En los últimos dos años, los precios de las viviendas se han disparado en medio de los impactos combinados de una pandemia mundial y la escasez de inventario de viviendas. Entre 2020 y 2022, los precios de las viviendas se dispararon un 30%, según Freddie Mac. Y para 2022, el precio medio de venta de una casa en EE. UU. era de $397,549 XNUMX, según redfin.
En medio de todas estas presiones, tasas de interés hipotecarias también han aumentado considerablemente, lo que hace que los pagos mensuales sean aún más abrumadores. La tasa hipotecaria promedio nacional es ahora del 6.9%, que es 3.8 puntos más alta que el año pasado en este momento, informa Redfin.
Hay muchos factores a considerar al decidir cuánta casa puede permitirse comprar, y el salario es una parte importante de la ecuación. Los editores de Fortune Recommends analizaron los números para ver qué salario se necesitaría ganar para pagar una casa de $400,000 en los EE. UU.
La fuerte subida de los precios de la vivienda
El viaje salvaje de la industria de bienes raíces en los últimos años ha sido bien documentado.
En octubre de 2019, el precio medio de venta de una vivienda era de 293,109 19 dólares, según datos de Redfin. Pero la aparición de la pandemia de COVID-2020 en enero de XNUMX provocó una tormenta perfecta de fuerzas del mercado que hizo subir los precios de las viviendas. Esto incluyó tasas de interés hipotecarias bajas récord, una escasez de inventario de viviendas a medida que las personas se refugiaron en el lugar y se abstuvieron de publicar casas para la venta, y una mayor competencia en la compra de viviendas impulsada por un dominio repentino del trabajo remoto.
“En 2021, la nación vendió más casas que en los últimos cinco años”, dice Scott Bergmann, un agente de Inmobiliaria Uno. “Una de las principales razones por las que los precios de las viviendas se dispararon tanto fueron las bajas tasas de interés, lo que alentó y entusiasmó a más compradores a ingresar al mercado de compra de viviendas. Cuando más compradores de viviendas saltaron al mercado, aumentó la demanda, pero la oferta no aumentó... eso significaba que los compradores estaban compitiendo fuertemente por la compra de una vivienda, y muchos compradores tenían que pagar un poco más del precio de venta, para poder ser el favorito entre los vendedores de casas”.
Debido a que los compradores se esforzaron tanto para vencer a la competencia, las ofertas de $ 50,000 o más sobre el precio de venta se convirtieron en algo común. Avance rápido hasta 2022, y el resultado es un precio medio de venta de viviendas que aumentó a $ 397,549 en todo el país, lo que combinado con aumentos más recientes en las tasas de interés hipotecarias, es una carga significativa para muchos posibles compradores de viviendas.
Cómo los aumentos de las tasas de interés están afectando la asequibilidad
Las tasas de interés son la otra pieza importante del rompecabezas cuando se trata de la asequibilidad de la vivienda en el momento actual. Durante el año pasado, el La Reserva Federal ha aumentado la tasa de fondos federales seis veces, lo que a su vez ha elevado el costo de los préstamos de consumo, incluidas las hipotecas.
Según Redfin, las tasas de interés a enero de 2022 aún eran relativamente bajas, en un promedio de 3.4%. Pero para octubre de este año habían alcanzado un promedio de 6.9%. Ese cambio ha tenido consecuencias tremendas para los compradores y hipoteca pagos.
“En enero, podrías comprar una casa de $400,000 y tener un pago de capital e intereses de $1,550 por mes al 3.125%. Ahora que las tasas rondan el 7 %, la hipoteca mensual de un comprador aumentaría aproximadamente $800 por mes”, dice Derek Amos, originador principal de préstamos hipotecarios de Hipoteca mutua de Omaha.
La mala noticia, al menos a corto plazo, es que es probable que las tasas sigan subiendo antes de que comiencen a bajar nuevamente. Se espera que la Reserva Federal anuncie otra subida de tipos a mediados de diciembre. “Las tarifas eventualmente bajarán. Pero es posible que se acerquen al 9% antes de que eso suceda. Nunca estarán donde estaban en 2021”, dice Amos.
¿Cuánto necesita ganar para pagar una casa de $ 400,000?
Entonces, con todos estos factores en mente, ¿cuánto necesita ganar para poder pagar razonablemente el precio de venta promedio actual de una casa en los Estados Unidos?
Según Brian Walsh, CFP y gerente sénior de planificación financiera de SoFi, una empresa fintech, su salario neto o neto debe ser de aproximadamente entre $ 10,500 y $ 11,000 por mes para pagar una casa de $ 400,000. Como salario anual, eso equivaldría a entre $165,000 y $195,000 dependiendo de su estado de residencia, estado civil para efectos de la declaración de impuestos y otras retenciones, dijo Walsh.
El cálculo de Walsh se basa en varias suposiciones de costos.
“El pago mensual promedio por una casa de $400,000 es de $3,037”, dice Walsh. “Eso se basa en el pago inicial típico de un comprador de primera vivienda del 7 %, una tasa de interés promedio del 6.61 %, una tasa impositiva sobre la propiedad promedio del 1 %, una tasa de interés promedio del XNUMX %, seguro para propietarios de casas de $140 por mes, y promedio Seguro hipotecario privado del 0.6%.”
La pauta salarial de Walsh también se basa en la idea de que el pago de una hipoteca, incluidos los impuestos sobre la propiedad y el seguro, no debe superar el 28 % de su ingreso bruto. Esta recomendación, sin embargo, puede o no ser apropiada dependiendo de sus otros compromisos financieros y deudas.
“Si tiene otros gastos importantes como pagos de deuda o cuidado de niños, puede ser un poco más difícil seguir esta regla general”, explica Walsh.
También es importante señalar que la cifra del pago hipotecario mensual que citó Walsh para una casa de $400,000 puede variar significativamente dependiendo de casi todas las variables utilizadas en sus cálculos. Por ejemplo, si un comprador trae un pago inicial más grande a la mesa, eso reducirá la cantidad prestada y, por lo tanto, la cantidad de pagos mensuales de la hipoteca.
Además, si un comprador tiene un pago inicial superior al 20%, los requisitos del seguro hipotecario privado generalmente se eliminan, eliminando ese costo de la ecuación. La ubicación de una casa también afecta los costos generales, incluida la carga del impuesto a la propiedad y los gastos de seguro.
En pocas palabras, dice Walsh? Es importante hacer los números en base a su presupuesto y circunstancias únicas. Puede usar una calculadora de hipotecas para conectar sus números y ver exactamente cuánto puede pagar por su casa.
Pero agrega, no se puede negar que los compradores de viviendas se encuentran en una posición cada vez más difícil a medida que suben los precios de las viviendas.
“Los prestatarios deberán tener ingresos más altos o hacer pagos iniciales más grandes para mantener un nivel razonable de deuda a ingresos”, concluye Walsh.
La comida para llevar
A medida que el mercado inmobiliario continúa evolucionando, también lo hacen las demandas salariales de los compradores de viviendas. Traer un pago inicial más grande a la mesa será útil en el entorno actual, pero no importa cuánto dinero aporte a la venta, asegúrese de calcular los números con cuidado y confirme que el pago de la hipoteca se ajusta cómodamente a sus ingresos y presupuesto.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/much-money-earn-annually-comfortably-181013084.html