizados, con énfasis en deducibles más bajos y ofreciendo acceso a la atención antes de que se alcance el deducible. Cada aseguradora que ofrece un plan en los intercambios de Washington debe también ofrecen un plan Cascade Care. Debido a que los planes tienen beneficios estandarizados, los funcionarios estatales argumentan que es fácil para los consumidores comparar los planes Cascade Care de diferentes aseguradoras.

Los planes Cascade Select son los verdaderos planes de "opción pública". Para mantener bajas las primas, pagan a los proveedores no más de 160% de lo que hace Medicare—más bajo que el 174% que otros planes en los intercambios del estado pagan, en promedio.

Dicho de otra manera, los funcionarios estatales apostaron a que los proveedores aceptarían pagos bajos a cambio de un flujo garantizado de pacientes con el plan de opción pública. Están perdiendo esa apuesta.

Una masa crítica de hospitales se ha negado a participar en el esquema estatal. Así que los planes de opción pública son teniendo problemas construcción de redes de proveedores. Esa es parte de la razón por la que los planes Cascade Select estaban disponibles en solo 19 de los 39 condados de Washington cuando se lanzó por primera vez la opción pública.

Hoy, los habitantes de cinco condados todavía no tiene acceso a un plan Cascade Select.

Los legisladores tienen respondió mediante la aprobación de una legislación que obliga a los hospitales en los condados donde actualmente no hay un plan disponible a participar en la opción pública.

En otras palabras, el estado está obligando a los hospitales a aceptar las bajas tarifas de pago de la opción pública, incluso si esas tarifas no cubren sus costos.

Los balances de los hospitales en Washington ya están en mal estado. En los primeros nueve meses de 2022, los costos operativos superaron las ganancias en $ 1.6 mil millones. Algunos han recortado servicios esenciales. Otros pueden cierre de cara si no dejan de sangrar dinero.

Cualquier reducción o cierre adicional de servicios solo dificultará que los habitantes de Washington obtengan atención oportuna. Más de medio millón los residentes del estado ya viven a más de 30 minutos en automóvil del hospital más cercano.

A pesar de tener el poder de dictar las tasas de reembolso y exigir la participación, los planes de opción pública no logran superar a los planes privados en cuanto a primas. En algunas partes del estado en 2021, las primas de opciones públicas fueron casi un 30% más alto que otras primas de seguros privados.

Eso no es lo que los funcionarios estatales tenían en mente cuando implementaron la opción pública. Oficina del gobernador Inslee estimado que las primas de los planes patrocinados por el estado serían hasta un 10% más bajas que las de los administrados de forma privada.

Los funcionarios también dijeron que la opción pública reduciría drásticamente la cantidad de habitantes de Washington sin seguro. Pero solo 2,630 individuos recién inscrito en un plan de opción pública el año pasado. Incluso si asumimos que todos esos nuevos inscritos anteriormente no tenían seguro, una suposición dudosa, eso equivale a una reducción en la población no asegurada de no más del 0.6% de 430,000 en 2021.

Los legisladores también apostaron, incorrectamente, que la opción pública inyectaría competencia en el mercado de la salud, lo que inspiraría planes privados para reducir sus precios. Las primas para el adulto promedio de 40 años aumentaron un 8 % en todo el estado este año en comparación con 2022.

No sorprende que los habitantes de Washington no acudan en masa a los planes de opciones públicas. Solo el 3% de los inscritos en el intercambio del estado—6,335 personas—eligió un plan Cascade Select el año pasado. Eso equivale a menos de 0.1% de la población del estado.

Los legisladores estatales están trabajando para endulzar la olla al ofrecer subsidios a los residentes que ganen menos del 250% del nivel federal de pobreza, aproximadamente $70,000 para una familia de cuatro. Pero pagarle a la gente para que se registre no resolverá los problemas sistémicos que han hecho que la opción pública sea tan poco atractiva en primer lugar.

demócratas—incluido el presidente Biden— han propuso varias variantes de una opción pública federal en los últimos años. Los fracasos de Washington deberían librarlos de la noción de que una opción de seguro de salud administrada por el gobierno podría funcionar a escala nacional.