"Esto se siente muy injusto". Tengo 73 años y trabajo a tiempo completo en educación. Durante 17 años, solo hice un pago atrasado de mis préstamos estudiantiles. Todavía debo $ 12K. ¿Puede usted ayudar?

Pregunta: tengo 73 años Obtuve préstamos para estudiantes en 1999 y los consolidé en 2004. Solo he hecho un pago atrasado en los 17 años que he pagado. Trabajé a tiempo completo en dos universidades públicas desde que me gradué en 2001 hasta que me jubilé en 2014. Después de solicitar la condonación de préstamos, me notificaron que los pagos realizados antes de 2007 no cuentan. Los pagos que he hecho en la jubilación no cuentan. Tengo un saldo de $12,000. Esto se siente muy injusto después de 17 años sin pagos atrasados ​​y solo un pago atrasado. ¿Tienes algún consejo?

¿Tiene problemas con un préstamo estudiantil u otra deuda? Correo electrónico [email protected].

Respuesta “Aparentemente, puede hacer todo bien (trabajar en el servicio público y hacer sus pagos) y aun así no obtener el perdón debido a la burocracia inherente al sistema”, dice Anna Helhoski, experta en préstamos estudiantiles de NerdWallet. Para aquellos que no estén familiarizados, el programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) perdona el saldo restante de los préstamos directos después de que se hayan realizado 120 pagos mensuales calificados bajo un plan de pago calificado, pero incluso el propio Departamento de Educación señala que este programa ha tenido fallas: “ El Programa de Condonación de Préstamos por Servicio Público (PSLF, por sus siglas en inglés) es una promesa importante, pero en gran medida incumplida, de brindar alivio de la deuda para apoyar a los maestros, enfermeras, bomberos y otras personas que prestan servicios a sus comunidades a través del trabajo arduo que es esencial para el éxito de nuestro país”, escribe. . 

Sin embargo, "hay correcciones en este momento para intentar remediar algunas de las deficiencias del programa", dice Helhoski. De hecho, en octubre, el departamento anunció una serie de cambios que podrían ayudar a los prestatarios. He aquí un resumen: “Ofreceremos una exención por tiempo limitado para que los estudiantes prestatarios puedan contar los pagos de todos los programas de préstamos federales o planes de pago para la condonación. Esto incluye tipos de préstamos y planes de pago que anteriormente no eran elegibles. Buscaremos oportunidades para automatizar la elegibilidad del PSLF, dar a los prestatarios una forma de corregir los errores y facilitar que los miembros de las fuerzas armadas obtengan crédito para la condonación mientras prestan servicio”. Leer más aquí.

Comuníquese con su administrador de préstamos federales y explique su situación nuevamente, aconseja Andrew Pentis, asesor certificado en préstamos estudiantiles y experto en finanzas educativas de Student Loan Hero. Pero tenga en cuenta que, lamentablemente, es posible que no borre el saldo restante. “Eso se debe a que solo puede recibir crédito por los pagos realizados después de 2007 y aún necesita alcanzar el umbral de 120 pagos. Otro obstáculo personal es si realizó pagos mientras estaba jubilado y no trabajaba a tiempo completo. Esos pagos aún no contarían para el requisito de 120 pagos del PSLF”, dice Pentis. 

Por lo general, para cancelar su deuda a través de la condonación de préstamos por servicio público, debe realizar pagos todos los meses durante un período de aproximadamente 10 años, mientras trabaja a tiempo completo para un empleador de servicio público calificado, como el gobierno o una universidad pública. . “Hay un montón de advertencias en este proceso que pueden conducir a la inelegibilidad. Debe tener un préstamo directo, por ejemplo, lo que significa que generalmente tiene que consolidar varios préstamos en uno solo y todos los pagos realizados antes de la consolidación no son elegibles para el PSLF. También debe inscribirse en el pago definido por los ingresos, lo que restablecerá su cronograma de pago, lo que significa que todos los pagos realizados antes de la inscripción no son elegibles para el PSLF”, dice Helhoski. Tenga en cuenta que algunas de las reglas del plan de pago calificado se han suspendido temporalmente, como explica el gobierno aquí: "Ahora, por un período de tiempo limitado, los prestatarios pueden recibir crédito por períodos de pago anteriores que de otro modo no calificarían para el PSLF". Ver detalles aquí.

La llamada Condonación de Préstamos de Servicio Público Ampliado Temporal se aprobó en virtud de un plan de gastos federales de marzo de 2018 e incluyó un fondo de $350 millones para los prestatarios que de otro modo cumplían con las condiciones del PSLF, pero que se inscribieron por error en el plan de pago incorrecto. Y como se discutió anteriormente, recientemente se implementó una exención temporal para que sea más fácil contar los pagos que anteriormente no eran elegibles. “Esto significa que los prestatarios pueden hacer que los pagos de sus préstamos cuenten para el PSLF incluso si se hicieron con el tipo de préstamo incorrecto, se consolidaron previamente, se hicieron en el plan de pago incorrecto, se hicieron tarde o estaban en pausa mientras un prestatario estaba en servicio activo en los militares”, dice Helhoski. En este caso, tendría sentido llamar al emisor y ver si puede calificar. 

Además, Helhoski dice que los prestatarios pueden consolidar sus préstamos estudiantiles a través del sitio de ayuda federal para estudiantes y enviar el formulario PSLF. Si no se han consolidado todos sus pagos de $12,000, puede combinar varios préstamos federales en un solo préstamo y, si bien puede reducir sus pagos, el monto de su interés aumentará. “Pero está disponible solo por tiempo limitado, hasta finales de octubre de 2022”, dice Helhoski. 

Don Grant, planificador financiero certificado de Fortis Advisors, recomienda preparar un correo electrónico para Federal Loan Servicing solicitando al Departamento de Educación que reconsidere su elegibilidad para la condonación de préstamos por servicio público. “Incluya el mismo nombre con el que envió la solicitud del PSLF y la fecha de nacimiento en el correo electrónico y envíelo a [email protected]”, dice Grant.

Aunque el programa PSLF ha tenido muchos problemas, Grant dice: “La alentaría mucho a que volviera a presentar una solicitud y se mantuviera firme. Se ha informado que se ha negado a muchos prestatarios calificados, pero se han realizado cambios y mejoras que fueron diseñados para autorizar a más solicitantes y brindar alivio de la deuda”.

*Las preguntas han sido editadas por razones de brevedad y claridad.