El mejor momento para comenzar a asegurar su futuro financiero es ahora

En una conversación que tuve con nuestro CEO en Anderson Business Advisors, hablamos sobre un planificador financiero que ambos conocíamos. Una pareja casada de poco más de cuarenta años entró en su oficina. Estaban ganando alrededor de $ 40,000 por año y querían jubilarse. El planificador financiero dijo: “De ninguna manera”, pero luego miró sus números. Poseían propiedades de alquiler que cubrían con creces sus gastos, y vivían bastante frugalmente. No tenían ninguna deuda. Eran dueños de su casa por completo. Eran dueños de sus autos por completo. No tenían hijos, por lo que no tenían esos gastos relacionados. Tenían suficientes bienes y no necesitaban trabajar. El planificador se sorprendió un poco y les preguntó cómo lo habían hecho. Dijeron que siempre apartaban el 20 por ciento de su dinero en una cuenta de inversión y que, cuando creciera lo suficiente, comprarían otra propiedad de alquiler.

Ese es el secreto. Invirtieron constantemente dinero en activos y permitieron que las inversiones se capitalizaran. No aumentaron sus gastos a medida que generaban riqueza. Se aseguraron de aumentar sus inversiones y compraron más activos hasta que tuvieron suficiente dinero para no tener que trabajar a menos que quisieran. Eso no significa necesariamente que ahora deba salir y comenzar a comprar propiedades de alquiler; sin embargo, es un ejemplo de cómo la inversión en activos ayudó a esta pareja a lograr la libertad financiera. No estaban ganando grandes salarios, pero una cosa que hicieron brillantemente fue no empeorar su posición.

Gut Check: ¿Qué tan lejos has llegado?

Una excelente oradora que conozco y respeto les pide a sus clientes que piensen en qué posición estaban cuando tenían dieciocho años. Ella les pregunta si tenían deudas en ese momento de sus vidas. Cuando tenías dieciocho años, supongo que probablemente no tenías ninguna deuda. ¿Estaba usted en una mejor posición financiera entonces de lo que está ahora? En otras palabras, ¿cuál es su patrimonio neto en ese momento? Podría decir cero porque no tenía activos ni pasivos. Fantástico. ¿Donde estas ahora? ¿Eres negativo o positivo? ¿Lo has hecho mejor desde que tenías dieciocho años y cuánto crecimiento has tenido? Si tiene un patrimonio neto positivo, ¿cuánto ha acumulado por año? Puede calcular esto dividiendo su valor neto por su edad menos dieciocho años. Por ejemplo, si tienes sesenta años y tienes un patrimonio neto de $500,000, has logrado acumular $11,905 por año desde que tenías dieciocho. ¿Cómo se relaciona eso con lo que ha ganado por año?

El éxito requiere honestidad

Desafortunadamente, muchos adultos están bajo el agua. Se mienten a sí mismos sobre lo que es un activo y sobrevaloran la propiedad que tienen. Piensan: “Bueno, siempre puedo vender mi auto por veinte mil dólares”. No, lo venden en una liquidación y tal vez obtengan $7,000. Deben vender su casa, pero nunca han analizado detenidamente las ventajas para tener una idea realista del valor real en el mercado, sin mencionar los impuestos y los costos de transacción. Debe analizar todo de manera crítica para ver si tiene un patrimonio neto positivo.

Algunos de nosotros caminamos pensando que tenemos un alto valor neto solo porque hemos acumulado muchas cosas. Sin embargo, si hacemos el esfuerzo de calcular, vemos que matemáticamente estábamos mejor cuando teníamos dieciocho años. La idea es no retroceder. No importa cuáles sean sus ingresos: la pareja mencionada anteriormente tenía salarios modestos.

No importa cuál sea su situación, puede comenzar hoy. Puede comenzar con el compromiso de avanzar en su progreso financiero, no retroceder. Hágase la promesa de no empeorar su situación financiera. Si tuviera que hacer ese cambio de mentalidad, dentro de un año podría aprender cuánto progreso se puede lograr. Empieza por ser honesto contigo mismo; sea ​​honesto acerca de sus verdaderas necesidades, deseos, anhelos y cómo los está financiando o planea financiarlos. Haga un inventario hoy y comience a trabajar en su nuevo plan.