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Puntos clave
- Una cuenta de ahorros de alto rendimiento ofrece tasas altas y es un lugar seguro para guardar su efectivo
- Decidir si poner dinero en bolsa o en una cuenta de ahorro será una decisión personal, donde la tolerancia al riesgo debe ser un factor determinante
- Probablemente debería priorizar el ahorro sobre la inversión si necesita efectivo líquido pronto
No todas las cuentas de ahorro son iguales y algunas ofrecen diferentes mínimos de apertura, reglas de retiro, tarifas y tasas de interés. Las personas se enfocan más en las tasas de interés cuando comparan cuentas de ahorro porque si su dinero se va a quedar en algún lugar, ¿por qué no obtener el mayor rendimiento de su inversión?
Estacionar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento puede parecer óptimo ahora que la Fed está aumentando las tasas. Es posible que haya recibido recientemente correos electrónicos de su banco anunciando una tasa de ahorro ligeramente más alta en algunos productos.
Ahorrar e invertir son fundamentales para generar riqueza, pero no son lo mismo. Una cuenta de ahorros se considera confiable, pero las personas ambiciosas pueden preguntarse si pueden hacer que su dinero trabaje más invirtiendo en el mercado de valores. Aquí están las diferencias significativas entre los dos.
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Explicación de las cuentas de ahorro de alto rendimiento
Una cuenta de ahorros de alto rendimiento es similar a una cuenta de ahorros regular en un banco tradicional, pero es probable que le brinden una tasa muy por encima del APY promedio nacional
Ventajas de una cuenta de ahorros de alto rendimiento
Estos son algunos de los beneficios de colocar dinero en una cuenta de ahorros de alto rendimiento.
APY alto
Por lo general, las personas eligen una cuenta de alto rendimiento debido a la tasa APY más alta en comparación con los bancos tradicionales. Encuestas recientes han colocado el rendimiento promedio nacional para cuentas de ahorro en 0.23% APY. Comparativamente, una cuenta de alto rendimiento puede extenderse hasta y por encima del 4% APY. El dinero se encuentra en ambas cuentas, pero es más probable que una pague más a los titulares de las cuentas.
Liquidez en efectivo
En caso de emergencia, es beneficiosa una cuenta en la que el efectivo sea líquido y pueda transferirse fácilmente. Sus fondos están a su alcance en una cuenta de ahorros de alto rendimiento, incluso si la cantidad de retiros que puede hacer sin multas es limitada.
Asegurado por la FDIC
Las cuentas de ahorro legítimas de alto rendimiento están aseguradas por la Corporación Federal de Seguros de Depósitos. Se protege hasta $250,000 si el banco cierra y no puede devolverle el dinero. Por seguridad general, donde sea que coloque dinero, debe estar asegurado por la FDIC o la SIPC.
Barrera de entrada baja
Muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento no requieren un depósito mínimo alto para abrir una cuenta. Muchos tampoco tienen un requisito de saldo mínimo para ganar intereses sobre su dinero. Esto los convierte en una opción accesible para las personas que no tienen miles para depositar. Sin embargo, tenga en cuenta que algunas cuentas de ahorro de alto rendimiento ofrecen bonificaciones si deposita una cierta cantidad después de abrir o recibe depósitos directos en su cuenta.
Desventajas de la cuenta de ahorros de alto rendimiento
Si bien estas cuentas tienen muchas ventajas, hay algunas desventajas a tener en cuenta.
Retiros limitados
La ley federal solía proteger a los titulares de cuentas de ahorro de multas en hasta seis retiros o transferencias convenientes por mes. Esa ley, la Regulación D, ya no está en vigor, pero algunos bancos han mantenido esa política. Revise los términos de su cuenta de ahorros para ver si hay cargos asociados con retiros o transferencias para estar seguro.
Tasa de cambio con el tiempo
Las tasas de las cuentas de ahorro pueden cambiar con el tiempo dependiendo de la economía, y predecir cómo se moverá la economía en el futuro no es fácil. Actualmente, las tasas han estado aumentando debido a que la Reserva Federal aumentó las tasas, pero no hay mucho que pueda hacer al respecto.
Retorno de la inversión
El retorno de la inversión en la cuenta puede ser modesto y, en ocasiones, puede caer por debajo de las tasas de inflación del país. Según sus objetivos, es posible que una cuenta de ahorros no sea lo mejor para usted.
¿Debería ahorrar en una cuenta de alto rendimiento o invertir?
Todo el mundo quiere hacer crecer su dinero más rápido con menos riesgo, pero esto va en contra de los fundamentos de la inversión. En general, cuanto mayor sea la tasa de rendimiento, mayor será el riesgo que asumirá un inversor, y viceversa. Antes de tomar una decisión, debe considerar lo siguiente.
Propósito del dinero
El dinero que ahorre para una emergencia debe estar fácilmente disponible. El dinero no está destinado a hacerte rico, sino a hacerte sentir seguro cuando la vida te empuja hacia abajo. Piense en ello como un neumático de repuesto. Esa llanta lo llevará desde donde se descompone hasta el mecánico más cercano. Está ahí por seguridad, para confiar en él solo por un tiempo. La misma filosofía se aplica a sus ahorros. Asegúrese de tener dinero listo para usted en caso de emergencia, y cualquier dinero que tenga más allá de eso puede funcionar mejor para usted invertido en el mercado de valores.
Las personas que ahorran dinero en efectivo en una cuenta de ahorros de alto rendimiento deben considerar sus metas. Si está ahorrando dinero para un próximo evento, tiene poco sentido invertir en el mercado de valores y asumir un riesgo adicional, especialmente en el mercado volátil de hoy.
Riesgos añadidos
Más riesgo equivale a mayores recompensas potenciales. Hay múltiples riesgos que los inversores aceptan, ya sea que inviertan en bonos del gobierno o en acciones individuales. Imagínese invertir miles de dólares en acciones de Tesla el 2 de febrero de 2022, solo para ver cómo su inversión cae un 39 % en valor durante el próximo año. Asegúrese de que el riesgo adicional sea algo que esté dispuesto a aceptar.
La pregunta crítica antes de invertir es: "¿Estoy preparado para perder este dinero?" Una opción menos riesgosa que invertir en unas pocas acciones es invertir en un fondo indexado o ETF. SPDR S&P 500 ETF Trust intenta proporcionar resultados de inversión que correspondan aproximadamente al rendimiento del S&P 500. En los últimos tres años, los rendimientos han sido:
- -18.14% en 2022
- 28.59% en 2021
- 18.40% en 2020
El riesgo significativo de invertir dinero en el mercado es no saber cuándo lo necesitará y cuánto estará disponible. La diversificación de una cartera ayudará a limitar el riesgo. Si está interesado en invertir en el mercado, pero no quiere estar constantemente al tanto de los titulares, considere revisar Q.ai's Kits de inversión, que puede manejar el trabajo para inversores nuevos y experimentados.
La línea de fondo
Ahorrar versus invertir será una decisión personal que dependerá en gran medida de cuánto riesgo esté dispuesto a aceptar. Las cuentas de ahorro de alto rendimiento brindan rendimientos más pequeños con riesgos mínimos, mientras que invertir en el mercado de valores tiene el potencial de obtener mayores recompensas con más riesgos involucrados.
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Fuente: https://www.forbes.com/sites/qai/2023/02/02/the-pros-and-cons-of-high-yield-savings-accounts-and-how-they-compare-to- invertir/