Los mejores consejos sobre gastos de jubilación de nuestros lectores

Esos comentarios, de

roger bretting,

un jubilado en Houston, fueron algunos de los muchos que recibimos en respuesta a mi columna reciente sobre lo que llamo mi "regla de $400", un enfoque de presupuesto familiar que he adoptado en la jubilación. La regla dice que, en promedio, una pareja de jubilados gastará $400 al mes más de lo que esperan. Esto ha resultado correcto en mi caso. En mi columna, invité a los lectores, jubilados oa punto de jubilarse, a compartir conmigo cualquier regla, recomendación o estrategia que hayan desarrollado o adoptado para ajustar sus propios hábitos de gasto y ahorro.

Mi agradecimiento a todos los que se tomaron el tiempo de escribir. Lo que sigue son algunas de las ideas más útiles que recibimos, comenzando con una advertencia.

Planea ser sorprendido

Curiosamente, casi todos los lectores me pidieron que advirtiera a las personas que se acercan a la jubilación: es probable que sus gastos durante la jubilación igualen o superen lo que gastan mientras trabajan. Dicho de otra manera: tome la sabiduría convencional sobre la necesidad de entre el 70% y el 80% de sus ingresos previos a la jubilación para mantener su nivel de vida en la vejez y deséchelo.

“Mi esposa y yo gastamos un 50 % más en la jubilación que cuando trabajábamos”, dice

bob bailey,

77, un ejecutivo de publicidad jubilado en Evanston, Ill. “Hay dos causas. Primero, tenemos tiempo para viajar, especialmente para viajes internacionales. Segundo, hemos sido voluntarios en nuestra comunidad y descubrimos muchas necesidades; como tal, nuestras donaciones caritativas se han expandido sustancialmente”.

Gastos en la jubilación

Gasto familiar anual promedio por edad, entre hogares jubilados parcial y totalmente* con activos invertibles de $1 millón a $3 millones:

Añade

kevin baughman,

68, un ejecutivo farmacéutico jubilado en Santa Rosa, California: “No podía ver cómo podría gastar menos en la jubilación, dado que tendría más tiempo libre. Así que apunté al 90%. A medida que me acercaba a jubilarme, lo moví al 100%. Mi realidad resultó estar más cerca del 110%”.

La única excepción a este pensamiento entre los comentarios que recibimos: una pareja que se jubiló en un pequeño pueblo de Alabama. Su estrategia:

“Esperábamos que el costo de vida aquí fuera más bajo que en una ciudad de tercer nivel. Sin embargo, no esperábamos que fuera sustancialmente más bajo. Vivimos mejor que en la ciudad, en una casa más agradable, participamos en muchas más actividades y gastamos menos. Aconsejamos a cualquier persona que esté planeando jubilarse que considere mudarse a una ciudad pequeña por razones económicas y de calidad de vida”.

Sigue presupuestando

Si desarrolla un presupuesto familiar para la jubilación, fantástico. Pero varios lectores nos dijeron: Este no es, o no debería ser, un ejercicio de una sola vez. Es fundamental, dijeron, refinar su presupuesto anualmente.

"Mi esposa y yo investigamos conscientemente formas de 'reducir costos' cada año", escribe

cantante de HL,

76, director ejecutivo jubilado en Melbourne, Florida. Entre sus pasos, pequeños y grandes: revisar y, según sea necesario, cambiar (o simplemente cancelar) servicios de transmisión y suscripciones a revistas/periódicos; reservar viajes con un año de anticipación; preparar más comidas en casa; hacer un mejor uso de los termostatos programables; investigando compras y luego esperando ofertas y cupones.

El Sr. Singer dice: “Descubrimos que al buscar constantemente formas de reducir los gastos y comprar de manera inteligente, podemos hacer un mejor trabajo para hacer que nuestros ahorros para la jubilación y la pensión rindan más”.

Dejar margen de maniobra en el presupuesto 

En mi columna anterior, establecí mi regla de jubilación personal: calcule un presupuesto familiar para el año y luego agregue $ 5,000 (aproximadamente $ 400 por mes) para facturas inesperadas. Ese total estará más cerca de los ingresos que realmente necesitarás. Varios lectores me dijeron que mis matemáticas no funcionarían para todas las partes del país (léase: áreas de alto costo) y me ofrecieron una solución mejor: simplemente agregue un 10 % al presupuesto que genere primero.

"Parece que casi todos los meses hay un gasto 'extraordinario' que arruina el presupuesto", escribe

Michael Arvanetakis,

69, en Cypress, Texas. “Mi esposa y yo nos hemos encontrado con esto toda nuestra vida. Nuestra regla es agregar un 10 % a su presupuesto, siempre”.

Ronald Londe,

76, un analista jubilado de acciones de energía en St. Louis, hizo un comentario similar. Su regla: “Durante diciembre de cada año, elaboro un presupuesto familiar estimado para el próximo año. Sobre el gasto total esperado, agrego 5% por inflación y 10% por eventos desconocidos. Luego ajusto mi 'cubo' de ingresos, principalmente acciones de dividendos de calidad, para generar el efectivo anual requerido”.

Iniciar una cuenta de día lluvioso 

Otra forma de manejar lo inesperado: dinero de día lluvioso. El Sr. Bretting, en la parte superior de esta columna, es uno de varios jubilados que dicen que guardaron una gran cantidad de dinero expresamente para cubrir facturas imprevistas al principio de la jubilación, cuando los ahorros son más vulnerables. Su relato de "Cosas que pasan", escribe, ha sido un "salvavidas mental".

“En los dos años y medio que he estado jubilado, he pagado $2 por daños por tubería congelada; $8,500 por los problemas dentales de mi cónyuge (sin seguro dental); $3,500 para mi hijo menor que necesita un semestre adicional de universidad para graduarse; $25,000 por dos ahogamientos accidentales de teléfonos celulares; y $1,500 en daños por inundación a nuestro sistema de rociadores y paisaje”.

Concluye: "Duermo mejor por la noche sabiendo que todavía hay algo de dinero disponible para el próximo evento 'Stuff Happens'".

Fluffy y Fido? Tal vez no

Finalmente, 

bruce maderas,

un jubilado en Seneca, SC, tiene más de una docena de estrategias financieras para la jubilación, pero una regla salta a la vista:

“Si tienes mascotas, no las reemplaces”, dice. “Mi esposa y yo viajamos mucho más durante la jubilación, y las facturas por el cuidado de la perrera superaban los $1,000 al año. Saca las fotos de ellos y disfruta de muebles sin pelos. No te perderás la constante recogida y limpieza después de ellos.”

El Sr. Ruffenach fue reportero y editor de The Wall Street Journal. Ask Encore examina los problemas financieros para aquellos que piensan, planifican y viven su jubilación. Enviar preguntas y comentarios a [email protected].