Este año se cumplen 10 años desde que Keona Tranby se graduó de la universidad.
Un hito importante, sin duda. Pero después de una década de reducir lentamente sus préstamos estudiantiles, Tranby sigue pagando su educación y el progreso es dolorosamente lento. Aunque la mujer de 32 años ha pagado aproximadamente $28,800 en los últimos 10 años, su saldo total adeudado ha aumentado a alrededor de $62,000.
Tranby, que trabaja como directora de marketing para una organización sin fines de lucro con sede en Minneapolis, tiene la esperanza de poder obtener algo de alivio en los próximos meses, gracias a los informes recientes de que el presidente Joe Biden está seriamente considerando eliminar $10,000 de la deuda de préstamos estudiantiles federales para los estadounidenses que califiquen.
“La condonación de deudas es algo emocional, para ser honesto contigo”, dice Tranby, y agrega que todavía le quedaría un saldo incluso con $10,000 en condonación. Reducir su pago en un par de cientos de dólares al mes no cambiaría fundamentalmente su vida, dice, pero aliviaría parte de la preocupación y el estrés constantes que tiene por la deuda de su préstamo estudiantil.
“Es como si se quitara una carga más psicológica”, dice Tranby. “Y nos permitiría tener más metas y hacer más cosas”.
Más del 60% de los prestatarios de préstamos estudiantiles dicen que su deuda ha afectado negativamente su salud mental, según una encuesta de CNBC enviada en enero. y más o menos 7% de los prestatarios han contemplado el suicidio en algún momento debido a la deuda de préstamos estudiantiles.
Para Tranby, alguna condonación de la deuda le brindaría la oportunidad de gastar ese dinero en otras cosas, como ahorrar para la jubilación. Durante la pandemia, aprovechó la pausa del préstamo federal para estudiantes para comenzar a invertir en su 401(k) por primera vez. “Solo gano $3,000, pero es mejor que antes, que no era nada”, dice.
“Soy plenamente consciente de que no estoy en la peor posición posible: hay personas que luchan más que yo. No estoy tratando de quejarme o decir: '¡Ay de mí!'”, dice Tranby. “Pero quiero que la gente entienda que estamos trabajando arduamente, estamos haciendo todo lo que podemos hacer y sigue siendo un desafío. Es por eso que necesitamos reevaluar los préstamos estudiantiles y la estructura de pago de la educación”.
Duplicar la deuda para obtener su título
Tranby, quien fue criada por una joven madre soltera, siempre supo que pagar la universidad sería difícil. Pero gracias a sus calificaciones, pudo obtener el dinero de una beca que pagó alrededor del 75 % de su matrícula.
Su plan original era trabajar y sacar una pequeña cantidad de préstamos estudiantiles, alrededor de $25,000 en el transcurso de cuatro años, para cubrir los costos restantes. Tranby trabajaba a tiempo completo como mesera durante las noches y los fines de semana, lo que pagaba sus gastos no relacionados con la matrícula.
El plan se vino abajo cuando la Universidad de St. Thomas, con sede en Minnesota, aumentó sustancialmente la matrícula justo antes del comienzo del tercer año de Tranby, dice ella. Se quedó luchando por encontrar el dinero para cubrir los costos más altos, ya que transferirse en ese momento habría significado retrasar su graduación.
Solicitó más becas e incluso participó en un concurso de ideas de negocios y ganó, pero no fue suficiente para cubrir sus mayores gastos. Al final, su madre tuvo que sacar un préstamo Parent Plus de $35,000, que Tranby prometió pagar. El aumento en el costo de la matrícula duplicó su carga de deuda al final de sus cuatro años, dice ella.
La historia de Tranby no es única: alrededor de 46 millones de estadounidenses tienen deudas pendientes de préstamos estudiantiles, y los prestatarios de entre 30 y 39 años tienen los saldos más altos. La mayoría de los prestatarios tienen entre $25,000 y $50,000 en préstamos estudiantiles, lo que hace que la carga de la deuda de Tranby sea ligeramente superior a la media.
La deuda adicional cambió la trayectoria de su carrera. “Quería ser emprendedor. Fui a la universidad para eso, pero era demasiado aterrador. No puedes correr esos riesgos cuando ya estás empezando con tanta deuda”.
En cambio, después de graduarse, se mudó a San Francisco y tomó un trabajo en marketing durante dos años. Pero una vez que los pagos de su préstamo estudiantil de $500 al mes comenzaron, no pudo hacer que el presupuesto funcionara a largo plazo. Así que terminó regresando a Minnesota.
Encontrar el éxito en 'equidad de sudor'
La deuda de préstamos estudiantiles puede haber puesto en suspenso la carrera de sus sueños, pero a diferencia de muchos millennials, no impidió que Tranby comprara una casa. Y entonces otro y otro.
Después de una infancia accidentada, Tranby dice que se mudó más de 10 veces y nunca tuvo una vivienda estable, su objetivo final era comprar su propia casa. Lo hizo con solo 21 años y todavía en la universidad.
Su primera casa adosada le costó casi $75,000, pero fue una inversión inteligente. Mientras estuvo en California, pudo alquilar la propiedad para cubrir los pagos de la hipoteca. Y después de hacer algunas renovaciones, lo vendió cuatro años después por alrededor de $101,500, obteniendo una ganancia neta de aproximadamente $25,000.
Después del éxito con la casa adosada, se enganchó y compró su segunda propiedad por alrededor de $ 234,900 a los 28 años. Nuevamente, Tranby la arregló, agregó un baño y un dormitorio legal, y finalmente la vendió por una ganancia de $ 44,100 el año pasado.
Esa venta, junto con la pausa en el pago del préstamo estudiantil, le dio un respiro para pagar la deuda de tarjeta de crédito de aproximadamente $20,000 que Tranby acumuló cuando tenía 20 años debido a las facturas médicas y los costos de propiedad de la vivienda. También pudo usar una parte de esas ganancias para el pago inicial de otra casa que ella y su prometido compraron a fines de 2021.
Algunos podrían argumentar que hubiera sido más inteligente pagar sus préstamos en lugar de comprar casas. Pero Tranby no está de acuerdo: invertir en un lugar para vivir tenía más sentido para ella.
“Todavía estaba pagando mis préstamos estudiantiles, y no veía el valor de poner dinero extra porque no me proporcionaban nada. Necesitaba una casa, necesitaba un lugar para vivir”, dice Tranby, y agrega que una hipoteca en realidad era más rentable que pagar el alquiler en su área.
“Compré una casa para tener un lugar donde vivir. Luego, por casualidad, puse sudor y obtuve un poco de ganancia para poder comprar casas nuevas”.
¿Días más brillantes por delante?
Seguros en su nuevo hogar, Tranby y su prometido están tomando sus finanzas paso a paso en estos días. Y eso incluye monitorear lo que sucederá cuando se reinicie el pago de los préstamos estudiantiles y si la condonación realmente se materializará.
A partir de abril, EE. UU. los prestatarios de préstamos estudiantiles deben colectivamente alrededor de $ 1.75 billones en préstamos estudiantiles federales y privados pendientes. Si la administración de Biden perdona $10,000 por prestatario, alrededor de 11.8 millones de los aproximadamente 46 millones de prestatarios actuales perderían todo su saldo, según un análisis reciente del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.
Sin embargo, muchos de los detalles de este posible programa de perdón, como quién califica, aún están en el aire. La Reserva Federal de Nueva York descubrió que limitar el perdón a aquellos que ganan menos de $ 75,000 creó un enfoque específico que era mucho más probable que beneficiara a los prestatarios que tenían dificultades para pagar.
Quienes se oponen al perdón están preocupados por el precio. La Reserva Federal de Nueva York estima que eliminar $10,000 en deuda de préstamos estudiantiles por cada prestatario actual costaría alrededor de $321 mil millones. Implementar un tope de ingresos entre $125,000 y $150,000 para individuos reduciría el costo general, pero ese tipo de cambio de política todavía costaría al menos $230 mil millones. según el Comité por un Presupuesto Federal Responsable.
Los últimos informes han Biden considera extender $10,000 en perdón a personas que ganan hasta $125,000. Dado que Tranby gana menos de seis cifras, no le preocupa que un límite de ingresos la excluya del plan, pero le preocupa que los préstamos Parent Plus no estén cubiertos.
Sin embargo, si ocurre la condonación de préstamos estudiantiles, Tranby dice que no se puede negar que sería útil para reducir sus gastos mensuales, lo que podría ayudar mucho considerando que la inflación ha alcanzado un máximo de 40 años.
Y también podría permitirle estirar su presupuesto lo suficiente como para que ella y su prometido puedan permitirse tener un hijo.
“Nos va bien juntos pero, de nuevo, eso es porque no tenemos hijos”, dice ella. “Escucho a todos mis amigos y compañeros de trabajo hablar de cómo son $1,200 al mes para la guardería. No tengo $1,200 adicionales en mi presupuesto. No sé cómo lo hace la gente”.
Pero incluso si el perdón no se convierte en realidad, Tranby dice que hay otras reformas que los legisladores pueden promulgar y que también ayudarían, como abandonar todo tasas de interés de préstamos estudiantiles al 0% de forma permanente. Ella no cree que la conversación no deba detenerse en el perdón.
"Si no es realista perdonarlo por completo, ¿por qué no proponemos ajustar el interés o eliminar el interés?" pregunta Tranby. Desde que se puso en marcha la pausa, los prestatarios están ahorrando $ 1.5 mil millones por mes sin pagar intereses, según un cálculo reciente.
Si bien la condonación de préstamos podría ofrecer un alivio más inmediato a los millones de prestatarios como Tranby, que han visto aumentar su carga de deuda a pesar de años de pago constante, al menos con una tasa de interés del 0%, su pago mensual completo se destinaría a su capital. Tal vez, incluso podría pagar el saldo de una vez por todas antes de su vigésima reunión universitaria.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/millennial-paying-down-student-loan-121943705.html