Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $0
APY de 1 años: 3.25%
Pena: Para plazos de un año, la penalidad es de 90 días de interés simple.
Por qué lo elegimos: Barclay's es un banco con sede en el Reino Unido que opera sus cuentas estadounidenses únicamente en línea. Los titulares de cuentas deberán realizar todas sus operaciones bancarias en el sitio web de Barclays oa través de la aplicación móvil si se encuentran en los EE. El interés de este CD se capitaliza diariamente y no hay un depósito inicial mínimo, lo que deja en manos del titular de la cuenta decidir cuánto está dispuesto a guardar.
8. Cooperativa de ahorro y crédito federal del Departamento de Comercio: para los ahorradores, prefiere realizar operaciones bancarias con una cooperativa de ahorro y crédito
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $500
APY de 1 años: 3.81%
Pena: Para los CD de un año, los clientes pagarán una tarifa de 180 días de interés.
Por qué lo elegimos: El CD a un año del Departamento de Comercio Federal Credit Union tuvo el segundo APY más alto en nuestra lista con interés compuesto mensualmente y solo un depósito mínimo de $ 500 para abrir un CD. Como cooperativa de ahorro y crédito, DOCFCU tiene ciertos requisitos de membresía. Cualquier persona que viva, trabaje, ore o asista a la escuela en Washington, DC puede unirse, así como los empleados actuales o jubilados de ciertas oficinas gubernamentales, sus familiares o cualquier persona que viva con un miembro de DOCFCU.
Los solicitantes que no entren en esas categorías aún pueden unirse pagando $15 para convertirse en miembros del Consejo Estadounidense del Consumidor. DOCFCU tiene sucursales compartidas en los EE. UU. y ofrece una aplicación móvil para soporte bancario y por correo electrónico las 24 horas del día, los 7 días de la semana, así como soporte telefónico entre las 8:30 am y las 3:30 pm EST, de lunes a viernes.
9. Cooperativa de crédito PenFed: para ahorradores que se toman en serio el bloqueo de sus fondos
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $1,000
APY de 1 años: 3.15%
Pena: Si realiza un retiro dentro del primer año de la apertura de su cuenta, perderá todos los dividendos.
Por qué lo elegimos: Pentagon Federal Credit Union (PenFed) es una cooperativa de crédito con sede en Virginia que ofrece opciones de banca en línea además de algunas ubicaciones físicas en los EE. UU. Los dividendos se capitalizan diariamente, pero se registran en cuentas mensualmente. El APY de esta cuenta es bueno, pero los clientes deben tener en cuenta que hacer un retiro anticipado podría costarles todos sus dividendos. Si tiene alguna pregunta, los clientes pueden comunicarse con PenFed por correo electrónico, chat o teléfono de lunes a viernes, de 7:00 am a 11:00 pm EST, de 8:00 am a 11:00 pm el sábado y de 9:00 am a 5:30 pm: XNUMX p. m. EST del domingo. PenFed también ofrece una aplicación móvil.
10. Marcus de Goldman Sachs: para ahorradores que quieren asegurarse de obtener la tasa más alta posible
Los números de clave
Depósito mínimo de apertura: $500
APY de 1 años: 3.25%
Pena: Para plazos de un año, la penalidad es de 90 días de interés simple.
Por qué lo elegimos: Marcus by Goldman Sachs opera con un modelo solo en línea que ofrece una amplia gama de productos bancarios, incluidos CD de 1 año. El interés de estas cuentas se capitaliza diariamente, y esta cuenta cuenta con un APY del 3.25 %, lo que puede traducirse en importantes ahorros en el transcurso de un año. Marcus también tiene una garantía de CD de 10 días que promete que a los clientes se les otorgará un APY más alto si las tasas aumentan dentro de los primeros 10 días de abrir una cuenta que tenga al menos $500.
Al igual que muchos bancos en línea, Marcus también ofrece una aplicación de banca móvil, y para aquellos que puedan necesitar asistencia adicional, los representantes de servicio al cliente están disponibles las 24 horas, los 7 días de la semana por teléfono o chat en línea.
¿Qué es un CD de un año?
Los bancos y las cooperativas de crédito suelen ofrecer una amplia gama de términos de CD. Los CD de un año requieren que los titulares de cuentas depositen su dinero en una suma global y dejen sus fondos intactos durante 12 meses. Una vez transcurrido ese período de tiempo, el CD ha llegado oficialmente a su vencimiento y el titular de la cuenta puede retirar sus fondos (más cualquier interés acumulado) o reinvertir esos fondos en un nuevo CD.
Los CD con plazos más cortos pueden ser una opción flexible para los ahorradores que no juegan a largo plazo y no quieren inmovilizar sus fondos durante años, pero la contrapartida suele ser que las cuentas con plazos más cortos tienden a tener APY más bajos.
¿Cuáles son los diferentes tipos de CD?
Además de la duración variable de los plazos, algunos CD vienen con reglas o características únicas que pueden ser más adecuadas para usted y sus objetivos de ahorro. Algunos tipos comunes de CD incluyen:
Mientras sopesa sus opciones, considere todas las ventajas de una cuenta de CD, así como las posibles sanciones asociadas con cada cuenta. Saber cuánto potencial tiene su dinero para crecer en el transcurso de su línea de tiempo preferida, y qué sucederá si termina necesitando acceso a sus fondos más temprano que tarde, puede ayudarlo a tomar la decisión correcta para usted y su plan financiero.
Nuestra metodología
La fortuna recomiendaTM El equipo comparó certificados de depósito (CD) a un año de más de 50 bancos importantes, cooperativas de crédito y bancos solo en línea. Nuestras selecciones principales están disponibles en los EE. UU., por lo que puede registrarse para obtener una cuenta sin importar dónde se encuentre.
Clasificamos los mejores CD de un año en las siguientes categorías:
Los mejores CD ofrecen APY el doble de promedio nacional. No incluimos los CD negociados en nuestra lista, que se venden en el mercado secundario a través de casas de bolsa en lugar de bancos y pueden ser más riesgosos debido a esto.
Las tasas, los cargos y los requisitos de depósito mínimo para los CD están disponibles por períodos de tiempo limitados, y los APY están sujetos a fluctuaciones, lo que podría afectar la cantidad de interés que gana. Todos los bancos y cooperativas de crédito de esta lista están asegurados por la FDIC y la NCUA, respectivamente. Si decide rescindir su CD antes de que venza, es probable que esté sujeto a una multa, que varía según el banco.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/top-1-cd-rates-october-100000312.html