Estos 2 bancos ahora ofrecen $ 2,000 en efectivo cuando se registra en sus cuentas corrientes. ¿Deberías morder?

Los llamativos bonos de registro de cuentas bancarias son cada vez más difíciles de ignorar. Citi y Chase, por ejemplo, están ofreciendo $ 2,000 por transferir su efectivo a una nueva cuenta corriente. Pero los expertos dicen que si bien estas cifras altas en dólares no deben desacreditarse, es probable que haya una mejor manera de obtener mayores recompensas a largo plazo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento. De hecho, muchas de estas cuentas ahora están pagando más del 4% garantizado, que es más de lo que han tenido en unos 15 años. Vea las tasas más altas que puede obtener en una cuenta de ahorros ahora aquí.

Pero, ¿cómo elegir entre la alta recompensa inicial o el alto rendimiento a largo plazo? La respuesta no siempre es corta y seca, dice Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate. “Considere el monto de la bonificación y los términos específicos”, dice Rossman, y agrega que hay preguntas con cada oferta bancaria que quizás deba considerar. “¿Hay un período de espera antes de que se pague el bono? ¿Cuánto tiempo necesita mantener los fondos en la cuenta antes de retirarlos?”

¿Y cómo sabes qué bonos valen el esfuerzo? Por supuesto, debe estar equipado financieramente para calificar. Una gran oferta de $5,000 de Chase por abrir una cuenta de ahorros de alto rendimiento parece excelente a primera vista, sin embargo, una mirada más cercana a la letra pequeña muestra que necesita al menos $1 millón para calificar para esa recompensa. Y aunque no necesitará siete cifras para calificar para el bono de inscripción de $2,000 que viene con una cuenta corriente de Chase, no todos tienen el umbral de cuenta mínimo de $250,000 requerido para entrar en acción. 

También hay una lista de otros bonos de cuentas bancarias que son más modestos y más fáciles de calificar. Tome SoFi, por ejemplo. Abrir una cuenta de ahorros con este banco en línea gana un bono de $250 después de haber movido más de $5,000 en depósitos directos durante un período de evaluación de 25 días. Si bien eso puede no ser tan llamativo como algunos de los bonos más grandes que existen, equivale a un retorno de casi el 5% en poco menos de un mes de su inversión. Sí, es solo una bonificación única, pero agréguela a un APY normal de 3.75 % que viene con una cuenta típica de alto rendimiento, que ganaría alrededor de $190.76 en el transcurso del año, y su primer año realmente equivale a una 8.8% de retorno, o $440.76.

 "Otra forma de verlo es que su bono de $250 fue mayor que el interés que ganó", dice Rossman, y agrega que "incluso después de cinco años, tendría más ganancias en [una] cuenta con un rendimiento del 3.75 % con un bono introductorio de $250". bonificación de lo que ganaría si ganara un 4.5% durante cinco años sin una bonificación introductoria”. Otro banco con un bono de registro decente ahora es Huntington Platinum Perks Checking, que tiene un bono de $ 600 por depositar $ 25,000 en una nueva cuenta corriente de Huntington dentro de los 90 días.

Prepárate para saltar a través de aros

Dependiendo de la oferta, la mayoría de los bancos requieren varios niveles de actividad o pasos antes de recibir una recompensa en efectivo: configure un depósito directo, realice una determinada cantidad de transacciones con tarjeta de débito cada mes o mantenga sus fondos en ese banco durante un período de tiempo determinado. para nombrar unos pocos. El CEO de MaxMyInterest, Gary Zimmerman, dice que los bancos a menudo hacen que los clientes salten a través de múltiples aros porque "apuestan al hecho de que algunos clientes en realidad no cumplirán con todos los criterios para ganar el bono".

Dicho esto, Zimmerman agrega que cualquier "banco que ofrezca la mejor tasa hoy puede no ofrecer la mejor tasa dentro de tres meses", y que "vale la pena darse una vuelta, no solo una vez, sino de manera continua, para asegurarse de que siempre están obteniendo el rendimiento más alto”.

Más que un bono

Ben Reid, gerente general de M1 Spend, dice que aunque ganar unos pocos cientos de dólares casi siempre superará sus ganancias por intereses a corto plazo, existen consideraciones adicionales. “Encontrar un socio bancario que le haga la vida más fácil y gane un interés competitivo y debe ser lo más importante al crear su plan de creación de riqueza”, dice Reid.

Si lo que busca son tasas altas, las cuentas corrientes de interés tienen un APY promedio de solo 0.06 %; sin embargo, estas cuentas de ahorro de alto rendimiento y las ofertas combinadas de cuentas corrientes pueden generar un APY que es más de 15 veces el promedio de la industria de 0.33 %. de acuerdo con la FDIC (Consulta la lista completa esta página): 

• Cuenta Ahorro Varo: 5.00% APY
  • Configure depósitos electrónicos para su cheque de pago, pensión o beneficios gubernamentales de su empleador o agencia gubernamental por un total de $ 1,000 y finalice el mes con un saldo positivo tanto en una Cuenta Varo Bank como en una Cuenta de Ahorros. Los saldos que no cumplan con los requisitos y los saldos adicionales de más de $5,000 obtendrán un APY del 3 %. 

• Centier Bank, Conecta Ahorros: 5.00% APY
  • Vincule su cuenta de cheques y de ahorros y Centier Bank recompensará sus esfuerzos con una tasa de ahorro premium. Solo asegúrese de hacer los depósitos mínimos y siga los pasos en letra pequeña. 

• MySavingsDirect Mi cuenta de ahorros: 4.35% APY
  • La tasa que ofrece MySavingsDirect sigue siendo una de las mejores en el mercado de cuentas de ahorro de alto rendimiento. Simplemente complete su solicitud en línea y comience.

Calcular las tarifas

Sin embargo, esas ganancias no son invencibles: las tarifas a menudo pueden eliminar esas ganancias potenciales. Aunque disminuyó un 11 % el año pasado, el cargo promedio por sobregiro en la cuenta corriente seguía siendo de $29.80 a fines de 2022, según el último estudio de cargos por cuenta corriente y cajero automático de Bankrate. ¿Otros gravámenes que pueden quitar cualquier ganancia de interés? Las tarifas de transacciones de cajeros automáticos fuera de la red promediaron $ 4.66, su nivel más alto desde 2019; y la tarifa promedio para no clientes alcanzó un récord de $ 3.14 por transacción en el momento del informe. 

Dicho esto, debe hacer su diligencia debida para ver qué tarifas están asociadas con la inscripción en cualquier cuenta bancaria, dice Reid. “Debe evaluar todas las tarifas asociadas con la cuenta y también estimar la cantidad de interés que se acumulará con el tiempo”, dice. "Al usar una calculadora en línea, puede comparar cualquier tarifa con las ganancias potenciales y determinar si valdrá la pena abrir una cuenta".