Cuando el prestamista de automóviles de alto riesgo American Car Center anunció que cerraría en un correo electrónico del 24 de febrero al personal, simultáneamente reveló dos historias: una sobre los problemas financieros de nueve dígitos de la compañía y la continua lucha de los estadounidenses para hacer los pagos de sus automóviles.
La compañía procedió rápidamente a cerrar sus 40 ubicaciones en 10 estados.
No te lo pierdas
Más del 65% de los estadounidenses no busca una mejor oferta de seguro de automóvil, y eso podría costarle $500 al mes.
'Guarde su dinero': Jeff Bezos emitió una advertencia financiera, dice que es posible que desee reconsiderar la compra de un 'automóvil nuevo, refrigerador o lo que sea': aquí hay 3 mejores compras a prueba de recesión
Ser propietario de bienes raíces para obtener ingresos pasivos es uno de los mitos más grandes en la inversión, pero aquí hay una manera simple de hacer que realmente funcione
Un aumento en la morosidad de los préstamos ha dejado a empresas como American Car Center en una posición difícil, especialmente porque la empresa buscaba otorgar préstamos a personas sin importar su historial crediticio.
En diciembre, el 7.11 % de las hipotecas de alto riesgo respondieron con morosidad grave, es decir, pagos con un retraso de 60 días o más, según datos de Cox Automotive.
Es la tasa de morosidad más alta desde que Cox Automotive comenzó a compilar la serie de datos en 2006, y los costos más altos de préstamos y seguros son parte de lo que impulsa esta tendencia preocupante.
Según las últimas cifras de la American Automotive Association (AAA), el costo anual promedio de poseer un vehículo nuevo alcanzó los $10,728 en 2022, un aumento de más de $1,000 al año en comparación con 2021.
A medida que los costos de su vehículo comienzan a consumir una porción aún mayor de su presupuesto mensual, aquí hay algunos pasos que puede seguir para controlar los pagos de su automóvil antes de que se atrase.
Trabaje con su prestamista
No importa dónde obtenga sus préstamos, trabaje con su prestamista tan pronto como crea que podría atrasarse en sus pagos.
Una estrategia efectiva es cambiar su fecha de vencimiento para sincronizarla con el cronograma de pago de su trabajo. Esto puede ayudar a garantizar que no termine con pagos atrasados o cargos por sobregiro.
Asegúrese de preguntar también si su prestamista le permitirá aplazar u omitir un pago, una práctica que se volvió común durante la pandemia de COVID-19.
Los prestamistas no pueden trabajar con usted si no aclara sus necesidades. Pueden ayudar a desarrollar un plan que funcione con su presupuesto; tenga en cuenta que su negocio continuo supera cualquier incumplimiento de préstamo.
Podría ayudar a reducir su nivel de estrés buscarlos antes de meterse en problemas, aunque una pérdida repentina de trabajo o una emergencia financiera podría alentarlos a trabajar con usted.
Refinancia tu préstamo
Si tiene problemas para mantenerse al día con su deuda, pregúntese: ¿Puede encontrar otro préstamo a una tasa de interés más baja? Es una pregunta clave a considerar, porque las tasas de interés más altas significan menos dinero para pagar el capital del préstamo.
Comparemos dos préstamos para automóviles a 60 meses por $25,000 y aproximadamente $7,000 pagados por adelantado. Al 10% de interés, pagará $5,500 en intereses, pero al 6%, ese número se reduce a $3,200.
Recuerde: los prestamistas quieren su negocio. Si muestra por adelantado que ha hecho su tarea, estarán más motivados para darle la mejor tarifa posible.
Incluso su prestamista actual podría reducir su tasa si les informa que está buscando opciones.
Tenga en cuenta que puede haber cargos asociados con el cambio de prestamista o la refinanciación de su préstamo.
Más información: Millones de estadounidenses están endeudados masivamente ante el aumento de las tasas. Este servicio gratuito podría ayudarlo a ahorrar cientos en pagos de intereses
Considere un automóvil nuevo o usado más barato
Los autos nuevos son malas inversiones; su valor cae en el momento en que sale del lote del concesionario.
Pero si compró un auto nuevo costoso y solo tiene unos años, ahora podría ser un momento ideal para cambiarlo por un auto más barato.
Los modelos de nivel de entrada de ciertas marcas como Toyota y Honda tienen una reputación bien ganada por su longevidad y relativa facilidad de reparación. Rebajar las marcas infamemente caras de mantener (BMW, Mercedes y Cadillac encabezan la lista) le ahorrará dinero en dos frentes: el mantenimiento y el monto del pago de su préstamo.
Al considerar si debe hacer este movimiento, hágase algunas preguntas importantes.
¿Se puede conseguir un modelo con mejor rendimiento de gasolina? ¿Puede darse una vuelta por un seguro más barato? ¿Puede tomar el transporte público o la bicicleta con más frecuencia?
Tómelo de la experta en finanzas personales Suze Orman, quien escribió el mes pasado sobre los factores más importantes a considerar si está buscando un automóvil.
“Tu objetivo debe ser comprar el auto menos costoso. Período. Eso debería llevarte a un auto usado en lugar de uno nuevo”, escribió.
“No puedo enfatizar lo suficiente la importancia de gastar lo mínimo que necesita para obtener un automóvil confiable. Por favor, no pague por campanas y silbatos”.
Esencialmente, sea realista. Cualquiera que sea la opción que elija, no se atrase seriamente con sus facturas por un automóvil que está fuera de su rango de precios.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/subprime-auto-lender-went-bust-110000585.html