Hay una forma sencilla de aumentar rápidamente la seguridad de su jubilación, pero muy pocos jubilados lo están haciendo.
Casi todos los estadounidenses deberían esperar más allá de los 65 años para reclamar sus beneficios completos del Seguro Social, mientras que más del 90 % debería esperar hasta los 70 años, cuando obtienen aún más, según una nueva investigación. informar. Pero solo el 10% espera hasta los 70.
El consejo surge cuando los estadounidenses viven más tiempo, se enfrentan a una jubilación que podría durar más años de los esperados y enfrentan eventos inesperados que podrían dificultar la demora, incluso si significa más dinero.
“Estados Unidos se enfrenta a una crisis de jubilación. Demasiados Baby Boomers se están jubilando demasiado pronto con muy pocos ahorros”, Laurence Kotlikoff, un profesor de economía de la Universidad de Boston y uno de los autores del informe, le dijo a Yahoo Money. “Pueden aliviar, si no eliminar, este problema. Simplemente necesitan tomar decisiones de cobro del Seguro Social que optimicen sus beneficios de por vida, algo que casi nadie está haciendo”.
Cómo retrasar puede ayudar
Su jubilación puede prolongarse mucho más de lo que piensa.
Un hombre de 65 años en la actualidad, con una salud promedio, tiene un 54 % de probabilidad de vivir hasta los 85 años, según la Sociedad de Actuarios (SOA). Para una mujer de 65 años, la probabilidad de llegar a los 85 es del 65%. Y uno de cada tres hombres de 65 años con una salud promedio tiene posibilidades de vivir hasta los 90. Casi la mitad de las mujeres de 65 años con una salud promedio probablemente llegarán a los 90.
Eso significa que sus ahorros para la jubilación deben durar mucho tiempo y el Seguro Social puede ayudarlo con eso.
Supongamos que cumple 62 años en 2022, su plena edad de jubilación es 67 y su beneficio mensual a partir de la plena edad de jubilación es $1,000. Si comienza a recibir beneficios a los 62 años, la Administración del Seguro Social reduce su beneficio mensual del 30% a $700 para tener en cuenta el mayor tiempo que recibe los beneficios. Esta disminución suele ser permanente.
Si decide retrasar la obtención de beneficios hasta los 70 años, obtendrá créditos de jubilación retrasada, lo que representa aproximadamente un 8 % anual aumentar fo cada año entre su plena edad de jubilación hasta que cumpla 70 años cuando los créditos dejen de acumularse. Eso aumentaría su beneficio mensual a $1,240.
El beneficio a los 70 años en este ejemplo es aproximadamente un 77 % más que el beneficio que recibiría cada mes si comienza a recibir beneficios a los 62 años, una diferencia de $540 cada mes.
Esta es una cantidad significativa, especialmente porque el Seguro Social proporciona una importante fuente de ingresos para casi dos tercios de los jubilados, según el Instituto de Investigación de Beneficios de Empleo (EBRI) 2022 Retirement Confidence Peritaje.
No solo se le recompensa con cheques más grandes si espera hasta los 70 años, sino que los "beneficios están vinculados al índice de precios al consumidor", David Blanchett, Soluciones PGIM DC' jefe de investigación de jubilación, dijo Yahoo Finanzas. “Es una excelente manera de cubrir tanto el riesgo de inflación como el riesgo de longevidad”.
Por ejemplo, la Seguridad Social beneficios aumentará 8.7% el próximo año como parte del ajuste anual por costo de vida (COLA) para 2023.
“La inflación de hoy, en particular, está haciendo que la gente que no estaba interesada en retrasar la solicitud del Seguro Social lo considere”, dijo Blanchett. “Les da una opción para protegerse contra futuros aumentos de la inflación”.
¿Por qué la gente no espera?
Ciertamente, los eventos de la vida, como la pérdida del trabajo y los problemas de salud, a menudo evitan que los estadounidenses mayores retrasen el Seguro Social, y las condiciones económicas, como un mercado de valores que se desploma y las preocupaciones por la recesión, también pueden convencer a algunos de reclamar antes de lo debido para evitar tocar cuentas que han perdido valor.
“La mayoría de las personas reclaman los beneficios cuando los necesitan”, Linda Benesch, directora de comunicaciones de Trabajos de seguridad social, le dijo a Yahoo Money. “La edad más común para reclamar beneficios es 62 porque muchas personas, especialmente si han sido expulsadas de la fuerza laboral u obligadas a aceptar trabajos peor pagados debido a factores como la discriminación por edad y la incapacidad para realizar trabajos físicamente exigentes, no pueden darse el lujo de esperar.”
Alrededor de la mitad de los estadounidenses aceptan el Seguro Social antes de su plena edad de jubilación (FRA), que oscila entre los 66 y los 67 años, Martha Shedden, presidenta de la Asociación Nacional de Analistas Registrados del Seguro Social (NARSSA), que ha capacitado a más de 3,000 asesores sobre cómo ayudar a sus clientes a tomar decisiones óptimas sobre el Seguro Social, le dijo a Yahoo Money.
Del 50 % que recibe el beneficio antes de su FRA, una cuarta parte son hombres y poco menos de un tercio de las mujeres reciben el Seguro Social tan pronto como son elegibles a los 62 años, dijo.
“Si bien muchos no pueden darse el lujo de esperar, otras razones incluyen los mitos, los malentendidos y las falsedades sobre cómo funciona el programa del Seguro Social. Esto puede generar sentimientos de que pueden 'perderse' si no reclaman pronto". Dijo Shedden. “Tenemos el aumento de COLA más alto en cuatro décadas y algunas personas pueden pensar que si no están recaudando, no se beneficiarán de ese aumento. No es verdad."
De hecho, el COLA anual del Seguro Social se aplica a la cantidad de su beneficio, incluso si aún no lo ha reclamado.
Tres pasos para ayudarlo a retrasar su beneficio
Una forma de retrasar es permanecer en el trabajo todo el tiempo que pueda.
“Si puede retrasar la jubilación por un tiempo, incluso esperar otros seis meses, otro año, otro año y medio si puede, le da esa oportunidad de retrasar el Seguro Social y permitir que el dinero en su cuenta de jubilación seguir creciendo porque estás contribuyendo a ello”, Jean Chatzky, CEO de SuDinero.com les dijo a Yahoo Finanzas.
También puede optar por acceder a otras inversiones o cuentas de jubilación para salir adelante. O busque formas de generar efectivo reduciendo el tamaño de su casa. Podría mudarse a un lugar donde el costo de vida sea menor.
“Esta cuestión de quedarse sin dinero en la jubilación no es algo sobre lo que hayamos educado a la gente lo suficiente”, dijo Chatzky. “Llevamos años hablando de la necesidad de acumular dinero para la jubilación. Pero el tema del agotamiento requiere una estrategia porque estamos hablando de un período de retiro que puede durar 30 o 40 años”.
Hay dos herramientas en línea que pueden ayudarlo a calcular los números. La Administración del Seguro Social ordenador compara la jubilación es el beneficio estimaciones basadas en la fecha o la edad que seleccionó para comenzar a recibir beneficios con estimaciones de jubilación para las edades de 62 años, edad de jubilación completa (FRA) y 70 años. Seguro Social de AARP Calculadora lo guía a través de las matemáticas de cuándo solicitar beneficios y cuánto obtendrá.
Para Kotlikoff, uno de los obstáculos más grandes que empuja a los jubilados a activar sus beneficios del Seguro Social tan pronto como son elegibles es que son reacios a gastar primero otras cuentas de ahorro, en particular, aprovechar el dinero invertido en sus cuentas de jubilación como como planes 401 (k).
“Piensan que van a hacer una matanza en el mercado algún día”, dijo. “Eso es en gran parte Wall Street convenciéndolos de que deben dejarlo ahí y la recompensa llegará. Que podría. Pero ciertamente no puede contar con el tipo de retorno que obtiene en los cheques del Seguro Social por el resto de su vida si tiene la planificación y la paciencia para esperar”.
Kerry es columnista sénior y reportera sénior en Yahoo Money. Síguela en Twitter @kerryhannon
Lea las últimas tendencias y noticias de finanzas personales de Yahoo Money.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/social-security-retirement-crisis-162938321.html