Los bancos estadounidenses ven clientes que exigen mayores rendimientos en los depósitos

(Bloomberg) — Los dos bancos más grandes del país acaban de advertir a sus rivales: finalmente están preparados para pagar más a los ahorradores que exigen mayores rendimientos en sus depósitos.

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Después de un año de incesantes aumentos de tasas por parte de la Reserva Federal, JPMorgan Chase & Co. y Bank of America Corp. se turnaron el viernes para advertir que están considerando aumentar la cantidad que pagan en los billones de depósitos que tienen en su saldo. hojas. Los movimientos están a punto de pesar sobre los ingresos por intereses netos, los ingresos que los bancos obtienen de los pagos de préstamos menos lo que pagan a los depositantes.

“Nunca habíamos subido las tasas tan rápido”, dijo el presidente ejecutivo de JPMorgan, Jamie Dimon, en una conferencia telefónica con analistas que discutían las ganancias del cuarto trimestre. “Espero que haya más migración a CD, más migración a fondos del mercado monetario”, dijo, refiriéndose a los productos que pagan mayores rendimientos, incluidos los certificados de depósito.

JPMorgan también tendrá que cambiar el interés que paga en las cuentas de ahorro, dijo Dimon. El banco con sede en Nueva York pronosticó ingresos netos por intereses para 2023 de $ 73 mil millones, menos de lo que habían estimado los analistas, en parte impulsado por la revalorización de los intereses y el modesto desgaste de los depósitos.

Los grandes bancos llegan tarde a la fiesta con sus compromisos, quedando rezagados con respecto a las opciones de mayor rendimiento disponibles para los consumidores en otros lugares. First Internet Bank of Indiana ofrece un rendimiento porcentual anual del 4.39% por una tasa de seis meses, mientras que Synchrony Financial paga un 3.9% por el mismo plazo, según Bankrate LLC. Incluso los bonos de ahorro de EE. UU. pagan más, con ofertas de la Serie I que ganan una tasa compuesta de casi el 6.9%, y están indexados al menos parcialmente a la inflación y tienen una ventaja fiscal.

BofA también espera pagar tasas más altas, dijo el director financiero Alastair Borthwick. El segundo banco más grande de EE. UU. también dijo que sus ingresos netos por intereses serán más bajos de lo que los analistas esperaban este año, y Borthwick señaló que la banca global y el extremo superior de la gestión de patrimonio son áreas en las que los clientes están cambiando sus depósitos a "alternativas de alto rendimiento". ”

Hasta el momento, ambos bancos han podido controlar los costos de los depósitos. Ambos bancos pagan a los depositantes solo el 0.01% por sus ahorros en cuentas estándar, según muestran sus sitios web.

Los depósitos promedio cayeron un 4% en el cuarto trimestre con respecto al año anterior en JPMorgan y un 5% en BofA.