¿Quiere ganar un 4%-4.75% garantizado de su dinero? Si bien este vehículo de ahorro no ha sido tan popular en los últimos años, los profesionales dicen que ahora vale la pena echarle otro vistazo.

¿Está buscando un lugar seguro para estacionar su dinero con un retorno garantizado de a veces 4.5% o más? Si bien los certificados de depósito, o CD, no han sido una inversión muy popular recientemente (menos de 1 de cada 5 encuestados en una encuesta reciente de MagnifyMoney de 1,025 estadounidenses tenía uno), ahora podrían ser una buena opción. (Los CD son vehículos de ahorro que pagan una tasa de interés fija sobre una suma fija durante un período de tiempo determinado, y recientemente estamos viendo que pagan mucho más).

“Si busca los CD de mayor rendimiento, verá rendimientos del 4% al 4.75%, según el vencimiento, que están disponibles en todo el país. Estos son niveles no vistos desde la gran crisis financiera de 2008”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Vea algunas de las mejores tarifas que puede obtener en CD aquí.

Aunque algunos de los CD que encontrará hoy en día tienen los mejores rendimientos en casi 15 años, si no está buscando, es posible que esté viendo un rendimiento que no es tan diferente de los niveles previos a la pandemia. "La razón de la disparidad es que la mayoría de los bancos, especialmente los más grandes, se han demorado en aumentar los rendimientos de los CD de manera significativa, pero los bancos y cooperativas de crédito más competitivos han seguido el ritmo mientras la Fed aumentaba continuamente las tasas de interés de referencia". dice MacBride. 

Las últimas tarifas de CD

A continuación, se muestran las tasas promedio más recientes de los CD, según los datos de Bankrate publicados el 31 de enero, y luego conversamos con expertos sobre cuándo y cómo usar un CD. 

Mi Cuenta	Tasa promedio pagada
CD de 1 año	2.33%
CD de 2 año	2.43%
CD de 3 año	2.61%
CD de 4 año	2.52%
CD de 5 año	2.72%
CD de 6 meses	1.80%
CD de 9 meses	2.46%

¿Para qué deberías usar los CD? 

Cuando se trata de ahorros, los expertos dicen que es probable que tenga algunos cubos a considerar. Necesitará un fondo de emergencia, que contendrá de 3 a 12 meses de gastos esenciales. Póngalo en un lugar seguro y de fácil acceso, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estos están pagando ahora más de lo que han pagado en una década, y puede ver algunas de las mejores tasas que puede obtener en una cuenta de ahorros ahora aquí.

Mientras tanto, para otras metas que están a unos años de distancia, como comprar una casa o tomar unas vacaciones fabulosas, es posible que desee pensar en un CD. “El efectivo necesario en 2 a 5 años podría invertirse en algo como un CD o bonos del Tesoro que podrían proporcionar más rendimiento que una cuenta de ahorros pero mantener una seguridad relativa”, dice el planificador financiero certificado Zack Hhubbard de Greenspring Advisors.

McBride dice que un CD puede ser el movimiento correcto para usted si tiene una necesidad de efectivo en un momento específico en el futuro, espera generar algún ingreso en la jubilación o necesita diversificar una cartera de inversiones más amplia, dice McBride. Vea algunas de las mejores tarifas que puede obtener en CD aquí.

Y para aquellos con cuentas de ahorro en efectivo más grandes que desean mantenerse conservadores, pero no les importaría ganar un poco más de interés, Mamie Wheaton, planificadora financiera de LearnLux, dice que vale la pena considerar invertir una parte de su dinero en CD. “Las tasas de los CD tienden a ser más altas que las de las cuentas de ahorro de alto rendimiento porque está bloqueando su dinero durante el plazo del CD. Considere una escalera de CD, donde diferentes montos vencen en diferentes momentos”, dice Wheaton.

“Buscar las tasas más altas en certificados de depósito y cuentas de ahorro con seguro federal puede, al menos, minimizar el impacto de la inflación”, dice Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com. 

Qué saber antes de abrir un CD

Antes de obtener un CD, asegúrese de comprender los términos del depósito y de que está de acuerdo con no poder tocar su dinero durante el período de tiempo fijo que haya acordado. También es aconsejable familiarizarse con la multa por retiro anticipado en caso de que necesite retirar fondos antes de que venza el CD.

Los inversionistas reacios al riesgo o cualquiera que solo busque invertir dinero a corto plazo también pueden considerar los CD, ya que pueden ser útiles en términos de protección del capital, al mismo tiempo que permiten ganar un poco de interés. De hecho, los CD generalmente ofrecen mejores tasas de interés que las cuentas de ahorro, pero es importante tener en cuenta que depositar dinero en un CD realmente solo tiene sentido si puede mantenerlo allí hasta que alcance su vencimiento, que generalmente es entre unos pocos meses y cinco años; de lo contrario, estará en peligro de recibir una multa considerable.

“Asegúrese de buscar los CD de mejor rendimiento, obténgalos directamente de un banco o cooperativa de crédito con seguro federal y comprenda completamente las sanciones por retiro anticipado”, dice McBride. Vea algunas de las mejores tarifas que puede obtener en CD aquí.