Cuando busca un lugar para estacionar su efectivo, hay varios tipos de vehículos de ahorro que puede considerar que no solo mantendrán su dinero seguro, sino que lo ayudarán a crecer a un ritmo más rápido. Un tipo de cuenta popular: una certificado de depósito (CD). Estas cuentas generalmente se ofrecen como máximo bancos y uniones de crédito y vienen en todas las formas y tamaños.
A cambio de poner sus fondos en un CD y aceptar dejar ese dinero intacto durante un cierto período de tiempo, se beneficiará de un APY más alto que el que obtendría con una cuenta de ahorros. Para cualquier persona que tenga problemas para echar mano de su cuenta de ahorros de vez en cuando, esta podría ser su mejor opción para alcanzar algunas de sus metas financieras. Y algunos plazos de CD pueden ser tan cortos como unos pocos días o tan largos como 10 años. Si está buscando algo a más largo plazo, lo tenemos cubierto con nuestra lista de CD de 5 años.
El equipo editorial de Fortune Recommends clasificó más de 40 CD con plazos de 5 años y elaboró una lista de nuestras 10 mejores selecciones. Pesamos los depósitos mínimos para abrir una cuenta, los rendimientos porcentuales anuales (APY), la frecuencia de capitalización y las opciones de servicio al cliente. (Lea nuestra metodología completa aquí.)
Banco Aliado
Banco de sincronización
Banco CFG
Ahorro de pan
primer banco de la alianza
Banco Quontic
Banco TAB
PenFed Credit Union
capital One
Barclays Bank
¿Qué es un CD de 5 año?
¿Están subiendo las tarifas de los CD?
Nuestra metodología
Las 10 mejores tasas de CD a 5 años
Aquí está nuestra lista de los mejores CD de cinco años según los editores de Fortune Recommends. Nota: Los requisitos mínimos de depósito, APY y otros números en nuestra lista están actualizados al 3 de noviembre de 2022, pero están sujetos a cambios.
1. Ally Bank: para ahorradores que no quieren estar atados a un saldo mínimo
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $0
APY de 5 años: 4.10%
Pena: La multa por retiro anticipado para CD con plazos de 49 meses o más es de 150 días de interés.
Por qué lo elegimos: Ally Bank es un banco solo en línea que ofrece cuentas corrientes y de ahorro, tarjetas de crédito, financiación de viviendas y automóviles, y más. Su tasa de CD a 5 años actualmente se ubica en 4.10%, que es una de las tasas más altas de nuestra lista. Ally Bank no requiere un depósito mínimo, por lo que incluso los nuevos ahorradores pueden elegir cuánto se sienten cómodos apartando, mientras se benefician de la tasa de interés competitiva de Ally. El interés en estos CD aumenta diariamente y los representantes de servicio al cliente están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono, chat o correo electrónico.
2. Synchrony Bank: para ahorradores que están listos para bloquear sus fondos y olvidarse de ellos hasta que venza su CD
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $0
APY de 5 años: 4.26%
Pena: Los CD con plazos de 48 meses o más están sujetos a una multa por retiro anticipado de 365 días de interés simple a la tasa actual.
Por qué lo elegimos: Synchrony Bank es un banco solo en línea que busca ofrecer productos de bajo costo a los consumidores saltándose el modelo tradicional de tiendas físicas. El CD de cinco años de Synchrony ocupó el segundo lugar en nuestra lista porque tiene un puntaje de servicio al cliente ligeramente más bajo que nuestra primera selección. Aún así, esta cuenta cuenta con un APY aún más alto del 4.26 % y no requiere un depósito inicial mínimo.
La multa por retiro anticipado es más del doble de la de Ally Bank, por lo que los ahorradores deben tener cuidado y seleccionar esta cuenta solo si realmente quieren no tocar sus fondos. Los clientes de Synchrony pueden comunicarse por chat o servicio telefónico automatizado las 24 horas del día, los 7 días de la semana para obtener ayuda. Para hablar con un representante en vivo, las líneas telefónicas de Synchrony están abiertas de lunes a viernes de 8 am a 10 pm EST, o los fines de semana de 8 am a 5 pm EST.
3. CFG Bank: Para ahorradores que quieren saber qué cuenta tiene el APY más alto
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $500
APY de 5 años: 4.30%
Pena: Hay una multa por retiro anticipado equivalente a 180 días de interés.
Por qué lo elegimos: CFG Bank es un banco con sede en Maryland que ofrece cuentas en línea a clientes en todo EE. UU. Su CD a cinco años cuenta con el APY más alto de nuestra lista con 4.30%. Para los ahorradores que buscan aprovechar los recientes aumentos de tasas y APY más altos, esta cuenta puede ser un sólido competidor. El interés en este CD se acumula diariamente, lo que le dará a sus ahorros aún más oportunidades de crecer.
La desventaja: esta cuenta requiere un depósito mínimo de $ 500, y CFG obtuvo una puntuación más baja en nuestra escala de servicio al cliente. Los clientes solo pueden obtener soporte telefónico y por correo electrónico de lunes a viernes entre las 8:30 am y las 5 pm EST.
4. Ahorros de pan: para ahorradores que no son nuevos en el juego de los ahorros
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $1,500
APY de 5 años: 4.25%
Pena: Para plazos de cuatro años en adelante, la multa es de 365 días de interés simple.
Por qué lo elegimos: Bread Savings es un banco solo en línea que ofrece CD y cuentas de ahorro de alto rendimiento. La cuenta de CD de Bread tenía el depósito de apertura mínimo más alto de nuestra lista, por lo que es posible que esta cuenta no sea para novatos que aún están aumentando sus ahorros. Sin embargo, esta cuenta está empatada con Capital One por el tercer APY más alto de nuestra lista. El interés de este CD se acumula diariamente y no se cobra a los clientes por el mantenimiento mensual.
Debido a que Bread Savings no tiene ubicaciones físicas, esta cuenta es más adecuada para los ahorradores que prefieren la banca en línea o móvil. Para obtener ayuda, los clientes pueden comunicarse con Bread Savings a través del soporte de chat o por teléfono los días de semana entre las 7 am y las 9 pm CST, y los fines de semana y la mayoría de los feriados de 9 am a 5 pm CST.
5. Prime Alliance Bank: para ahorradores que no planean hacer llamadas frecuentes de servicio al cliente
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $500
APY de 5 años: 4.00%
Pena: Esta cuenta está sujeta a una multa por retiro anticipado de tres meses de interés sobre el monto retirado.
Por qué lo elegimos: Prime Alliance Bank, con sede en Woods Cross, Utah, ofrece cuentas corrientes, de ahorro, del mercado monetario y más. Los clientes de todo el país pueden realizar sus operaciones bancarias en línea o a través de la aplicación móvil de Prime Alliance. Este CD cuenta con un APY de 4.00% y requiere un depósito mínimo de $500. Intereses compuestos diariamente. Para obtener asistencia, los clientes pueden comunicarse con un representante por teléfono de lunes a viernes, entre las 8:30 a. m. y las 5:00 p. m. (MST) o por correo electrónico.
6. Quontic Bank: para ahorradores que disfrutan de las ventajas de fintech pero que aún desean una sensación de banco comunitario
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $500
APY de 5 años: 3.95%
Pena: Para los CD con plazos superiores a 24 meses, la multa por retiro anticipado es igual a dos años de interés. Si el interés acumulado es mayor que el monto de la multa, se le pagará el interés restante sobre el monto de la multa. Si el interés acumulado es menor que el monto de la multa, el resto se puede tomar de su saldo de capital.
Por qué lo elegimos: Quontic comenzó como un banco comunitario en la ciudad de Nueva York en 2009 y ahora es un primer banco digital completo. Se identifica como un híbrido entre un banco comunitario, una fintech y una neobank, con ofertas de productos que incluyen cuentas corrientes y de ahorro, así como préstamos hipotecarios. El CD a 5 años de Quontic ofrece un APY del 3.95% y requiere un depósito mínimo de $500. El interés en este CD se compone diariamente. Los representantes de servicio al cliente están disponibles por correo electrónico o por teléfono, de lunes a viernes de 9:00 am a 6:00 pm EST.
7. TAB Bank: para ahorradores a los que les gusta mantener sus cheques y ahorros en un solo lugar
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $1,000
APY de 5 años: 4.00%
Pena: Esta cuenta está sujeta a una penalización por retiro anticipado de 180 días de interés sobre el monto retirado sujeto a penalización.
Por qué lo elegimos: Banco TAB es un banco en línea con sede en Utah que abrió sus puertas en 1998 y ofrece banca en línea y móvil. Ofrece una serie de productos bancarios personales que incluyen cuentas corrientes, cuentas de ahorro de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario y CD. Este CD requiere un depósito mínimo más alto de $1,000, sin embargo, el 4.00% APY puede valer la pena para algunos ahorradores. Los intereses de estas cuentas se componen diariamente. Los representantes de servicio al cliente están disponibles por teléfono, de lunes a viernes, de 6 am a 7 pm MST y de 9 am a 3 pm MST los sábados.
8. PenFed Credit Union: para ahorradores a los que les gusta tener lo mejor de los bancos y las cooperativas de crédito
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $1,000
APY de 5 años: 3.65%
Pena: Si el certificado se canjea dentro del primer año, se perderán todos los dividendos. Si después del primer año, pero antes de la fecha de vencimiento, la multa por retiro anticipado será igual al 30% de lo que se habría ganado si el certificado se hubiera mantenido hasta el vencimiento, sin exceder los dividendos totales ganados.
Por qué lo elegimos: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) es una cooperativa de crédito con sede en Virginia que ofrece opciones de banca en línea además de algunas ubicaciones físicas en los EE. UU. puntuación estelar de servicio al cliente. Para los clientes que prefieren una cooperativa de ahorro y crédito a un banco tradicional, además de tener acceso a una plataforma de banca móvil, PenFed puede ser una opción viable.
Atención: la sanción por retiro anticipado de PenFed es una de las sanciones más estrictas de nuestra lista. Tocar sus fondos antes de tiempo podría significar perder todos sus dividendos. Los clientes pueden comunicarse con PenFed por correo electrónico, chat o teléfono de lunes a viernes, de 7:00 am a 11:00 pm EST; 8:00 am a 11:00 pm EST el sábado; y de 9:00 am a 5:30 pm EST los domingos.
9. Capital One: para ahorradores que aprecian un horario extendido de atención al cliente
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $0
APY de 5 años: 4.25%
Pena: Para un CD con un plazo mayor a 12 meses, la multa es de seis meses de interés, independientemente de cuándo canjee la cuenta antes del vencimiento.
Por qué lo elegimos: Con sede en Virginia, Capital One es uno de los bancos más grandes de los EE. UU., con ubicaciones físicas, una amplia red de más de 70,000 4 cajeros automáticos y plataformas de banca móvil y en línea. El CD de Capital One obtuvo un lugar en nuestra lista gracias a su alto APY, muy por encima del XNUMX%, y al requisito de depósito inicial cero.
Algunos inconvenientes incluyen una frecuencia de capitalización más baja que algunas de las otras cuentas en nuestra lista (interés en CD compuestos mensualmente) y sin soporte por correo electrónico. Capital One ofrece chat y soporte telefónico de 8 am a 8 pm EST, los siete días de la semana.
10. Barclays Banco: para los ahorradores a los que no les importa realizar operaciones bancarias al otro lado del charco
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $0
APY de 5 años: 3.65%
Pena: Para una cuenta de CD con un plazo de más de 24 meses, se impondrá una sanción equivalente a 180 días de interés simple sobre el monto en dólares retirado sujeto a sanción.
Por qué lo elegimos: Barclays Bank tiene su sede en el Reino Unido, pero está abierto a clientes estadounidenses que deseen abrir una cuenta en línea. Su CD ofrece a los clientes una tasa del 3.65%, que se encuentra en el extremo inferior en comparación con otras cuentas de nuestra lista. Sin embargo, el depósito mínimo de $0 hace que esta sea una opción atractiva para los ahorradores que recién comienzan. El interés de estas cuentas se capitaliza mensualmente y los clientes pueden comunicarse con un representante para recibir asistencia las 24 horas del día, los 7 días de la semana por teléfono.
¿Qué es un CD de 5 año?
Un CD de cinco años es esencialmente una cuenta de ahorros que vincula su dinero durante cinco años (o 60 meses) a cambio de un APY competitivo. El problema: acepta no realizar un retiro hasta que su cuenta alcance su fecha de vencimiento al final de su plazo, o se verá obligado a pagar una multa. Los CD vienen con una amplia gama de plazos, y los CD de cinco años tienden a ser los plazos más largos que ofrecen las instituciones financieras, aunque algunos bancos y cooperativas de crédito ofrecen plazos más largos.
Cuando llegue su fecha de vencimiento, puede elegir qué hacer con su saldo de capital y cualquier interés que haya ganado en el transcurso de esos cinco años. Algunos ahorradores pueden estar listos para gastar, o pueden optar por reinvertir sus fondos en un nuevo CD o en un cuenta de ahorro de alto rendimiento.
¿Están subiendo las tarifas de los CD?
La respuesta corta es: depende. La Fed acaba de subir el tasa de fondos federales por sexta vez este año. Si bien esta tasa no cambia directamente la tasa de interés de los productos de ahorro, los bancos y las cooperativas de crédito tienden a subir las tasas de sus productos de ahorro cuando esto sucede, para atraer nuevos clientes. Cuando la tasa de fondos federales sube, endeudarse se vuelve más caro y es más probable que los consumidores se abstengan de financiar compras importantes con préstamos o líneas de crédito. Cuando los gastadores se convierten en ahorradores, los bancos intentan que valga la pena elevando los APY de los productos de depósito.
Sin embargo, esta no es una verdad universal en todas las cuentas de depósito, así que asegúrese de leer la letra pequeña y compare para asegurarse de obtener el APY más alto en un CD.
Nuestra metodología
La fortuna recomiendaTM El equipo comparó certificados de depósito (CD) a cinco años de más de 50 bancos importantes, cooperativas de crédito y bancos solo en línea. Nuestras selecciones principales están disponibles en los EE. UU., por lo que puede registrarse para obtener una cuenta sin importar dónde se encuentre.
Clasificamos los mejores CD de cinco años en las siguientes categorías:
Plazo de cinco años (50%): Este número representa la tasa de rendimiento real de su saldo; cuanto mayor sea el APY, mejor.
Requisito de depósito mínimo (30%): Para abrir un CD en cualquier institución financiera, se requerirá que deposite una cantidad mínima en dólares.
Frecuencia compuesta (15%): el interés en las cuentas de depósito como los CD puede capitalizarse diariamente o mensualmente. Cuantos más compuestos de interés de frecuencia haya en su CD, mejor.
Atención al cliente (5 %): las opciones principales ofrecen a los clientes varias formas de ponerse en contacto: asistencia por chat, por teléfono o incluso por correo electrónico; la asistencia telefónica fue la más valorada por nuestro equipo.
Los mejores CD ofrecen APY el doble de promedio nacional. No incluimos los CD negociados en nuestra lista, que se venden en el mercado secundario a través de casas de bolsa en lugar de bancos y pueden ser más riesgosos debido a esto.
Las tasas, los cargos y los requisitos de depósito mínimo para los CD están disponibles por períodos de tiempo limitados, y los APY están sujetos a fluctuaciones, lo que podría afectar la cantidad de interés que gana. Todos los bancos y cooperativas de crédito de esta lista están asegurados por la FDIC y la NCUA, respectivamente. Si decide rescindir su CD antes de que venza, es probable que esté sujeto a una multa, que varía según el banco.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/top-5-cd-rates-november-100000802.html