Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación pueden proteger su efectivo durante una recesión

Puntos clave

• Con los bonos tradicionales, usted paga una cantidad nominal y gana una tasa de interés fija durante la vigencia del bono.
• Los valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS) también tienen tasas de interés fijas. Sin embargo, el monto nominal se ajusta según la inflación, lo que puede aumentar o disminuir sus pagos de intereses.
• Comprar TIPS directamente le brinda el mayor control y ayuda a limitar las pérdidas en comparación con la compra de un fondo mutuo de TIPS o un fondo cotizado en bolsa.

Con el aumento de la inflación, muchos inversores están buscando formas de obtener un rendimiento que se mantenga al ritmo de la inflación. Si bien las opciones pueden parecer limitadas, una opción que gana popularidad son los valores del Tesoro protegidos contra la inflación.

Así es como funciona esta inversión y ayuda a proteger su riqueza en tiempos de alta inflación, además, cómo Q.ai puede ayudarlo a hacer precisamente eso.

¿Qué son los valores del Tesoro protegidos contra la inflación?

Los valores protegidos contra la inflación del Tesoro (TIPS, por sus siglas en inglés) son bonos del gobierno de EE. UU. que pagan intereses en función de la tasa de inflación actual. Son un excelente lugar para depositar efectivo porque el gobierno federal los respalda.

Los TIPS también ayudan a los inversores a diversificar sus carteras, tienen la garantía de generar un rendimiento de la inversión y tienen el potencial de obtener mayores rendimientos en comparación con los bonos de ahorro u otros tipos de bonos del Tesoro.

¿Cómo funcionan los CONSEJOS?

Para entender cómo funciona TIPS, es crucial saber cómo funciona un bono regular. Cuando inviertes en Letras del Tesoro, Pagarés o Bonos, usted compra en incrementos de $100. Vencen en varios plazos (desde cuatro semanas hasta 30 años), tienen una tasa de interés fija y pagan semestralmente.

Si comprara $1,000 en bonos que vencen en 20 años y pagan un 5% de interés, ganaría $50 al año, o $25 cada seis meses, durante 20 años. Cuando el bono vence al final de los 20 años, se le devuelve su principal de $1,000.

CONSEJOS valor nominal

Invertir en TIPS es ligeramente diferente porque el valor nominal de su inversión cambia según la inflación.

Por ejemplo, digamos que compró $1,000 en TIPS que vencen en 20 años y tienen una tasa de interés del 5%. Además, digamos que la tasa de inflación eventualmente aumenta en un 5%. Al principio, ganaría $50 cada año o $25 cada seis meses.

Sin embargo, una vez que el bono se ajusta por inflación, el capital de TIPS ahora es de $1,050.

Su tasa de interés del 5% es fija para la totalidad del bono. Pero, dado que el monto principal aumentó, sus pagos de intereses aumentan porque el 5% de $1,050 es más del 5% de $1,000.

Es esencial comprender también que si hay deflación, el principal de TIPS puede disminuir por debajo del precio de compra.

TIPS tipos de interés

El valor principal de TIPS se basa en el actual Tasa de inflación como lo indica el Índice de Precios al Consumidor (IPC).

La última subasta de apertura de TIPS se llevó a cabo el 10/20/2022 y la tasa de interés para un título a cinco años fue de 1.625%. En comparación, la subasta de una nota del Tesoro a cinco años el 31 de octubre de 2022 tuvo una tasa de interés de 4.125%.

Si bien la tasa de interés de la Nota del Tesoro es más alta, si espera que la inflación se mantenga alta o aumente durante los próximos cinco años, la inversión en TIPS podría pagar más debido a los ajustes realizados al capital.

Venta anticipada de su inversión en TIPS

Es posible vender su inversión en TIPS antes de que venza. Sin embargo, es posible que no obtenga el capital que pagó si lo hace.

Dado que las tasas de interés de los bonos del Tesoro recién emitidos varían, el monto del capital de los bonos del Tesoro más antiguos también diferirá, ya que podría haber más o menos demanda dependiendo de la tasa de interés.

Si su Tesoro tiene una tasa de interés del 2% y los nuevos bonos del Tesoro tienen una tasa de interés del 6%, tendrá dificultades para venderlo por su valor nominal. Los inversores preferirían pagar el mismo precio por un Tesoro más nuevo y ganar una tasa de interés más alta. Como resultado, tendrá que vender a un precio más bajo.

Lo opuesto también es cierto. Si su Tesoro tiene una tasa de interés del 6% y los bonos del Tesoro recién emitidos pagan el 2%, obtendrá más que el principal si decide venderlo. Nuevamente, este escenario solo se aplica si vende su Tesoro antes de que venza.

Cómo los TIPS protegen el efectivo durante una recesión

TIPS le permite estacionar su efectivo durante una recesión y ayudar a preservar su valor. El valor nominal de TIPS sube o baja con la inflación o la deflación.

Durante un tiempo no inflacionario, su inversión gana la tasa de interés ofrecida cuando se compra. Cuando la inflación aumenta, el capital de un TIPS aumenta, lo que significa que obtendrá una tasa de interés más alta pagada cada seis meses.

Esto ayuda a protegerlo en caso de que la inflación suba. Si tuviera que invertir en un bono del Tesoro, no tendría protección contra una inflación más alta. Los pagos de intereses que gane serán los mismos todos los años durante la vida del Tesoro.

La única forma de obtener un mayor rendimiento para mantenerse potencialmente al día con la inflación sería vender sus tenencias actuales y comprar nuevos bonos del Tesoro con una tasa de interés más alta.

Cómo comprar CONSEJOS

Los TIPS se venden directamente a través del gobierno en el sitio web de TreasuryDirect. La compra mínima es de $100 y los TIPS están disponibles en incrementos de $100. Puede comprarlos en plazos de cinco, 10 o 30 años.

Otra opción es comprar TIPS a través de un fondo cotizado en bolsa (ETF) o un fondo mutuo. Comprar TIPS a través de un fondo ofrece más control sobre su dinero, ya que tiene más liquidez si desea vender antes del vencimiento, pero esta opción también incluye tarifas de corretaje.

La otra cosa a considerar con la compra de TIPS a través de un fondo es que, la mayoría de las veces, el fondo no se mantendrá hasta el vencimiento. Dado que estas inversiones agrupan el dinero de los inversores, si algunos inversores quieren vender antes de que venzan los TIPS, el fondo debe vender algunas participaciones. Dependiendo del entorno económico, esto podría resultar en que pierda dinero.

Para tener un control total sobre sus inversiones, su mejor opción con respecto a TIPS o cualquier bono es poseerlos directamente y no a través de fondos mutuos o fondos cotizados en bolsa.

La línea de fondo

Los TIPS son una opción inteligente para mantenerse al día con el aumento de la inflación y invertir durante una recesión. Con los bonos tradicionales, está sujeto a una tasa de rendimiento fija durante la vigencia del bono. Con las acciones, estás a merced del mercado en general.

Con TIPS, obtendrá una tasa de interés fija con un valor nominal que se ajusta según la inflación. Esto puede proporcionar más estabilidad teniendo en cuenta el clima económico.

Otra solución es utilizar el Kit de protección contra la inflación de Q.ai. Utiliza el poder de la inteligencia artificial para detectar tendencias e invertir en activos que se espera que conserven su valor durante tiempos inflacionarios. Es una gran alternativa que simplifica su estrategia de inversión.

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