Los estados varían ampliamente en la forma en que gravan los ingresos de jubilación, por lo que la ubicación es una consideración importante en la planificación financiera para la jubilación. Algunos estados no imponen impuestos a los estados de ingresos sobre ningún tipo de ingreso de jubilación, mientras que otros gravan las distribuciones de IRA y 401 (k), los pagos de pensiones e incluso los pagos de seguridad social como ingresos ordinarios. Sin embargo, los impuestos sobre la renta son solo una parte de la historia, ya que algunos estados con impuestos sobre la renta bajos o nulos tienen impuestos elevados sobre la propiedad, las ventas y otros. Considere trabajar con un asesor financiero cuando esté planeando su jubilación para asegurarse de evitar impuestos innecesarios.
Conceptos básicos del impuesto sobre la renta para la jubilación
La mayoría de los ingresos de jubilación pueden estar sujetos a impuestos federales sobre la renta. Eso incluye beneficios del Seguro Social, pagos de pensiones y distribuciones de planes IRA y 401(k). Las excepciones incluyen distribuciones de Roth IRA y Roth 401 (k) planes Los impuestos federales sobre la renta sobre las contribuciones Roth se pagan antes de que se realicen las contribuciones. Estas contribuciones, así como cualquier ganancia de inversión, se pueden retirar libres de impuestos federales sobre la renta después de cinco años si ha cumplido los 59 años y medio.
La situación es más compleja cuando se trata de cómo los estados gravarán sus ingresos. Muchos estados no tienen ningún impuesto sobre la renta, por lo que todos los ingresos de jubilación, así como otros ingresos, están libres de impuestos estatales. La mayoría de los estados excluyen específicamente los beneficios del Seguro Social de los impuestos. Algunas otras también eximen distribuciones de cuentas de retiro y pensiones. La mayoría tiene una combinación de enfoques para gravar los ingresos de jubilación.
Ahora que tiene un buen conocimiento básico de cómo funcionan los impuestos de jubilación a nivel estatal, profundicemos en los estados que no le cobrarán ningún impuesto.
Estados que no gravan los ingresos de jubilación
Ocho estados tienen sin impuesto estatal sobre la renta. Esos ocho (Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sur, Tennessee, Texas, Washington y Wyoming) no gravan sueldos, salarios, dividendos, intereses ni ningún tipo de ingreso.
Ningún impuesto estatal sobre la renta significa que estos estados tampoco gravan los beneficios de jubilación del Seguro Social, los pagos de pensión y las distribuciones de las cuentas de jubilación. Incluso los ingresos de los valores mantenidos en cuentas de corretaje que no son para la jubilación están libres de cualquier impuesto estatal sobre la renta en estos estados. Eso significa que los residentes jubilados en estos estados no tienen preocupaciones sobre el pago de impuestos estatales sobre sus ingresos de cualquier fuente.
Otro Estado, Nuevo Hampshire, no tiene impuesto estatal sobre la renta sobre sueldos, salarios, retiros de cuentas de jubilación o pagos de pensiones. Pero New Hampshire actualmente grava los dividendos y los intereses, que probablemente sean fuentes de ingresos para algunos jubilados con activos fuera de las cuentas de jubilación.
El resto de los estados adoptan una variedad de enfoques para gravar los ingresos de jubilación. Algunos gravan todos los ingresos de jubilación, incluido el Seguro Social. Otros eximen del Seguro Social, pero las fuentes de impuestos como las pensiones y los ingresos de las cuentas de jubilación si los ingresos de los jubilados superan un límite determinado. Pero los siguientes estados no cobran impuestos sobre los ingresos de jubilación de ningún tipo.
11 estados que no gravan los ingresos de jubilación 1. Alaska Sin impuesto estatal sobre la renta 2. Florida Sin impuesto estatal sobre la renta 3. Illinois Ingresos de jubilación exentos, incluidos Seguro Social, pensión, IRA, 401(k) 4. Misisipi Ingresos de jubilación exentos, incluidos Seguro Social, pensión, IRA, 401(k) 5. Nevada Sin impuesto estatal sobre la renta 6. Pennsylvania Ingresos de jubilación exentos, incluidos Seguro Social, pensión, IRA, 401(k) 7. Dakota del Sur Sin impuesto estatal sobre la renta 8. Tennessee Sin impuesto estatal sobre la renta 9. Texas Sin impuesto estatal sobre la renta 10. Washington Sin impuesto estatal sobre la renta 11. Wyoming Sin impuesto estatal sobre la renta
Estados con pequeños requisitos de impuestos de jubilación
Algunos estados que no aparecen en esta lista de los que no gravan los ingresos de jubilación todavía son relativamente generosos cuando se trata de dejar a los jubilados libres de impuestos. Por ejemplo, Georgia no grava los beneficios de jubilación del Seguro Social y también proporciona una deducción de hasta $65,000 por persona en todos los demás tipos de ingresos de jubilación.
Además, en Pennsylvania todos los beneficios del Seguro Social y los ingresos de IRA y 401(k) están exentos. Y el estado de Keystone no grava el impuesto sobre la renta sobre los pagos de pensión para los mayores de 60 años. Claramente, la tributación estatal de los ingresos de jubilación es algo complicada. Una de las mayores diferencias entre los estados es la variedad de topes de ingresos para calificar para las exenciones.
Además, la tributación estatal de los beneficios de jubilación es un objetivo móvil. Las leyes fiscales estatales cambian con el tiempo. Por ejemplo, el impuesto del 5% sobre los dividendos e intereses de New Hampshire se eliminará gradualmente en enero de 2027. Hasta entonces, la tasa impositiva sobre los ingresos por dividendos e intereses en New Hampshire disminuye cada año hasta llegar a cero.
Resumen Final
Once estados no cobran impuestos sobre la renta sobre los ingresos de jubilación de ninguna fuente. Otros ofrecen a los jubilados residentes diversos grados de exenciones de impuestos sobre el Seguro Social, distribuciones de cuentas de jubilación, pagos de pensiones y otros tipos de ingresos de jubilación. Algunas de las exenciones son lo suficientemente generosas como para que muchos jubilados en esos estados no paguen ningún impuesto sobre la renta. Detalles como los ingresos del jubilado importan y varían según el estado, por lo que es importante consultar con la oficina de impuestos estatal para obtener detalles antes de mudarse para ahorrar en impuestos.
Consejos para la jubilación
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Hay más en la planificación de una jubilación segura y cómoda que evitar todos los impuestos estatales sobre los ingresos de jubilación. Los estados pueden no gravar los ingresos de jubilación, pero de lo contrario tienen impuestos altos. Leer más sobre impuestos de jubilación.
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El puesto 11 estados que no gravan los ingresos de jubilación apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/states-dont-tax-retirement-income-150028847.html