La actualización ofrece 3.5% APY a medida que se intensifica la batalla de depósitos

Puesta en marcha de tarjetas de crédito Actualizar está lanzando una nueva cuenta de ahorros con lo que dice es la tasa de interés más alta del país a medida que se intensifica la competencia por los depósitos, según ha podido saber CNBC.

Premier Savings de la fintech cuenta se lanzará el jueves con un rendimiento porcentual anual del 3.5%, según el director ejecutivo Renaud Laplanche. Eso es más alto que cualquier cuenta rastreada actualmente por bankrate.com, dijo el analista senior Ted Rossman en un correo electrónico.

“Con un 3.5%, somos por mucho la mejor cuenta de ahorros del país”, dijo Laplanche durante una entrevista.

La competencia por los depósitos está comenzando a calentarse después de una era en la que los bancos estaban inundado de efectivo y tenía pocas razones para subir las tasas. Eso comenzó a cambiar cuando la Reserva Federal se embarcó en su estrategia más agresiva. campaña de aumento de tarifas en décadas, exprimiendo a los prestatarios y finalmente recompensando a los ahorradores sufridos.

Hace un año, las cuentas de ahorro de alto rendimiento tenían APY alrededor 0.5%; ahora muchos superan el 2%.

La dinámica es observada de cerca por los analistas bancarios porque los costos de financiamiento más altos afectan cuánto se beneficiará la industria de los futuros movimientos de la Fed. Incluso los grandes bancos, incluidos JPMorgan Chase y Wells Fargo, han aumentado las tasas de los CD recientemente, a diferencia de principios de este año, cuando eran principalmente las instituciones más pequeñas las que aumentaban los pagos, Morgan Stanley dijo la analista Betsy Graseck en una nota del 30 de septiembre.

“Esto sugiere que la presión sobre los precios de los depósitos se está dispersando más ampliamente en la industria bancaria a medida que las tasas aumentan considerablemente”, dijo Graseck. "Creemos que la competencia en los precios de los depósitos seguirá intensificándose a partir de aquí".

Una de las razones es que los jugadores de fintech están más establecidos ahora que en ciclos anteriores de aumento de tasas, y tienden a pagar las tasas más altas, según el analista veterano.

Upgrade, una startup con sede en San Francisco fundada por Laplanche en 2016, puede permitirse pagar tasas más altas que sus rivales debido a su red de 200 pequeños bancos y cooperativas de crédito, según el CEO. Estas instituciones no cuentan con plataformas nacionales de captación de depósitos y, como resultado, están dispuestas a pagar más por el financiamiento, señaló.  

“Estos depósitos son mucho más valiosos para nosotros y para nuestros pequeños bancos asociados que para otros”, dijo Laplanche. “Podemos asegurarnos de que tengan todos los fondos que necesitan porque podemos recaudar depósitos en su nombre”.

Irónicamente, la siguiente tasa más alta enumerada por bankrate.com esta semana fue ofrecida por LendingClub al 3.12%. Laplanche cofundó el pionero de fintech en 2006 antes de partir una década después.

Al igual que otras empresas de tecnología financiera como Chime, que ofrecen servicios bancarios a través de aplicaciones para teléfonos inteligentes, Upgrade no es un banco; se asocia con instituciones, incluido Cross River Bank, para ofrecer cuentas respaldadas por la FDIC.

La nueva cuenta de Upgrade requiere un saldo mínimo de $1,000 para ganar el 3.5% APY. Tiene pocas restricciones aparte de eso; las cuentas no tienen límite y no requieren que los usuarios se registren en otros productos de Upgrade para aprovechar la tarifa, dijo Laplanche.

Otros jugadores fintech ofrecen tasas más altas en cantidades limitadas de dinero. empresa fintech Current, por ejemplo, ofrece un APY del 4%, pero solo para ahorros de hasta $6,000.

Laplanche dijo que es probable que la tasa de su producto suba aún más en los próximos meses, ya que la Fed intenta controlar la inflación aumentando su tasa de referencia, dijo.

“Seguiremos lo que está haciendo la Fed”, dijo el CEO. “Si continúan subiendo las tasas, podría haber un punto el próximo año en el que paguemos 4.5%”.

Upgrade, que fue valorado en 6.28 millones de dólares en una ronda de financiamiento privado a fines del año pasado, es más conocido por las tarjetas de crédito que convierten los saldos mensuales en préstamos a plazos.

Esa característica automatiza la disciplina financiera para sus usuarios y, en general, reduce el interés que pagan en comparación con las tarjetas tradicionales. El producto parece estar ganando terreno; Upgrade fue el emisor de tarjetas de más rápido crecimiento por saldos pendientes entre los 50 jugadores principales, según el boletín de la industria. Informe Nilson.

Upgrade continuará creando productos con el objetivo de ayudar a los estadounidenses a navegar por los eventos de la vida, incluso ofreciendo eventualmente préstamos para automóviles e hipotecas, dijo Laplanche. Y a diferencia de muchas otras empresas fintech directas al consumidor, Upgrade es rentable y no necesita recaudar más fondos, dijo.

“El mundo estaba inundado de liquidez y depósitos hace apenas un año”, dijo Laplanche. “Ahora está viendo que sucede lo contrario y los depósitos vuelven a ser realmente valiosos”.