¿Retirarse anticipadamente? Como dice el viejo refrán, es un buen trabajo si puedes conseguirlo. Pero como señala un respetado economista con doctorado en Harvard, demasiados estadounidenses están conseguirlo sin ahorrar lo suficiente para ello.
Los estadounidenses al final de su carrera enfrentaron una gran tentación durante la pandemia: con la vida de oficina reducida al trabajo remoto y el mercado de valores aumentando las cuentas 401 (k), la jubilación anticipada se convirtió en uno de los términos más buscados en la web.
Entonces, ¿por qué ese plan, en palabras del economista Laurence Kotlikoff, es “uno de los peores errores financieros” que puedes cometer?
Para empezar, el mercado se ha retirado desde entonces, borrando muchas de las ganancias de la pandemia y despertando a muchos de sus sueños de jubilación anticipada.
Pero las razones del escepticismo de Kotlikoff son más profundas.
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"Pésimos ahorradores"
Pocas cosas exponen los hábitos de dinero de uno como la planificación de la jubilación. Los ahorradores rituales y agresivos que comenzaron temprano son recompensados con saldos de cuenta en constante aumento, potenciados por reinversiones de dividendos e interés compuesto.
Pero la realidad es que millones de estadounidenses simplemente no están ahorrando lo suficiente para las jubilaciones tradicionales, y mucho menos para las salidas anticipadas que consideran las personas de 50 y tantos, un movimiento que Kotlikoff dice que "lamentarán" a menos que ajusten sus expectativas o abandonen el plan por completo. .
“Somos, como grupo, pésimos ahorradores, lo que hace que la jubilación anticipada sea inasequible”, Kotlikoff escribió en una columna de invitados para la CNBC. “Hablando financieramente, generalmente es mucho más seguro y mucho más inteligente jubilarse más tarde”.
Cabe señalar que Kotlikoff termina su argumento afirmando que planea "morir en la silla de montar" porque ama lo que hace. Pero aquellos cansados de escalar empresas o de informar a un gerente pueden tener planes diferentes para sus años dorados.
¿Cuántos están verdaderamente preparados para ello?
Una encuesta reciente de la Reserva Federal reveló que el ahorro promedio en las cuentas de jubilación de los estadounidenses era de $65,000. Los ahorradores mayores entre las edades de 55 y 64 años tenían valores de cuenta promedio de alrededor de $134,000, muy por debajo de lo que necesitarían a medida que aumenta la esperanza de vida, las presiones inflacionarias permanecen y los costos de salud de bolsillo aumentan.
Subestimar los costos de atención médica
Un estudio realizado a principios de este año por el Centro para la Investigación de la Jubilación en Boston College encontró una desconexión significativa en cómo los aspirantes a jubilados perciben los efectos de la volatilidad del mercado y la longevidad al calcular sus planes posteriores al trabajo.
El informe encontró que muchos sobrestiman el efecto de los giros del mercado y prestan menos atención a cuánto tiempo vivirán y cuánto afectará esa longevidad a sus finanzas. Los gastos de salud inesperados, sin importar la atención a largo plazo, son pérdidas significativas en los fondos de jubilación.
Los datos del estudio, concluyó el autor Wenliang Hou, “confirman la importancia de la longevidad y el riesgo de mercado, subrayando la necesidad de ingresos vitalicios ya sea a través del Seguro Social o de rentas vitalicias del sector privado. Finalmente, la atención a largo plazo también es un riesgo significativo al que se enfrentan los jubilados, pero a menudo lo subestiman”.
Seguridad social inestable
Puede haber señales alentadoras en la principal red de seguridad social del gobierno federal. Los pagos del Seguro Social aumentarán en 2023, y varios cambios en las reglas impulsarán a los destinatarios que esperaron para acceder al sistema.
Pero el Seguro Social está actualmente en un temporizador. Sin cambios a nivel federal, economistas estiman principal fondo que sustenta la Seguridad Social se agotará en 2034. Los beneficiarios podían ver menos del 80 por ciento de los beneficios que esperaban.
Los economistas han advertido durante mucho tiempo contra la dependencia excesiva del Seguro Social, y muchos de ellos instan a los inversionistas a crear planes de jubilación que asuman que el programa desaparecerá.
El principal consejo de Kolitkoff, así como de otros cuando se trata de jubilarse o aprovechar los beneficios del Seguro Social, es esperar y, en cambio, considerar aumentar sus ahorros e inversiones mientras continúa trabajando. El tiempo adicional mantendrá sus inversiones funcionando más y por más tiempo, y retrasando el Seguro Social beneficios significa un pago mensual más grande en el futuro.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/one-worst-money-mistakes-harvard-160000138.html