La Reserva Federal subió las tasas de interés: qué hacer ahora con su cartera de jubilación

Este tipo de caos en el mercado puede ser estresante, reconocieron los asesores, pero los ahorradores para la jubilación y los inversores deben mantener el rumbo y ceñirse a sus planes de inversión. 

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“Los inversores a largo plazo no deben realizar cambios importantes en sus carteras equilibradas en función de la dirección de las tasas de interés o la volatilidad del mercado de valores, sino ceñirse a su plan financiero”, dijo Jon Ulin, planificador financiero certificado y director ejecutivo de Ulin & Co. Gestión de la riqueza. "La asignación general de activos debe permanecer sin cambios para evitar la sincronización del mercado". 

Hay varias formas en que un aumento en la tasa de interés puede afectar las inversiones para la jubilación. Por ejemplo, los precios de los bonos y las tasas de interés reaccionan de manera inversa entre sí, de modo que cuando uno sube, el otro baja. Pero este movimiento también puede ejercer más presión sobre los precios de las acciones, ya que la gente compra bonos a corto plazo con tasas más altas en un esfuerzo por reducir el riesgo de sus carteras, dijo Ulin. Algunas personas pueden querer revisar cuánto de sus carteras están en bonos con duraciones más largas y pueden querer hablar con su asesor financiero sobre los próximos pasos. 

Ahora es un buen momento para centrarse en los ahorros de emergencia, dijeron los asesores. Las cuentas de ahorro y las cuentas del mercado monetario han tenido tasas de interés muy bajas en los últimos años. El aumento de las tasas de interés cambiará los rendimientos de las cuentas bancarias para mejor, pero lentamente y aún no cerca de lo que los jubilados necesitarían para combatir la inflación (un CD con incluso una tasa del 2 % no se comparará con el dinero que necesita si la inflación es del 8.5 %). , dijo Ulin).

Pero es un paso en una dirección útil: tener una cuenta de efectivo elevada permite a los jubilados evitar retirarse de las carteras de inversión cuando el mercado está actuando, lo que evita que sean víctimas de la secuencia de riesgo de retorno. 

El secuencia de riesgo de retorno es la posibilidad de sacar de una cuenta cuando está cayendo debido a una recesión del mercado de valores, lo que resulta en rendimientos potencialmente más bajos en el futuro. “La Gran Recesión de 2008-2009 nos enseñó muchas lecciones”, dijo Thomas Scanlon, planificador financiero certificado de Raymond James Financial Services. “La secuencia de devoluciones realmente importa. Si planea retirarse y recibir distribuciones durante un mercado bajista, tenga cuidado. Su cartera puede disminuir significativamente muy rápidamente”. 

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Algunos inversionistas que buscan jubilarse pronto, o que ya se han jubilado, pueden querer echar otro vistazo a las rentas vitalicias, que podrían beneficiarse de las subidas de tipos de interés. Tasas de interés más altas podrían significar mejores pagos de anualidades – por ejemplo, un hombre de 65 años que invirtiera $100,000 en una anualidad cuando el rendimiento de los bonos corporativos AAA de Moody's era del 2% habría obtenido alrededor de $450 por mes en ingresos garantizados, pero cuando ese rendimiento aumentó 1.4 puntos porcentuales, esa misma inversión obtuvo casi $500, según ImmediateAnnuities.com. Por supuesto, los inversores también deben examinar cualquier anualidad que consideren comprar para asegurarse de que sea adecuada para sus objetivos y necesidades durante la jubilación.

Mientras tanto, los ahorradores para la jubilación deben considerar de qué otras formas sus finanzas personales pueden verse afectadas por este anuncio. Por ejemplo, si tienen una deuda alta de tarjetas de crédito, ahora puede ser el momento de concentrarse en el pago de la deuda, ya que las APR de las tarjetas de crédito podrían aumentar en respuesta a la decisión de la Reserva Federal. Lo mismo ocurre cuando se compra una casa con una hipoteca o un automóvil con un préstamo para automóvil. Tómese el tiempo para revisar sus finanzas personales, pero no se apresure a hacer cambios drásticos, advierten los expertos.