'Todos prometen ayudar' pero ningún asesor financiero parece ofrecer lo que necesito. Tengo dos 401ks, cuentas Roth y bienes raíces, y quiero un plan único para administrar mi dinero yo mismo. ¿Puede usted ayudar?

Pregunta: Investigué mucho para encontrar un fiduciario, pero la conclusión es que todavía tengo que encontrar un solo asesor, ya sea individual o empresa, que le brinde asesoramiento por una tarifa fija. Todos prometen ayudarte cuando hablas con ellos, pero cuando se trata de lo que realmente quiero, vuelven a negar y solo quieren administrar e invertir tu dinero por ti.

Tengo dos cuentas 401K, cuentas Roth, cuentas sujetas a impuestos, así como inversiones inmobiliarias comerciales privadas. Todo lo que quiero es que alguien eche un vistazo a todo lo que tengo y proporcione de manera integral una estrategia general de diversificación e inversión que pueda ejecutar yo mismo. Esta persona aprovecharía toda su experiencia y comprensión sobre cuentas/activos imponibles, no imponibles y diferidos, así como otros tipos de inversión para darme la mejor asignación como si fueran una sola cuenta. ¿Puede usted ayudar? (Lectores, pueden usar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades aquí).

¿Tiene algún problema con su asesor financiero o quiere contratar uno nuevo? Escribir a [email protected].

Respuesta Ciertamente tiene razón acerca de lo difícil que es encontrar el asesor financiero adecuado. Como señala Grace Yung, planificadora financiera certificada y asesora patrimonial de Midtown Financial Group: encontrar un buen asesor financiero es como encontrar un buen médico: no solo necesita hacer clic con ellos a nivel personal, sino que también necesita a alguien que esté calificado en su oficio, entiende lo que necesita y se comunica al mismo nivel que usted. 

En su caso, tiene un nivel adicional de complejidad además de eso, ya que también puede ser un desafío encontrar un asesor que trabaje por una tarifa por hora, en lugar de cobrar, digamos, un porcentaje de sus activos bajo administración. Un lugar para comenzar es Garrett Planning Network, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. “Pueden orientarlo en la dirección correcta para encontrar un fiduciario que le cobrará una tarifa por hora por una consulta única”, dice McBride. 

También puede ayudar a comprender cómo puede funcionar la planificación financiera. Yung señala que, en general, hay varias partes en un compromiso de planificación financiera: planificación financiera, implementación y monitoreo continuo. “Muchos profesionales de CFP hacen todo lo anterior, pero parece que usted solo está interesado en la parte de planificación financiera. Hay CFP que pueden ser contratados por hora o tarifa plana para hacer un plan financiero integral”, dice Yung. Dependiendo de la complejidad, Yung dice que estos pueden costar un promedio de $3,000 a $6,000. “La razón de esto es que puede llevar un mínimo de 10 horas crear un plan adecuado. Los planes generados en ese nivel generalmente se inician con un acuerdo de compromiso y deben incluir una instantánea de referencia, la asignación general de activos, escenarios con recomendaciones generales y pasos de acción con un resumen escrito”, dice Yung. En cuanto a las recomendaciones específicas sobre inversiones de estrategias, Yung dice que generalmente se completan por separado. (Lectores, pueden usar esta herramienta para encontrar un asesor que pueda satisfacer sus necesidades aquí).

Una vez que haya identificado a algunas personas que parecen encajar, entrevístelas para asegurarse de que realmente tengan una tarifa plana. “Algunas firmas cobran una tarifa fija como un anticipo por asesoramiento continuo y otras ofrecerán tarifas por hora de tarifas basadas en proyectos. El panorama del asesoramiento financiero está cambiando a medida que entran en el campo más asesores con enfoques modernos para la planificación. Es una transición lenta, pero reemplazará el modelo del pasado de gestión de activos centrado en el asesor y nos moverá a un modelo del futuro verdaderamente centrado en el cliente”, dice Brent Weiss, cofundador de Flat Fee Financial. firma de planificación Facet Wealth.