Siguen subiendo. Muchas cuentas de ahorro ahora están pagando más del 4%. ¿Es hora de deshacerse de su banco actual?

A pesar de que la Reserva Federal elevó las tasas varias veces durante el año pasado, la mayoría de las instituciones financieras todavía pagan una cantidad insignificante en sus cuentas de ahorro. Pero hay excepciones muy notables que los profesionales dicen que vale la pena ver ahora mismo. “Las cuentas de ahorro de mayor rendimiento disponibles a nivel nacional están pagando más del 4%, y los bancos todavía están en camino de aumentar sus pagos. Estas cuentas no solo están disponibles en todo el país, sino que muchas de las cuentas con un rendimiento superior al 4% no requieren depósito mínimo, por lo que están literalmente disponibles para todos”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)

Los estadounidenses no han visto rendimientos como este en casi 15 años, dicen los profesionales: "Con las tasas de interés en aumento, las cuentas de ahorro más competitivas ofrecen rendimientos vistos por última vez en 2009 y continúan aumentando", dice McBride. Dicho esto, su banco promedio no está pagando mucho, como mostramos a continuación.

Las últimas tasas de ahorro

A continuación se muestran las últimas tasas promedio en cuentas de ahorro, según datos de Bankrate del 8 de febrero.

Mi Cuenta	Tasa promedio pagada
Cuenta de Money Market	0.39%
Ahorros $10K	0.23%
Ahorros $25K	0.47%
Ahorros $50K	0.47%
Cuentas de ahorro de mayor rendimiento	0.83%

¿Cuánto necesitas de ahorro?

No hay un número mágico, pero los profesionales generalmente recomiendan mantener entre 3 y 12 meses de ingresos esenciales en un fondo de emergencia. Factores como su edad, estado civil y carrera juegan un papel en la cantidad exacta de ahorros de emergencia que necesita. Así es lo que Dave Ramsey y Suze Orman dicen que deberías tener en tu fondo de emergencia.

En cuanto a dónde poner ese dinero, dice McBride, "una cuenta de ahorros de alto rendimiento es el lugar perfecto para su fondo de emergencia: accesible pero lo suficientemente fuera de su alcance para que esté menos tentado a asaltarla para gastos discrecionales". Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.

Además de un fondo de emergencia, es posible que desee tener cuentas adicionales donde ahorre para objetivos a corto plazo, como comprar una casa en los próximos 6 meses o tomar unas vacaciones en un futuro cercano. Y, por supuesto, querrá ahorrar e invertir para su jubilación.

Dónde poner su dinero: Cuenta de ahorros vs. MMA

Los expertos generalmente están de acuerdo en que debe poner el dinero de su fondo de emergencia en un lugar seguro, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o una cuenta del mercado monetario.

Las ventajas de las cuentas de ahorro son abundantes, pero algunas de las más importantes incluyen flexibilidad, facilidad para ahorrar, ganar intereses y saber que su dinero está protegido. También puede haber inconvenientes de tener su dinero en cuentas de ahorro de alto rendimiento, como tarifas cuando ha excedido la cantidad máxima de retiros en un mes. Y a la larga, estas cuentas no son ideales para todos sus ahorros porque no pagan tanto interés como otros vehículos e inversiones. 

Otro tipo de cuenta a considerar es una cuenta de mercado monetario (MMA); son cuentas de ahorro que tienen capacidades de débito y emisión de cheques acompañadas de tasas de interés más altas que las cuentas de ahorro tradicionales. Las MMA con frecuencia tienen requisitos de saldo mínimo más altos y, por lo general, tienen tasas de interés por debajo del promedio en comparación con las cuentas de ahorro de alto rendimiento. Pero si tener la opción de gastar directamente desde una cuenta de ahorros es algo importante para usted, una MMA ofrece tasas decentes con la flexibilidad de escribir cheques o usar una tarjeta de débito adjunta a la cuenta.

Qué saber antes de abrir una MMA o cuenta de ahorros 

Antes de abrir una cuenta de ahorros, asegúrese de tener la protección del seguro de depósito federal, que pueda cumplir con los requisitos de saldo para evitar cargos mensuales y que pueda ingresar y sacar dinero fácilmente de la cuenta cuando sea necesario. “A menudo, vincular la cuenta a la cuenta corriente de su banco o cooperativa de crédito actual es una manera fácil de mover dinero de un lado a otro”, dice McBride. (Puede ver las tasas de cuenta de ahorros más altas que puede obtener ahora aquí.)

Antes de abrir una MMA, asegúrese de poder cumplir con el requisito de saldo mínimo. También debe comparar la tasa de interés con la de una cuenta de ahorros tradicional y una cuenta de ahorros de alto rendimiento para asegurarse de que está obteniendo el máximo rendimiento de su inversión.

McBride también recomienda leer la letra pequeña y tomar nota de cualquier limitación de saldo para obtener un mayor rendimiento, cualquier requisito de depósito directo o transacción mensual para obtener ese rendimiento y cualquier limitación geográfica o requisitos de membresía.