La próxima subida de tipos de la Fed podría ser enorme. Una forma sencilla de beneficiarse de ella

Los expertos predicen que la Reserva Federal subirá las tasas en su reunión del 26 de julio, en un intento por frenar la inflación galopante. Un reciente Barron La historia señaló que: "Con una inflación tan alta, la próxima subida de tipos de la Fed podría ser la mayor en décadas", y otras fuentes están especulando cuán grande será la subida de tipos (parece probable que será un interés de 75 puntos básicos). aumento de la tasa, Reuters informes). Al menos un grupo de estadounidenses ya se ha beneficiado de estos aumentos de tasas y también lo hará en el futuro: los ahorradores. (Puede encontrar algunas de las mejores tasas de cuentas de ahorro aquí.)

De hecho, los aumentos de tasas anteriores ya han beneficiado a los ahorradores con el aumento de las tasas de interés en las cuentas corrientes, las cuentas de ahorro y los certificados de depósito (CD), dice Chanelle Bessette, especialista en banca de NerdWallet. “Los consumidores pueden aprovechar estos aumentos de tasas buscando una nueva cuenta, con mejores tasas de interés, especialmente porque las tasas de interés más altas pueden ayudar a mitigar los efectos de la alta inflación”, dice Bessette. 

En la actualidad, los bancos en línea más competitivos se superan continuamente entre sí, elevando las tasas de las cuentas de ahorro y los CD. “Las cuentas de ahorro de mayor rendimiento han alcanzado el 2% y los CD pueden generar un 2.5% en un CD de 1 año o más del 3% en vencimientos de tres años o más. Al ritmo en que aumentan las tasas, estas marcas de agua se superarán rápidamente”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.

¿Qué pasará con las tasas de interés de las cuentas de ahorro y los CD en el futuro?

Los continuos aumentos agresivos de las tasas mantendrán el impulso que estamos viendo en la mejora de los rendimientos de los ahorros, dice McBride. De hecho, McBride dice que los rendimientos de las cuentas de ahorro y los CD están preparados para mejorar aún más en los próximos meses. “Las mayores mejoras se observaron en las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito con vencimientos de 2 años o menos”, dice McBride. Puede encontrar algunas de las mejores tasas de cuenta de ahorros aquí.)

Sin embargo, agrega: “Si bien el aumento de los rendimientos de los ahorros ciertamente es bienvenido, la inflación todavía tiene que bajar de manera sustancial antes de que esos mejores rendimientos realmente se destaquen”. 

Sin duda, no todos los que tienen una cuenta de ahorros verán aumentar sus cuentas como resultado de la subida. A la luz de un aumento del 1%, muchos ahorradores deben estar atentos. Natalia Brown, directora de operaciones de clientes de National Debt Relief (NDR), dice que diferentes bancos pueden aumentar las tasas a diferentes tasas con el tiempo.

Y, como McBride, advierte sobre cómo disminuirá el poder adquisitivo si las tasas se mantienen por debajo de las crecientes tasas de inflación. “Para las personas con una deuda creciente, incluso aquellas con una cuenta de ahorros, este aumento me preocupa porque muchas personas están luchando para pagar la deuda existente mientras administran los gastos de subsistencia cada vez mayores, ya que vimos un aumento del 9.1 % en junio según el informe del índice de precios al consumidor. ”, dice Brown. En última instancia, tratar de ahorrar en el entorno actual será más difícil de generar valor.

Aún así, vale la pena el esfuerzo, dicen los profesionales, y señalan que todos deberían tener entre 3 y 12 meses de gastos en un fondo de emergencia, incluso si la tasa no supera la inflación. “Es importante tener ahorros líquidos sin importar lo que esté pasando en la economía y más aún si termina habiendo una recesión”, dice Bessette.