Los estados más caros para jubilarse

Más de la mitad de todos los estadounidenses, el 56 %, están preocupados porque no podrán lograr una jubilación económicamente segura, según un estudio del Instituto Nacional de Seguridad de la Jubilación. La Encuesta sobre las finanzas de la jubilación de Anytime Estimate de 2022 encontró que el estrés financiero de la pandemia de COVID-19 hizo que muchos estadounidenses dejaran de ahorrar por completo para la jubilación. De hecho, solo el 63 % de los adultos está ahorrando para la jubilación, por debajo del nivel anterior a la pandemia del 93 %, y la cantidad promedio que los estadounidenses han ahorrado para la jubilación es de solo $71,500 XNUMX. Estos y una gran cantidad de estudios y encuestas respaldan lo que muchos estadounidenses ya saben: la mayoría de nosotros no estamos financieramente preparados para la jubilación.

Muchas personas que no tienen dinero para jubilarse en casa pueden buscar alternativas. Algunas personas podrían considerar mudarse al extranjero donde hay un costo de vida más bajo y acceso a atención médica asequible.

¿Pero adónde ir? Analizamos los datos de la lista "Mejores y peores estados para jubilarse" de 2023 de Bankrate y los combinamos con la clasificación de la carga fiscal estatal para el año fiscal 2022 de The Tax Foundation, una organización privada de investigación de políticas fiscales, para determinar qué estados son los más caros. Tomamos en consideración el rango de costo de vida de cada estado, así como su rango de tasa de impuestos. Examinamos los 10 peores (es decir, los más caros) estados de cada categoría y encontramos seis que figuraron entre los 10 primeros en ambas categorías, lo que los convierte en los lugares más caros para jubilarse, en general. Aquí está la lista, comenzando con el estado más caro.

New York

Rango de asequibilidad: 42
Rango de tasa impositiva: 50
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 4.0% a% 10.9
Impuesto estatal sobre las ventas: 4.0% (hasta 4.875% de impuesto total a las ventas dependiendo del municipio)
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Si no

Aunque a partir de 2022 Nueva York no tiene el costo de vida más alto de los EE. UU., la carga fiscal total del estado del 15.9 % para 2022 está muy por encima del promedio nacional. De hecho, es el más alto del país.

El estado recaudó $3,407 per cápita en impuestos estatales y locales en 2022 (la cantidad más alta del país), y los gobiernos estatales y locales recaudaron alrededor de $3,180 per cápita en impuestos a la propiedad.

Connecticut

Rango de asequibilidad: 48
Rango de tasa impositiva: 49
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 3.0% a% 6.99
Impuesto estatal sobre las ventas: 6.35% (7.75% para ciertos artículos de lujo)
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Si no

Connecticut es el tercer estado más caro en términos de costo de vida. Su carga fiscal de 2022 del 15.4 % ocupa el segundo lugar más alto del país, y el estado recaudó $2,725 per cápita en impuestos estatales y locales. La recaudación de impuestos a la propiedad asciende a alrededor de $3,215 per cápita (la tercera más alta del país).

Connecticut no ofrece exenciones ni créditos fiscales para la mayoría de las pensiones u otros ingresos de jubilación, incluidos los beneficios del Seguro Social (a menos que los contribuyentes tengan un ingreso bruto ajustado federal de menos de $75,000, o menos de $100,000 para los contribuyentes casados que presentan una declaración conjunta). Las excepciones son los beneficios de jubilación ferroviaria y las pensiones militares, que están excluidas de impuestos.

California.

Rango de asequibilidad: 49
Rango de tasa impositiva: 46
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 1.0% a% 13.3
Impuesto estatal sobre las ventas: 7.25%
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: No no

California tiene el segundo costo de vida más alto y ocupa el quinto lugar en términos de tasas impositivas. La tasa impositiva máxima sobre la renta individual del 13.3% es la más alta entre los estados que imponen un impuesto sobre la renta individual. Su carga fiscal para 2022 es del 13.5% y el estado recaudó $2,411 per cápita en impuestos estatales y locales (el cuarto de la lista).

Los gobiernos estatales y locales recaudan alrededor de $1,840 por persona en concepto de impuestos sobre la propiedad. El impuesto estatal sobre las ventas es del 7.25% (el más alto entre los estados mencionados aquí), y la tasa combinada en los distritos fiscales especiales de ciudad/condado puede llegar al 8.82%. Aunque los beneficios del Seguro Social y la Jubilación Ferroviaria están exentos de impuestos en California, todas las demás fuentes de ingresos de jubilación están totalmente gravadas.

New Jersey

Rango de asequibilidad: 46
Rango de tasa impositiva: 45
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 1.4% a% 10.75
Impuesto estatal sobre las ventas: 6.625%
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: No si

Nueva Jersey tiene el quinto costo de vida más alto y una carga fiscal del 13.2 % a partir de 2022. El estado recaudó $1,692 per cápita en impuestos estatales y locales, mientras que la recaudación de impuestos a la propiedad es de aproximadamente $3,513 por persona.

Hasta 2018, Nueva Jersey impuso tanto un impuestos de sucesión y una impuesto a la propiedad. Mientras que los parientes cercanos generalmente están excluidos del impuesto a la herencia, otros beneficiarios enfrentan tasas de impuestos que van del 11% al 16% en herencias de más de $500. Desde el 1 de enero de 2018, el impuesto al patrimonio ya no se impone a las personas que fallecieron en esa fecha o después.

Vermont

Rango de asequibilidad: 45
Rango de tasa impositiva: 47
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 3.35% a% 8.75
Impuesto estatal sobre las ventas: 6.0%
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Vermont tiene el sexto costo de vida más alto y la cuarta tasa impositiva más alta. Su carga fiscal para 2022 es del 13.6% y recaudó $1,312 per cápita en impuestos estatales y locales (16º en el ranking). La recaudación del impuesto predial asciende a unos $2,928 per cápita (quinto en el ranking).

Vermont grava la mayoría de los ingresos de jubilación a tasas ordinarias de impuestos sobre la renta, incluidos los beneficios del Seguro Social, que se gravan hasta el 85% (en sincronía con la tasa federal) de los beneficios. Los beneficios de jubilación ferroviaria están exentos.

Maine

Rango de asequibilidad: 41
Rango de tasa impositiva: 41
Impuesto estatal sobre la renta de las personas físicas: 5.8% a% 7.15
Impuesto estatal sobre las ventas: 5.5%
Impuesto sobre sucesiones/sucesiones: Sí No

Maine es el décimo estado más caro para vivir y también en términos de su tasa impositiva, con una carga impositiva del 10 % a partir de 12.4. El estado recaudó $2022 per cápita en impuestos estatales y locales (el 1,199 en el rango), mientras que la recaudación del impuesto predial asciende a $16 per cápita (sexto en el ranking).

Si bien no existe un impuesto a la herencia, las tasas del impuesto al patrimonio en Maine oscilan entre el 8 % y el 12 %. El impuesto se aplica a patrimonios con valor superior a $6.01 millones para el año fiscal 2022 y aquellos con valor superior a $6.41 para el año fiscal 2023. Si bien Maine no grava los ingresos del Seguro Social, otras formas de ingresos de jubilación están gravadas a tasas tan altas como 7.15%.