Las 10 reglas de oro de la inversión

Este artículo se publicó originalmente el bankrate.com.

La inversión a menudo se puede dividir en unas pocas reglas simples que los inversores pueden seguir para tener éxito. Pero el éxito puede depender tanto de qué hacer como de qué no hacer. Además de eso, nuestras emociones arrojan una llave en todo el proceso. Si bien todos saben que es necesario “comprar barato y vender caro”, nuestro temperamento a menudo nos lleva a vender barato y comprar caro.

Por lo tanto, es clave desarrollar un conjunto de "reglas de oro" que lo guíen en los momentos difíciles. Cualquiera puede ganar dinero cuando el mercado está subiendo. Pero cuando el mercado se agita, los inversores que triunfan y prosperan son los que tener un plan a largo plazo que funcione.

Aquí hay 10 reglas de oro de inversión a seguir para convertirlo en un inversor más exitoso y, con suerte, rico.

Regla No. 1: Nunca pierdas dinero

Comencemos con algunos consejos atemporales del legendario inversor Warren Buffett, quien dijo “La regla número 1 es nunca perder dinero. La regla número 2 es nunca olvidar la regla número 1”. El consejo del Oráculo de Omaha destaca la importancia de evitar pérdidas en su cartera. Cuando tiene más dinero en su cartera, puede ganar más dinero con él. Por lo tanto, una pérdida perjudica su futuro poder adquisitivo.

Por supuesto, es fácil decir que no hay que perder dinero. Lo que la regla de Buffett significa esencialmente es que no te encanten las ganancias potenciales de una inversión, sino que también busques sus desventajas. Si no obtiene suficiente ventaja para los riesgos que está tomando, es posible que la inversión no valga la pena. Concéntrese primero en las desventajas, aconseja Buffett.

Si bien las acciones han sido volátiles, se basan en el poder adquisitivo de las empresas globales. A medida que aumentan las ganancias, también lo harán las acciones, al menos con el tiempo. Contraste eso contra criptomonedas, que por lo general no tienen base, como ganancias o activos tangibles, para respaldar su valoración. Es decir, la criptomoneda en última instancia podría no valer nada, no el tipo de riesgo que Buffett quiere correr.

Regla No. 2: Piensa como un dueño

“Piense como un propietario”, dice Chris Graff, codirector de inversiones de RMB Capital. “Recuerde que está invirtiendo en negocios, no solo en acciones”.

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Si bien muchos inversores tratan las acciones como si fueran juegos de azar, las empresas reales respaldan esas acciones. Las acciones son un interés de propiedad fraccional en un negocio y, a medida que el negocio se desempeñe bien o mal con el tiempo, es probable que las acciones de la empresa sigan la dirección de su rentabilidad.

“Sea consciente de su motivación al invertir”, dice Christopher Mizer, director ejecutivo de Vivaris Capital en La Jolla, California. “¿Estás invirtiendo o apostando? Invertir implica un análisis de los fundamentos, la valoración y una opinión sobre cómo se comportará la empresa en el futuro”.

“Asegúrese de que el equipo de administración sea fuerte y esté alineado con los intereses de los accionistas, y que la empresa se encuentre en una posición financiera y competitiva sólida”, dice Graff.

Regla No. 3: Cíñete a tu proceso

“Los mejores inversores desarrollan un proceso consistente y exitoso durante muchos ciclos de mercado”, dice Sam Hendel, gerente de cartera de Kepos Capital. “No te desvíes de lo probado y verdadero, incluso si hay desafíos a corto plazo que te hacen dudar de ti mismo”.

Una de las mejores estrategias para los inversores: un enfoque de compra y retención a largo plazo. Puede comprar fondos de acciones regularmente en un 401 (k), por ejemplo, y luego aguantar durante décadas. Pero puede ser fácil desviarse de su plan cuando el mercado se vuelve volátil porque está perdiendo dinero temporalmente. no lo hagas

Regla No. 4: Compre cuando todos tengan miedo

Cuando el mercado está a la baja, los inversores a menudo venden o simplemente dejan de prestarle atención. Pero ahí es cuando las gangas salen a la luz. Es cierto: el mercado de valores es el único mercado donde las mercancías salen a la venta y todo el mundo tiene demasiado miedo de comprar. Como dijo Buffett: “Sé temeroso cuando los demás sean codiciosos y codicioso cuando los demás sean temerosos”.

La buena noticia si eres un 401 (k) inversionista es que una vez que configura su cuenta, no tiene que hacer nada más para continuar comprando. Esta estructura mantiene sus emociones fuera del juego. Seguirá comprando acciones cuando estén más baratas y ofrezcan mejores valores a largo plazo.

Los inversores que continuaron comprando durante la recesión de 2020 hicieron subir las acciones a lo largo de 2021, y es probable que lo mismo se aplique también a futuras recesiones.

Regla No. 5: Mantenga su disciplina de inversión

Es importante que los inversores continúen ahorrando con el tiempo, en climas difíciles y buenos, incluso si solo pueden ahorrar un poco. Al continuar invirtiendo regularmente, adquirirá el hábito de vivir por debajo de sus posibilidades, incluso mientras acumula una reserva de activos en su cartera con el tiempo.

El 401(k) es un vehículo ideal para esta disciplina, porque toma dinero de tu cheque de pago automáticamente sin que tengas que decidir hacerlo. También es importante elegir sus inversiones con habilidad:aquí le mostramos cómo seleccionar sus inversiones 401(k).

Regla No. 6: Manténgase diversificado

Mantener su cartera diversificada es importante para reducir el riesgo. Tener su cartera en solo una o dos acciones no es seguro, sin importar qué tan bien le haya ido. Por eso, los expertos aconsejan distribuir sus inversiones en una cartera diversificada.

“Si tuviera que elegir una estrategia a tener en cuenta a la hora de invertir, sería la diversificación”, dice Mindy Yu, exdirectora de inversiones de Mejoramiento. “La diversificación puede ayudarlo a capear mejor los altibajos del mercado de valores”.

La buena noticia: la diversificación puede ser fácil de lograr. Una inversión en un Fondo de índice Standard & Poor's 500, que posee cientos de inversiones en las principales empresas de Estados Unidos, proporciona una diversificación inmediata para una cartera. Si desea diversificarse más, puede agregar un fondo de bonos u otras opciones, como un fondo inmobiliario que puede tener un rendimiento diferente en diversos climas económicos.

Regla No. 7: Evite cronometrar el mercado

Los expertos aconsejan habitualmente a los clientes que eviten intentar cronometrar el mercado, es decir, tratar de comprar o vender en el momento adecuado, como se populariza en la televisión y las películas. Más bien, habitualmente hacen referencia al dicho "El tiempo en el mercado es más importante que el tiempo del mercado". La idea aquí es que debe permanecer invertido para obtener rendimientos sólidos y evitar entrar y salir del mercado.

Y eso es lo que recomienda Veronica Willis, analista de estrategia de inversión del Wells Fargo Investment Institute: “Los mejores y los peores días suelen estar juntos y ocurren cuando los mercados están en su punto más volátil, durante un mercado bajista o una recesión económica. Un inversor necesitaría la precisión de un experto para estar en el mercado un día, fuera del mercado al día siguiente y de nuevo al día siguiente”.

Los expertos generalmente aconsejan comprar regularmente para aproveche el promedio de costo en dólares.

Regla No. 8: Comprende todo en lo que inviertes

“No invierta en un producto que no comprende y asegúrese de que los riesgos le hayan sido claramente informados antes de invertir”, dice Chris Rawley, fundador y director ejecutivo de Harvest Returns, un mercado fintech para invertir en agricultura.

Independientemente de lo que esté invirtiendo, debe comprender cómo funciona. Si está comprando una acción, necesita saber por qué tiene sentido hacerlo y cuándo es probable que la acción genere ganancias. Si está comprando un fondo, desea comprender su historial y costos, entre otras cosas. Si está comprando una anualidad, es vital entender cómo funciona la anualidad y cuáles son sus derechos.

Regla No. 9: Revise su plan de inversión regularmente

Si bien puede ser una buena idea establecer un plan de inversión sólido y luego solo jugar con él, es recomendable revisar su plan regularmente para ver si aún se ajusta a sus necesidades. Puede hacer esto siempre que verifique sus cuentas con fines impositivos.

“Sin embargo, recuerde que su primer plan financiero no será el último”, dice Kevin Driscoll, vicepresidente de servicios de inversión de Navy Federal Financial Group en el área de Pensacola. “Puede echar un vistazo a su plan y debe revisarlo al menos una vez al año, especialmente cuando alcanza hitos como formar una familia, mudarse o cambiar de trabajo”.

Regla No. 10: Manténgase en el juego, tenga un fondo de emergencia

Es absolutamente vital que tienes un fondo de emergencia, no solo para ayudarlo en tiempos difíciles, sino también para que pueda mantener su inversión a largo plazo.

“Mantenga el 5 % de sus activos en efectivo, porque los desafíos ocurren en la vida”, dice Craig Kirsner, presidente de servicios de planificación para la jubilación de Kirsner Wealth Management en Pompano Beach, Florida. Agrega: “Tiene sentido tener al menos seis meses de gastos en su cuenta de ahorros."

Si debe vender algunas de sus inversiones durante un momento difícil, a menudo es probable que sea cuando están bajas. Un fondo de emergencia puede ayudarlo a permanecer en el juego de inversiones por más tiempo. El dinero que pueda necesitar a corto plazo (menos de tres años) debe permanecer en efectivo, idealmente en un cuenta de ahorros en línea de alto rendimiento or tal vez en un CD. Compara precios para obtener la mejor oferta.

En pocas palabras

Invertir bien se trata tanto de hacer las cosas correctas como de evitar las cosas equivocadas. Y en medio de todo eso, es importante controlar su temperamento para que pueda motivarse a sí mismo a hacer las cosas correctas, incluso cuando se sientan riesgosas o inseguras.

Esta historia apareció originalmente en Fortune.com

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