El miércoles, la Reserva Federal elevó las tasas de interés un cuarto de punto porcentual, y los funcionarios señalaron en su comunicado que, si bien “la inflación ha disminuido un poco”, permanece “elevada” y, por lo tanto, “serán apropiados los aumentos continuos en el rango objetivo”.
Esto viene inmediatamente después de muchas otras subidas de tipos recientes. De hecho, en 2022, la Reserva Federal elevó las tasas de interés siete veces para combatir la inflación, y esos aumentos de tasas han llevado a que muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento paguen más de lo que han pagado en más de una década. De hecho, varios bancos ahora pagan tasas de 4%-4.5% (vea algunas de las cuentas de ahorro que mejor pagan que puede obtener ahora aquí). Y con el aumento actual de las tasas, los ahorradores podrían ver que las tasas aumentan una vez más, dicen los profesionales, pero es probable que tenga que comparar precios para obtenerlas.
De hecho, cuando “la Fed aumenta las tasas, existe una alta probabilidad de que los bancos hagan lo mismo y aumenten las tasas en las cuentas de ahorro”, dice Chanelle Bessette, especialista en banca de NerdWallet. “Cuando las tasas de interés son altas, se vuelve más costoso para los consumidores pedir dinero prestado para compras financiadas, pero los bancos también ofrecen tasas de interés más altas en las cuentas de ahorro”.
Por su parte, Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, dice: “Con la Fed aún subiendo las tasas de interés a corto plazo, esto significará más aumentos en las tasas de tarjetas de crédito, préstamos personales, líneas de crédito con garantía hipotecaria y préstamos para pequeñas empresas. . Los bancos que necesitan más depósitos para prestar aumentarán las tasas lo suficiente como para adquirir los depósitos que necesitan, pero aun así los prestarán de manera rentable”, dice McBride. En otras palabras, los bancos dependen, en parte, de las cuentas de ahorro como fuente de fondos para los préstamos y, en última instancia, utilizan su dinero para ganar dinero cuando se lo prestan a otros prestatarios.
Dicho esto, no espere aumentos masivos de ahorro. “Los aumentos de las tasas de depósito se han desacelerado desde que la Reserva Federal redujo su alza de tasas en diciembre de 2022 a 50 puntos básicos y pueden continuar ya que se espera que la Reserva Federal reduzca aún más su cambio en su próxima reunión”, dice Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com .
Lo que es más, si solo observa su banco promedio en este momento, es probable que aún no vea excelentes tasas. “La cuenta de ahorro bancaria promedio todavía está estancada en 0.23%”, dice McBride. Eso significa que para obtener tasas más altas, es posible que deba buscar cuentas de ahorro. (Vea algunas de las cuentas de ahorro que mejor pagan que puede obtener ahora aquí.)
Cómo aprovechar las tasas de interés más altas
Para aprovechar las tasas nuevas y más altas, probablemente tendrá que buscar cuentas de ahorro en línea competitivas y luego mover su dinero, ya que todos los bancos no aumentan las tasas automáticamente después de una reunión de la Fed. “Todo lo que necesita para mover es su cuenta de ahorros, que luego vuelve a vincular a su cuenta corriente. Su rutina financiera diaria, incluidos el depósito directo, los pagos automáticos y la tarjeta de débito, puede permanecer intacta”, dice McBride. (Vea algunas de las cuentas de ahorro que mejor pagan que puede obtener ahora aquí.)
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Fuente: https://www.marketwatch.com/picks/heres-a-simple-way-to-profit-from-the-feds-interest-rate-hikes-but-youll-likely-need-to-act- 01675282366?siteid=yhoof2&yptr=yahoo