TikTok es impredecible para obtener consejos precisos sobre temas financieros. Aunque el hashtag "#finance" ha acumulado más de 989 millones de visitas, hay tantos malos consejos como buenos. Pero un usuario compartió un consejo que se volvió viral después de que reveló un error de inversión común del que había sido víctima.
“Invertí en una cuenta IRA Roth durante más de dos años, todos los meses, y me tomó salir con alguien en finanzas para darme cuenta de que nunca había invertido nada”, dijo en el clip. “Acababa de depositar dinero. Nunca compré una sola acción”.
El clip recibió alrededor de dos millones de visitas con comentarios de otros que habían cometido el mismo error. Entonces, ¿cómo sucede esto? ¿Cuáles son las consecuencias y cómo se puede evitar el mismo error? Vamos a discutir.
Para evitar errores simples pero costosos como este, busque un asesor financiero que puede ayudarlo a cubrir todas sus bases con respecto a su jubilación e inversiones.
¿Qué es una cuenta IRA Roth?
A Roth IRA es un vehículo de inversión utilizado comúnmente por jóvenes inversores para sus futuros ahorros para la jubilación. Con este tipo particular de cuenta de jubilación individual, contribuye con dólares después de impuestos para realizar la financiación inicial y, dado que ya pagó impuestos por adelantado, no hay impuestos sobre la renta cuando se retira al jubilarse.
Entonces, aunque inicialmente no reciba una exención de impuestos, el dinero que ahorra en impuestos después de jubilarse es donde ve el beneficio. Dicho de otra manera, usted paga impuestos sobre las semillas, no sobre la cosecha.
Hay algunos otros beneficios para la Roth IRA:
Pros:
Inversión y crecimiento compuestos
Retiro anticipado permitido para eventos de vida calificados (compra de una casa, educación, etc.)
Retiros a 59.5 sin penalización fiscal
Por supuesto, hay algunos inconvenientes:
Contras:
El retiro anticipado general resulta en una multa del 10%
Tener una cuenta IRA Roth por menos de 5 años genera impuestos sobre la renta
Las cuentas IRA Roth tienen un límite de ingresos
Un error común con las cuentas IRA Roth
Poseer una cuenta IRA Roth es generalmente una gran señal de que un inversionista está comprometido con su seguridad financiera después de jubilarse. Pero incluso las buenas intenciones pueden producir malos resultados sin las acciones adecuadas. En el caso de TikTok, el usuario abrió una Roth IRA y depositó dinero sin seleccionar ninguna acción para invertir. Esto se conoce como hacer una contribución pero no invertir, básicamente usándola como una cuenta bancaria sin intereses sobre el depósito.
Si bien los inversores experimentados pueden estar de acuerdo en que este es un error de novato, es uno que sucede con más frecuencia de lo que se supone. Esta es otra razón más por la cual la educación financiera es importante y necesaria. Incluso implementar el conocimiento básico para abrir una cuenta de jubilación puede caer en saco roto si no se conoce una comprensión más profunda de cómo crece y se acumula su dinero.
El resultado: años potenciales de contribuciones sin ganancias de inversión.
Cómo usar una cuenta IRA Roth correctamente
Una de las razones por las que las cuentas IRA Roth siguen siendo una forma popular de inversión es que, por lo general, son fáciles de entender, abrir y financiar. No importa dónde elija abrir su IRA, los conceptos básicos del proceso son casi los mismos:
Elija una institución financiera para abrir una cuenta IRA Roth: Encontrar un lugar para alojar su Roth IRA puede ser tan simple como una búsqueda en Google. Es realmente una preferencia personal, pero lo que hace es un proveedor con tarifas bajas, excelente servicio al cliente, seguro de la FDIC y una plataforma fácil de usar que hace que la contribución sea lo más directa posible. Las cuentas IRA Roth son comúnmente una herramienta de inversión de "configúrelo y olvídese", pero hay opciones en las que puede ser más práctico si lo desea. Explorar el mejores cuentas IRA Roth.
Abra y financie su Roth IRA: Por lo general, esto se puede hacer únicamente en línea, pero algunas instituciones pueden requerir una visita en persona. Esta es otra razón por la que desea seleccionar un proveedor con un sitio web y una plataforma intuitivos. Tener que buscar lo que necesita es una frustración adicional que debe evitar. Desde aquí, debería poder seguir las indicaciones, adjuntar una cuenta externa y depositar fondos en su cuenta a través de transferencias ACH.
Elige tus inversiones: El tercer paso es por qué estamos aquí. Si una cuenta IRA Roth es un “vehículo de ahorro”, entonces invertir es el combustible para alimentarla. Sin invertir, su dinero no está trabajando para usted, simplemente permanece inactivo y se lo come la inflación y/o las tarifas. Su selección de inversión es otra preferencia personal y puede incluir fondos de fecha objetivo, fondos indexados, ETF o acciones individuales.
¿Te sientes perdido en este paso? Recomendamos encarecidamente hablando con un profesional para empezar Pueden ayudarlo a establecer una estrategia de inversión que funcione para sus objetivos financieros.
4. Seguir contribuyendo: Verifique si su institución requiere aportes mensuales mínimos. De todos modos, tu inversión irá mucho más lejos si sigues haciendo aportes regularmente a lo largo del tiempo. Como mencionamos anteriormente, existe un límite de contribución de $6,000 por año para los menores de 50 años y de $7,000 para los mayores de 50 años.
Resumen Final
Una cuenta IRA Roth puede ser un gran accesorio para complementar su conjunto de herramientas de ahorro para la jubilación. Otros impulsores de inversión populares incluyen cuentas con impuestos diferidos como 401 (k) y IRA tradicionales. Cualquiera que elija, simplemente tómese el tiempo para verificar que realmente está invirtiendo y poniendo sus contribuciones a trabajar. No cometas el mismo error que hizo que un usuario se volviera viral en TikTok.
Consejos para sus ahorros para la jubilación
Los asesores financieros se especializan en ayudar a los clientes a invertir para la jubilación, lo que los convierte en excelentes socios para cualquiera que busque aumentar sus ahorros para la jubilación. Por suerte, encontrar un local asesor financiero no tiene que ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset puede emparejarlo con hasta tres asesores en su área. Empieza ahora.
Las cuentas IRA Roth ganan más si comienza joven y las agrega constantemente durante décadas. Pero si ya tiene una cuenta de jubilación, puede convierta su dinero en una cuenta Roth IRA.
Si está administrando sus propias inversiones, es importante contar con un plan sucinto sobre dónde irán sus activos. Intente usar SmartAsset calculadora de asignación de activos para encontrar un plan que se ajuste a su perfil de riesgo.
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El puesto TikTok expuso un error importante que puede estar cometiendo en su Roth IRA apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/tiktok-exposed-major-mistake-may-194111065.html