El premio mayor de Powerball continúa aumentando y ahora ha alcanzado casi $ 2 mil millones, lo que lo convierte en el premio de lotería más grande del mundo. No hubo ganadores para el sorteo del sábado pasado, por lo que continúa lo que ahora es una racha de tres meses del premio mayor que continúa creciendo.
El próximo sorteo es esta noche y ofrece otra oportunidad de obtener una ganancia inesperada de $ 1.9 mil millones. Con tanto dinero en juego, aquí hay un vistazo a los errores más comunes que cometen las personas cuando de repente obtienen una fortuna.
1. Elegir un pago de suma global en lugar de una anualidad
Los ganadores del premio mayor tienen dos opciones cuando se trata de cómo desean recibir su pago. Las opciones incluyen pagos a plazos anuales cada año durante 30 años, que en este caso serían $63 millones, una cantidad que en conjunto totaliza el premio mayor de $1.9 mil millones.
O, alternativamente, los ganadores pueden optar por realizar un pago único, una suma que es mucho menor que los miles de millones que ahora están en juego. Aquellos que elijan un pago en efectivo inmediato recibirán $929 millones.
Sin embargo, tomar ese pago único puede ser un movimiento equivocado, dice Pacifica Wealth´s Robert Pagliarini, planificador financiero certificado y administrador de inversiones que se especializa en trabajar con ganadores de lotería y Powerball.
“La gente casi siempre elige el pago de una suma global en lugar de la anualidad, que es sin duda el mayor error”, dice Pagliarini. “Lo entiendo, entiendo por qué. La gente quiere el dinero ahora. El problema con eso es que la gente puede hacer lo que quiera con el dinero. Para algunas personas está bien aceptar una suma global, a menos que cometa algunos errores. Y lo que sabemos sobre los ganadores de la lotería es que no toman las mejores decisiones financieras”.
La ventaja de aceptar la anualidad es que, incluso cuando los ganadores cometen algunos errores financieros con su ganancia inesperada, el próximo año aún quedan otros $63 millones, dice Pagliarini.
“Puedes regalarlo, gastarlo con demasiada libertad, invertirlo mal y luego rehacerlo porque recibes ese pago todos los años durante los próximos 29 años”, dice Pagliarini.
También hay otros beneficios de aceptar el pago de la anualidad, el principal de ellos es la carga fiscal retrasada. Al aceptar el pago único de la suma global, los ganadores deben pagar impuestos sobre todo ese dinero por adelantado. Esa es una tasa impositiva federal del 37 % y, según el lugar donde viva, también tendrá que pagar impuestos estatales. Sobre las ganancias de $1.9 mil millones, los impuestos federales por sí solos ascenderían a un poco más de $700 millones.
Sin embargo, cuando opta por los pagos de anualidades, solo está pagando impuestos sobre las distribuciones anuales de $63 millones, lo que reduce sustancialmente su carga fiscal, a alrededor de $23,310,000 por año. Y su pago final de impuestos no vence hasta dentro de 30 años.
Los pagos de anualidades también pueden permitir que los ganadores se ajusten más gradualmente a su riqueza. “Tomar la suma global puede darle al ganador el control, pero a veces puede abrumarlo”, dice Michael Liersch, director de asesoramiento y planificación de Wells Fargo. "Tomar la anualidad puede ayudar a distribuir las ganancias durante un período de tiempo más largo, lo que ayuda al ganador a adaptarse a la nueva riqueza".
2. Sobrestimar tu nueva riqueza
Claramente $ 1.9 mil millones, un valor en efectivo de 929.1 millones de dólares—es mucho dinero. Pero incluso cuando se habla de números tan grandes, los ganadores terminan pensando que tienen más dinero para gastar del que realmente tienen.
“Incluso si el premio mayor de la lotería es de $1.9 mil millones, los ganadores en realidad no tienen $1.9 mil millones”, explica Pagliarini. “Si cometió el error y tomó la suma global, eso reduce sus ganancias a la mitad a alrededor de $ 800 millones. Después de pagar impuestos, probablemente tenga alrededor de $400 millones. Entonces, de inmediato, pasó de aproximadamente $ 1.9 mil millones a $ 400 millones ".
Y ninguna de esas matemáticas explica la posibilidad de que usted no sea el único ganador del gran premio mayor. Cuando hay varios ganadores, el premio mayor se divide equitativamente entre todos ellos.
“Si hay dos ganadores, el premio se divide 50-50 y así sucesivamente”, explica Pagliarini. Todo lo cual significa que es probable que la cantidad de dinero con la que termine sea menor de lo que realmente piensa.
El punto clave aquí es que es importante no gastar hasta que comprenda la cantidad exacta de ganancias que realmente recibirá y las cargas fiscales asociadas con ese dinero. Es una buena idea contactar de inmediato a un profesional de impuestos para que lo ayude a resolver estas preguntas y lo ayude a planificar adecuadamente.
3. Tratar las ganancias como dinero de Monopoly
Cuando ganas millones de dólares, es posible que el dinero ni siquiera parezca real, lo que te hace sentir más cómodo gastándolo libremente, sin pensarlo mucho. Algunos asesores financieros describen esto como ver el dinero como dinero Monopoly, una referencia al popular juego de mesa.
Además, hay una variedad de emociones relacionadas con el dinero y la forma en que manejamos las opciones de gasto. Permitir que las emociones impulsen los gastos y la toma de decisiones como ganador de la lotería puede ser una espiral descendente, que puede incluso conducir a la quiebra.
“La mentalidad del dinero de Monopoly no conoce fronteras. Es difícil para muchos controlar sus deseos materiales. Tener un Ferrari rojo es genial, pero también sería bueno tener uno azul”, dice Philip Richter, copresidente, presidente y socio de Gestión patrimonial de Hollow Brook, una empresa que ofrece gestión de patrimonio, incluida la gestión de inversiones y la planificación fiscal y patrimonial. “La naturaleza consuntiva de la sociedad estadounidense moderna puede llevar a muchos de nosotros a querer más y más, incluso si nuestra vida ya es abundante. Si uno no creció en un mundo privilegiado, es tentador no solo mantenerse al nivel de los vecinos, sino superarlos por un amplio margen”.
Pagliarini está de acuerdo y señala que debido a que es una cantidad de dinero tan enorme, simplemente no parece tangible para la gente.
“Porque no te lo ganaste y sabes que no te lo ganaste, lo vas a tratar de manera diferente. No va a tener la misma seriedad que si te lo hubieras ganado. Vas a gastarlo más libremente, regalarlo más libremente y hacer inversiones más riesgosas”, dice Pagliarini.
La mejor manera para que los ganadores de la lotería eviten esta trampa del dinero del Monopoly es tener un profesional de inversiones de confianza como su socio que, como su fiduciario, velará por sus mejores intereses en todo momento. “Este asesor de confianza dirá no a los gastos frívolos y redactará un plan financiero riguroso, cuantitativo y continuo que tenga en cuenta los ingresos, los gastos, el riesgo y la asignación de activos”, agrega Richter.
Un plan financiero desarrollado por un profesional describirá lo que se puede gastar razonablemente en forma mensual, trimestral y anual. Lo que nos lleva al siguiente error:
4. No consultar con profesionales financieros
Manejar el nivel de efectivo asociado con un premio mayor de Powerball es una ocurrencia única para el individuo promedio. Pero para algunas personas, como administradores de patrimonio, CPA, asesores financieros y similares, administrar enormes sumas de dinero es lo que hacen día tras día.
Si se encuentra entre los afortunados ganadores, asegúrese de rodearse inmediatamente de un equipo de expertos experimentados que puedan ayudarlo a administrar con éxito su futuro financiero, incluido el asesoramiento sobre la inversiones más sabias hacer y como presupuestar el dinero.
“Ese equipo debería incluir un abogado, un fiscal y un financiero”, dice Pagliarini. “Quieres trabajar con personas que hayan experimentado esto docenas, si no cientos, de veces. Y quieres confiar en ellos”.
5. Ser víctima de la fluencia del estilo de vida
Con millones, o incluso miles de millones, de dólares repentinamente al alcance de su mano, es natural tener la tentación de derrochar en compras importantes como un automóvil o una casa que antes no podía pagar. Este tipo de compras son ejemplos de cambios en el estilo de vida, que es cuando un aumento en los ingresos conduce a un gasto discrecional excesivo. Pero todas esas nuevas posesiones también pueden ser costosas de mantener y aumentar su costo de vida.
“Tener acceso desenfrenado a cientos de millones de dólares brinda oportunidades ilimitadas… aviones, helicópteros, caballos de carreras y varias casas de repente no solo están al alcance, sino que son una realidad tangible”, dice Richter. “Este tipo de activos de lujo requieren un mantenimiento enorme y generan gastos continuos significativos”.
En otras palabras, construir imperios formados por varias casas, automóviles y otras compras importantes puede generar gastos que, en última instancia, excedan sus capacidades financieras, incluso como ganador de la lotería.
“La gente realmente intenta cambiar demasiado sus vidas. Sienten que necesitan cambiar todo solo porque tienen todo este dinero”, dice Pagliarini. "Pero no tienes que hacer eso".
En lugar de eso, descubra lo que funcionó bien para usted en el pasado, lo que disfruta y de lo que obtiene placer. Y enfócate en esas cosas. “Trata de usar el dinero para mejorar tu vida en lugar de cambiarla radicalmente”, dice Pagliarini.
Esta historia apareció originalmente en Fortune.com
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/5-most-common-mistakes-lottery-224825291.html