Vanguard dice que los trabajadores están aprovechando el dinero de la jubilación antes de tiempo y recomienda estas mejores opciones

Los trabajadores están aprovechando prematuramente sus ahorros para la jubilación, una señal de que los hogares están bajo una mayor presión financiera, un hecho preocupante que probablemente empeore si la economía estadounidense cae en recesión en los próximos meses.

Según el reciente Encuesta de expectativas de los inversores de Vanguard, "Los inversores se sienten más pesimistas sobre las perspectivas a corto plazo de los mercados financieros y más de ellos tienen que aprovechar sus ahorros para la jubilación para obtener efectivo", según datos de octubre de 2022 extraídos de 5 millones de cuentas de jubilación en el lugar de trabajo administradas por el gigante de los fondos mutuos.

Para obtener ayuda con la estrategia de jubilación y evitar retiros anticipados, considere la posibilidad de ponerse en contacto con un asesor financiero examinado de forma gratuita.

La cantidad de retiros por dificultades de los planes de jubilación administrados por Vanguard ha aumentado al nivel más alto desde 2004, según Vanguard, con un 0.5% de los trabajadores sacando dinero para una emergencia. El total de 250,000 retiros por dificultades económicas es peor que durante los cierres de COVID-19 y durante la gran recesión de 2008 y 2009. Los retiros solo se permiten para lo que el IRS llama “una necesidad financiera inmediata y pesada” que a menudo necesita ser documentado.

Otro signo de presión financiera entre los trabajadores es el aumento de personas que toman préstamos contra sus Cuentas 401 (k), que aumentó durante la gran recesión a más del 1%. A partir de octubre, Vanguard informó que el 0.9% de los participantes del plan sacaron préstamos.

Si bien los préstamos 401(k) se reembolsan con intereses en la cuenta del participante, los retiros por dificultades financieras no se pueden reembolsar. Según las reglas de "puerto seguro" del IRS, los trabajadores pueden sacar dinero para gastos médicos, gastos universitarios, pagos de alquiler o hipoteca para evitar el desalojo o ejecución hipotecaria, gastos funerarios y reparaciones en el hogar.

Dificultades y otras pRetiros anticipados de 401(k) y cuentas similares en el lugar de trabajo pueden ser especialmente riesgosas para la seguridad de jubilación futura de un trabajador porque el saldo de la cuenta se reduce permanentemente, lo que deja menos efectivo para generar rendimientos futuros.

La historia continúa

Un peligro adicional de los retiros por dificultades económicas es que los participantes a menudo sacan más dinero del que exige su situación para pagar los impuestos y las multas resultantes. Los trabajadores deben pagar el impuesto sobre la renta por el dinero retirado, así como una multa adicional del 10% si son menores de 59.5 años. En algunos casos de dificultad, la pena puede ser perdonada, como cuando el dinero se utiliza para cubrir gastos médicos no reembolsados ​​que suman más del 10% del ingreso bruto ajustado del trabajador.

“Sin embargo, el reciente aumento en los hogares que recurren a sus cuentas de jubilación patrocinadas por el empleador podría ser una señal de cierto deterioro en la salud financiera del consumidor estadounidense”, dijo Fiona Greig, directora global de investigación y política de inversores de Vanguard.

Los planificadores financieros desaconsejan rotundamente los retiros anticipados de las cuentas de jubilación debido al peligro que pueden crear en la jubilación cuando los trabajadores ya no pueden generar ingresos. Los planificadores también desalientan los préstamos, porque pueden reducir permanentemente los rendimientos de la cuenta.

Cómo evitar retiros de cuentas de jubilación anticipada

Se alienta a las personas que enfrentan dificultades financieras a reducir sus gastos, liquidar activos que no sean para la jubilación, buscar asistencia gubernamental o privada o solicitar un préstamo con garantía hipotecaria u otro préstamo a bajo interés.

Se alienta a las personas que aún no están en una crisis financiera a construir una fondo de emergencia para hacer frente a dificultades financieras inesperadas, con un mínimo recomendado de tres meses de gastos de subsistencia, o tanto como un año de costos de subsistencia. Una estrategia preferida es que el dinero se tome automáticamente de cada cheque de pago y se deposite en una cuenta de ahorros o de mercado monetario de alto interés para que se pueda acceder fácilmente al efectivo en caso de emergencia.

Resumen Final

Según una reciente Encuesta de expectativas de inversores de Vanguard, los trabajadores están aprovechando prematuramente sus ahorros para la jubilación, una realidad que podría verse exacerbada si la economía estadounidense cae en una recesión total en los próximos meses. Los trabajadores deben explorar alternativas a los retiros prematuros de las cuentas de jubilación, que conllevan multas elevadas, y deben Considere la posibilidad de ponerse en contacto con un asesor financiero de forma gratuita. crear una estrategia para construir sus cuentas de jubilación y crear un fondo de emergencia.

Consejos para ahorrar para la jubilación

• Para estar listo para la jubilación, es importante asegurarse de que sus finanzas estén en orden y que se haya preparado adecuadamente para la jubilación. A asesor financiero puede ayudarlo a crear un plan financiero, preparar adecuadamente sus finanzas y ayudarlo a saber cuándo es el momento adecuado para jubilarse. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.

• Si sabe ahora cuándo le gustaría jubilarse, tal vez sea el momento de ampliar los ahorros para la jubilación. En un mundo ideal, ya está contribuyendo a su 401(k) si hay uno disponible para usted, pero ¿está utilizando el programa de aportes de su empleador? No todos los empleadores ofrecen Los beneficios del plan 401 (k), pero si el tuyo lo hace, definitivamente deberías aprovecharlo. Por lo general, sin mucho esfuerzo adicional de su parte, puede beneficiarse del dinero gratis que llega a su cuenta de ahorros para la jubilación cada mes.

• Nuevamente, si todo este cálculo y planificación es demasiado abrumador para usted, no tiene que hacerlo solo. Piense en conseguir un asesor financiero. Al buscar el adecuado, asegúrese de hacer preguntas a cada asesor que le ayudará a tener una mejor idea de lo que él o ella puede ofrecer. De esa manera, no terminará con un asesor que se especialice más en la recuperación de deudas que en la planificación de la jubilación.

Crédito de la foto: ©iStock.com/diseñador491

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