Ahorrar $1 millón (o más) para la jubilación es un gran objetivo. Dejar eso a un lado podría hacer que sea más fácil vivir su estilo de vida preferido cuando se jubile, sin tener que preocuparse por quedarse sin dinero. Sin embargo, no un gran porcentaje de jubilados termina teniendo tanto dinero. De hecho, estadísticamente, alrededor del 10% de los jubilados tienen $1 millón o más en ahorros. La mayoría de los jubilados, sin embargo, tienen mucho menos ahorrado. Si desea pertenecer a la minoría pero no está seguro de cómo comenzar con esa meta de ahorro, considere trabajar con un asesor financiero.
¿Cuánto ha ahorrado el jubilado promedio?
La Encuesta de Finanzas del Consumidor de la Reserva Federal rastrea datos de ahorro para la jubilación para diferentes grupos de edad en los EE. UU. Según la encuesta más reciente que se completó en 2019, el ahorro promedio para la jubilación por edad se desglosa así:
$426,000 para personas de 65 a 74 años
$357,000 para personas mayores de 75 años
Como puede ver, esos números están muy por debajo de la marca de $ 1 millón. Representan cuánto ha ahorrado la persona promedio de 65 años o más en cuentas de jubilación, incluidos los planes 401(k) y las Cuentas de jubilación individuales (IRAs).
Si observa las cifras medianas, los números cambian aún más. La mediana representa el número del medio en un grupo de números. Los datos de la Reserva Federal muestran que las personas de 65 a 74 años tienen un promedio de $164,000 75 en sus cuentas de jubilación, mientras que las personas de 83,000 años o más tienen $XNUMX XNUMX ahorrados para la jubilación.
Estos números son de 2019 y es posible que no reflejen las ganancias (o pérdidas) de jubilación que los jubilados hayan experimentado en los últimos años. La próxima Encuesta de Finanzas del Consumidor se publicará en algún momento de 2023 y puede pintar una imagen muy diferente de los ahorros de los jubilados con los impactos de la pandemia de COVID-19 y mayor inflación factor en.
¿Cuál es el patrimonio neto promedio de los jubilados?
El patrimonio neto es una medida de sus activos frente a sus pasivos. Un valor neto más alto indica que tiene más activos que deudas y eso es algo bueno cuando se trata de la jubilación.
En términos del patrimonio neto promedio de los jubilados, los datos de la Reserva Federal lo sitúan en aproximadamente $1.2 millones para las personas de 65 a 74 años. El patrimonio neto promedio se reduce a $958,000 75 para las personas de XNUMX años o más. Los datos miden una variedad de activos y deudas, incluyendo:
Cuentas de jubilación
Saldos de cuentas bancarias
certificado de cuentas de deposito
Bonos de ahorro
Tenencias de acciones
Seguro de vida con valor en efectivo
Activos gestionados
Equidad empresarial
No realizado ganancias de capital
Deuda hipotecaria primaria
Préstamos y líneas de crédito con garantía hipotecaria
Préstamos para estudios
Préstamos para vehículos
Las tarjetas de crédito
Otra deuda a plazos
Si desea calcular su propio patrimonio neto, simplemente sume todos sus activos y reste sus deudas. Puede usar ese número como una guía para medir su propio valor neto junto con otros estadounidenses en su grupo de edad.
¿Es $1 millón suficiente para la jubilación?
Los expertos financieros han recomendado durante mucho tiempo ahorrar al menos $1 millón para la jubilación. Si $ 1 millón es suficiente puede depender de:
Su edad de jubilación deseada
¿Cuánto tiempo espera vivir en la jubilación?
Su estilo de vida de jubilación preferido
Lo que espera gastar en gastos básicos de subsistencia y atención médica
Cuándo planea recibir los beneficios del Seguro Social
Para algunos jubilados, $1 millón puede ser más que suficiente para disfrutar de un estilo de vida cómodo. Los jubilados que planean mudarse a otro país, por ejemplo, pueden encontrar que $ 1 millón va mucho más allá cuando se trata de pagar vivienda, servicios públicos, alimentos o atención médica. Ellos podrían ser capaces de retirarse con $ 500,000 preferiblemente.
Por otro lado, $ 1 millón puede dejarlo con una brecha de ahorros si desea vivir un estilo de vida de jubilación que incluya muchos viajes, pasatiempos costosos o brindar apoyo financiero a un hijo o nieto. El cuidado de la salud también puede quitarle un gran mordisco a sus ahorros si tiene una enfermedad crónica o si necesita atención a largo plazo en algún momento.
La atención de enfermería a largo plazo generalmente no está cubierta por Medicare. Si bien puede solicitar Medicaid para pagar la atención a largo plazo, la elegibilidad está determinada por sus activos. Si su valor neto es demasiado alto, es posible que deba gastar algunos de sus activos antes de poder calificar. Comprar un seguro de atención a largo plazo o un seguro de vida híbrido y una póliza de atención a largo plazo puede ayudarlo a prepararse financieramente para ese escenario.
Cómo ahorrar $ 1 millón para la jubilación
Si desea ahorrar $1 millón o más para la jubilación, necesitará un plan claro para alcanzar su meta. La planificación comienza con hacer algunos cálculos para determinar cuánto necesita ahorrar mensual o anualmente para alcanzar su meta, en función de cuándo planea jubilarse.
Digamos, por ejemplo, que tienes 30 años. Le gustaría jubilarse a los 65 años con $1 millón ahorrado. Usted gana $70,000 al año, antes de impuestos y comienza con $0 en ahorros. Suponiendo que está invirtiendo y ganando una tasa de rendimiento anual promedio del 7 %, deberá reservar el 10 % de sus ingresos cada año. Eso también supone que planea vivir hasta los 95 años y gastar $2,900 al mes durante la jubilación.
Si está ahorrando el 10% de sus ingresos antes de impuestos cada año, eso equivale a $583 por mes. Ahora, ¿qué pasa si estás comenzando a los 35 años? En ese caso, tendría que aumentar su tasa de ahorro al 15 % de sus ingresos oa $850 al mes.
Usando año calculadora de ahorro para la jubilación en línea puede ayudarlo a calcular cuánto necesita ahorrar para jubilarse con $ 1 millón. También puede probar algunos de estos consejos para aumentar el total de sus ahorros:
Inscríbase en su 401(k) si aún no lo ha hecho y trate de contribuir al menos lo suficiente para obtener el aporte equivalente completo de su empleador.
Aumente su tasa de contribución anual 401(k) en la misma cantidad que cualquier aumento anual que reciba.
Si es posible, maximice el plan de jubilación de su lugar de trabajo cada año y considere abrir un 401(k) individual o SEP IRA si eres autónomo.
Complemente los ahorros con una cuenta IRA tradicional o Roth y una Cuenta de Ahorros de Salud (HSA), si tiene uno disponible a través de su plan de salud con deducible alto.
Aproveche el Crédito del Ahorro para la Jubilación si es elegible, lo que puede liberar más dinero que puede ahorrar.
Elija inversiones de bajo costo para maximizar sus ganancias y revise las tarifas que está pagando en su 401(k) o IRA regularmente.
Use el dinero encontrado, como reembolsos de impuestos o rebajas, para aumentar sus ahorros para la jubilación.
Afina tu presupuesto tanto como sea posible y pagar la deuda para que tenga más dinero para ahorrar.
Esas son solo algunas de las cosas que puede hacer para aumentar sus esfuerzos de ahorro si desea jubilarse con $1 millón. Lo que decida hacer debe ser exclusivo de lo que su individuo sus metas financieras eres y cuánto dinero crees que necesitas para tus objetivos. Puede beneficiarse de trabajar con un profesional que pueda delinear cómo se ve un plan para alcanzar sus objetivos individuales.
Lo más importante es...
La mayoría de los jubilados no son millonarios, pero es posible llegar a $1 millón en ahorros si es estratégico en su enfoque. Comenzar temprano puede ser una de las mejores maneras de alcanzar su meta, ya que tendrá más tiempo para beneficiarse del interés compuesto. Comparar diferentes opciones de inversión y entender su capacidad de riesgo también es esencial si desea alcanzar el estatus de millonario para cuando se jubile.
Consejos para la planificación de la jubilación
Considere hablar con un asesor financiero acerca de si jubilarse con $ 1 millón es realista o si debería apuntar a un número de ahorro diferente. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus asesores compatibles sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, Empezar ahora.
Si espera que los beneficios del Seguro Social sean parte de su panorama de jubilación, es importante comprender cuánto podría cobrar. Puede recibir el monto total de sus beneficios cuando se jubile a su edad normal de jubilación, pero es posible recibir beneficios a partir de los 62 años. Sin embargo, hacerlo puede reducir el monto que puede recibir. Por otro lado, puede aumentar el monto de su beneficio esperando hasta los 70 años para presentar la solicitud. decidir Cuándo cobrar los beneficios del Seguro Social es otro tema que tal vez quiera discutir con su asesor financiero.
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El puesto ¿Qué porcentaje de jubilados tiene un millón de dólares? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/many-americans-retire-million-dollars-140019814.html