La Fed acaba de anunciar su sexto aumento de tasas este año, y algunos economistas predicen que los aumentos futuros llevarán la tasa clave a más del 5%, lo que desencadenará una recesión en 2023.
El tasa de fondos federales ya ha subido tres puntos porcentuales desde marzo, con el aumento más reciente de 0.75% acercándose a un rango de 3.75 a 4%.
Cada vez es más caro pedir prestado, incluso cuando la obstinada inflación mantiene altos los precios, y los estadounidenses están sintiendo la presión sobre sus ahorros para la jubilación.
De hecho, cuatro de cada 10 estadounidenses mayores están retrasando la jubilación en medio de condiciones económicas desafiantes, según el Instituto Nacional de Jubilación, el doble de los que retrasaron la jubilación el año pasado.
Sin embargo, mantener sus finanzas en orden puede ayudarlo a alcanzar su meta de jubilación a tiempo, incluso con una recesión económica en el horizonte.
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Por qué no debes entrar en pánico
La Reserva Federal está aumentando agresivamente las tasas de interés para combatir la inflación persistente, que registró un 8.2% en septiembre, según los últimos datos.
Más aumentos de tarifas estarán en camino para reducir la inflación al 2%; sin embargo, los funcionarios insinúan que podrían no ser tan drásticos en el futuro.
“Al determinar el ritmo de los aumentos futuros en el rango objetivo, el Comité tendrá en cuenta el endurecimiento acumulativo de la política monetaria, los retrasos con los que la política monetaria afecta la actividad económica y la inflación y los desarrollos económicos y financieros”, dijo la Fed el miércoles.
Una recesión se caracteriza típicamente por una disminución significativa de la actividad económica, niveles de desempleo crecientes y una baja demanda de los consumidores. Si bien el PIB aumentó en el tercer trimestre de 2022 y el desempleo sigue siendo bajo, los altos precios y la disminución de los salarios reales aumentan la probabilidad de que la demanda caiga y comience una recesión el próximo año.
Dicho esto, las recesiones han durado menos de un año en promedio desde la Segunda Guerra Mundial, y muchos economistas esperan que el próximo año sea relativamente leve.
Los futuros jubilados pueden tener preocupaciones, especialmente si el valor de sus cuentas IRA ha caído con el mercado de valores. Los ahorros promedio para la jubilación se han desplomado en casi $10,000, según datos de la empresa de servicios financieros Northwestern Mutual.
Pero si toma algunas medidas de precaución para poner en orden sus finanzas, es posible que no se vea gravemente afectado por una recesión económica.
Qué pueden hacer los futuros jubilados para prepararse
Fortalece tu fondo de emergencia
Durante una recesión, cuando la actividad económica se paraliza y el desempleo comienza a dispararse, los trabajadores mayores tienden a correr un mayor riesgo de perder sus trabajos en comparación con aquellos que se encuentran en la mitad de sus carreras.
Puede prepararse para esta posibilidad reforzando su fondo de emergencia. Los expertos generalmente recomiendan reservar el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses en circunstancias normales.
Sin embargo, si eres apenas llegando a fin de mes en medio de una inflación desenfrenada, comience con ahorros más pequeños. Puede acumular su colchón de efectivo con el tiempo, pero sea realista acerca de cuánto puede conservar.
Adquiera acciones a bajo precio
Aunque el mercado ha bajado, esta podría ser una buena oportunidad para comprar acciones mientras estén baratas, y beneficio a largo plazo.
Si tiene una posición financiera sólida, considere crear una cartera diversificada con sectores que tradicionalmente se desempeñan bien a lo largo de los ciclos económicos, como atención médica, servicios públicos y bienes de consumo básicos.
Los activos a corto plazo, como efectivo, gastos prepagos e inversiones a corto plazo, también pueden ayudarlo a superar una recesión. Están destinados a usarse dentro de un año, lo que puede ayudarlo a evitar aprovechar sus fondos de inversión a largo plazo.
Aproveche las bajas tasas de impuestos
La recesión del mercado en realidad podría ser una buena oportunidad para convertir su IRA tradicional en una IRA Roth.
A IRA tradicional le permite hacer crecer su dinero libre de impuestos hasta que haga retiros cuando se jubile. Con una cuenta IRA Roth, deberá pagar sus impuestos por adelantado, pero puede beneficiarse de retiros libres de impuestos durante la jubilación.
Entonces, ¿por qué podría tener sentido convertir ahora a una Roth IRA? Si bien el mercado está a la baja, es probable que el valor de su cartera también se haya reducido, lo que significa que hay menos sobre lo que pagar impuestos.
Actualmente, también se está beneficiando de los recortes de impuestos de 2017, que ya no se aplicarán antes del 31 de diciembre de 2025.
Si cree que podría estar en una categoría impositiva más alta en el futuro, considere asumir una carga fiscal más baja ahora y obtener ganancias de los retiros libres de impuestos en su jubilación.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/fed-just-hiked-interest-rates-153000694.html