Un número récord de personas dice que necesitaría pagar un gasto no planificado de $1,000 usando su tarjeta de crédito, según una nueva encuesta que muestra la carga de los precios altos incluso cuando las tasas de inflación retroceden desde los máximos de cuatro décadas.
Una cuarta parte de las personas dijeron que dependerían de las tarjetas de crédito y tendrían que pagar gradualmente $1,000 en costos imprevistos por algo como la reparación de un automóvil o un problema médico, según Bankrate.com encuesta lanzado esta semana.
Ese es el mayor porcentaje de personas que dicen que necesitarían financiar el gasto no presupuestado de $ 1,000 a través de tarjetas de crédito desde que Bankrate comenzó a preguntar sobre el tema en 2014. El número aumentó del 20 % un año antes y del 16 % en enero de 2020, el encuesta señaló.
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Más de cuatro de cada diez participantes de la encuesta (43 %) dijeron que podían cubrir el costo con ahorros, un poco menos que el récord del 44 % del año pasado que dijo que podía pagar con ahorros.
No sorprende que el clima económico actual sea el culpable de ahorrar menos. Alrededor de dos tercios (68%) dijeron que la inflación y el aumento de los costos eran la razón por la que ahorraban menos, según la encuesta.
En la pregunta separada, pero ampliamente observada, de la Reserva Federal publicada el año pasado sobre la capacidad para cubrir un gasto no planificado de $ 400, 68% de los estadounidenses dijo a los investigadores de la Fed que podían cubrirlo con efectivo, ahorros o una tarjeta de crédito.
Pero eso podría sentirse hace mucho tiempo en este punto.
Un medidor de inflación el viernes mostró un aumento del 5% en los precios de diciembre año tras año. Eso está por debajo del 5.5% registrado en noviembre y muy por debajo del máximo del 7% del verano pasado.
Pero la creciente dependencia de las tarjetas de crédito es especialmente desafiante debido a las crecientes tasas de interés, lo que haría aún más costoso mantener el saldo durante un pago gradual. El "momento no podría ser peor", dijo Mark Hamrick, analista económico senior de Bankrate.
Después de un desfile de aumentos el año pasado a una tasa de interés de referencia, la Reserva Federal está ampliamente esperado para agregar otro la próxima semana. El banco central podría aumentar la tasa de fondos federales por otros 25 puntos básicos.
Es una tasa muy importante que influye en muchos otros costos y tasas de préstamo, incluidas las tasas de porcentaje anual para tarjetas de crédito.
A finales de enero, la APR promedio de las nuevas ofertas de tarjetas de crédito era 19.93% según datos de Bankrate. A principios de noviembre, las APR promedio superaron el máximo histórico registrado previamente por Bankrate del 19%.
Otro promedio cuenta la misma historia. LendingTree dijo que la APR en las ofertas de nuevas tarjetas fue del 23.39% en enero, frente al 22.91% de diciembre. Los investigadores de LendingTree dijeron que esa es la tasa promedio más alta desde que comenzaron a rastrearla en 2019.
“En promedio, las tasas de interés de las tarjetas de crédito son las más altas que hemos visto y se espera que aumenten a medida que la Reserva Federal continúe subiendo. En el mejor de los casos, esta deuda debe pagarse antes de que los costosos cargos por intereses lleguen a la cuenta”, dijo Hamrick.
La ironía es que el 48% de las personas en la encuesta señalaron que el aumento de las tasas de interés era una razón por la que estaban ahorrando menos para emergencias. Pero el aumento de las tasas de interés también aumenta los rendimientos de las cuentas de ahorro.
Mientras que las tasas de interés suben, también lo hacen los saldos agregados de las tarjetas de crédito. Durante el tercer trimestre de 2022, la deuda de las tarjetas de crédito estadounidenses aumentó en $38 mil millones a $930 mil millones, según el Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Eso es un aumento del 15% año tras año y el aumento más pronunciado en más de 20 años, dijeron los investigadores.
Las ganancias del cuarto trimestre de grandes bancos como Bank of America
BAC,
JPMorgan Chase
JPM,
y Wells Fargo
WFC,
sugieren que los consumidores en general son todavía aguantando la tensión.
Pero otros no están convencidos. "La mayor parte de Estados Unidos hoy en día no tiene absolutamente nada de dinero, si lo miras", la experta en finanzas personales Suze Orman. dijo esta semana en CNBC.
Federal datos gubernamentales del viernes mostró que la tasa de ahorro personal aumentó al 3.4% en diciembre desde el 2.9% del mes anterior, ya que los consumidores redujeron algunos gastos.
Eso es un repunte relativo de una tasa que a principios de otoño había caído al segundo punto más bajo en las estadísticas que se remontan a 1959.
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/timing-couldnt-be-worse-inflation-might-be-slowing-but-people-say-its-getting-harder-to-cover-unexpected-costs- y-la-próxima-reunión-federal-no-ayudará-11674843050?siteid=yhoof2&yptr=yahoo