Para los jóvenes, ahorrar para la jubilación puede estar bajo en su lista de prioridades, en algún lugar entre limpiar el baño e ir al DMV. Sin embargo, según los asesores financieros, invertir temprano en cuentas de jubilación es su mejor apuesta para convertirse en millonario. ¿Suena más emocionante ahora?
“Ahorrar para la jubilación no es algo de lo que la gente esté emocionada de hablar en una cena, pero es la razón por la cual las personas inteligentes ganan con el dinero”, dice Marshall Nelson, asesor patrimonial de Crewe Advisors. “Los [inversionistas más inteligentes] están dispuestos a hacer la inversión menos sexy y ser pacientes con su dinero”, agregó.
El uso de cuentas como Roth IRA y 401(k) puede potenciar sus ahorros durante décadas. Para aquellos que tienen una coincidencia del empleador con su cuenta 401(k), la primera prioridad debe ser maximizar esa coincidencia. “El 401(k) es la razón por la que la mayoría de los estadounidenses que se vuelven millonarios se vuelven millonarios”, explicó Nelson. “La razón es porque es bastante indoloro”, agregó. Si tiene una contribución equivalente del empleador, cumplir con esa contribución es la manera más fácil y efectiva de obtener un retorno de su inversión.
Sin embargo, para los inversionistas que tienen algo de dinero extra o que no tienen una contribución equivalente del empleador, abrir una cuenta IRA Roth puede llevar sus ahorros para la jubilación al siguiente nivel. “Si le sobran dólares y califica, puede ser útil tener una cuenta IRA Roth y una cuenta antes de impuestos 401(k)”, explicó Marguerita Cheng, asesora de Blue Ocean Global Wealth. “Cuando trabajo con individuos y familias, quiero que obtengan algunos ahorros de impuestos hoy, pero también me gusta que tengan algunos ahorros de impuestos en el futuro, por lo que el beneficio de tener ambos es que obtienen cierta diversificación de impuestos”, explicó. .
“Las cuentas IRA Roth pueden ser una herramienta poderosa para el ahorro para la jubilación y la planificación patrimonial, incluso para aquellos que tienen un 401(k) equivalente de la empresa disponible”, dijo Joe Rosol, vicepresidente sénior de Bel Air Investment Advisors. "Las cuentas IRA Roth generalmente ofrecen muchas más opciones de inversión en comparación con un 401 (k), tienen tarifas más bajas y brindan más flexibilidad de retiro", dijo.
El beneficio de una cuenta IRA Roth es que las contribuciones solo se gravan cuando se depositan en la cuenta, por lo que el dinero crece libre de impuestos. Los inversores solo pueden invertir ingresos en una cuenta IRA Roth, y existen límites de ingresos para quién puede contribuir. Si declara impuestos como una persona soltera, su ingreso anual debe ser inferior a $144,000 para el año fiscal 2022 (menos de $153,000 para 2023) y si presenta impuestos en forma conjunta, su ingreso debe ser inferior a $214,000 ($228,000 en 2023) para contribuir a un Roth. Los inversores pueden ahorrar hasta $6,000 al año en 2022 en un Roth y hasta $6,500 en 2023, lo que se desglosa en $541 al mes. Sin embargo, los asesores enfatizaron que cualquier cantidad que los inversores puedan aportar es muy útil y que las personas no deben desanimarse de abrir cuentas de inversión de cualquier tipo solo porque solo pueden contribuir una pequeña cantidad por mes.
El poder del interés compuesto habla por sí solo: tomemos a un joven de 25 años que decide contribuir $200 al mes a una cuenta Roth IRA a partir de hoy. Para cuando se jubilen a los 65 años, suponiendo una tasa de crecimiento estándar del mercado, los ahorros acumulados ascenderían a $512,663. “La belleza de la cuenta IRA Roth es que un millón de dólares es un verdadero millón de dólares y no se lo comen los impuestos”, explicó Nelson.
Otro beneficio de la cuenta IRA Roth es que los inversionistas también pueden ayudar a su cónyuge a ahorrar con una cuenta IRA conyugal. A diferencia de una cuenta IRA tradicional, una cuenta IRA Roth no tiene que retirarse dentro de la semana posterior a la jubilación, por lo que el dinero puede seguir creciendo libre de impuestos e incluso transmitirse a otra generación.
Lento y constante es el nombre del juego en términos de inversión, por lo que los asesores explicaron que es mejor reservar una pequeña cantidad mensual de sus ingresos para invertir que hacer inversiones grandes y riesgosas. Después de pagar una deuda de alto interés y establecer de tres a seis meses de gastos de manutención en reservas de efectivo, invertir permitirá que su dinero trabaje para usted. “Cualquier dinero que la generación más joven, o cualquier persona, esté invirtiendo en este momento en el mercado de valores mientras tiene un descuento favorable en comparación con hace trece meses será una inversión que la gente estará agradecida de haber hecho”, dice Marshall.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/want-retire-millionaire-why-open-110000710.html