Gracias a pagos del 4% o más, el humilde CD está regresando. ¿Deberías conseguir uno?

Las búsquedas en Google de tarifas de CD han aumentado considerablemente en el último año. Y no es de extrañar: a medida que la Reserva Federal sigue subiendo las tasas de interés, los pagos de los CD han estado subiendo, y subiendo, y subiendo un poco más. “Si busca los CD de mayor rendimiento, verá rendimientos del 4% al 4.75%, según el vencimiento, que están disponibles en todo el país. Estos son niveles no vistos desde la gran crisis financiera de 2008”, dice Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate. Vea algunas de las mejores tarifas de CD que puede obtener ahora aquí.

Los certificados de depósito, también conocidos como CD, son un tipo de vehículo de ahorro que paga una tasa de interés garantizada sobre una suma fija de dinero durante un período de tiempo determinado. ¿La baja? Los CDs inmovilizan efectivamente su dinero desde unos pocos meses hasta años; retire el efectivo antes de que venza el CD y recibirá una multa.

Y si no está buscando precios, es posible que esté viendo un rendimiento que no es tan diferente de los niveles previos a la pandemia. "La razón de la disparidad es que la mayoría de los bancos, especialmente los más grandes, se han demorado en aumentar los rendimientos de los CD de manera significativa, pero los bancos y cooperativas de crédito más competitivos han seguido el ritmo mientras la Reserva Federal aumentaba continuamente las tasas de interés de referencia", dice. McBride. Vea algunas de las mejores tarifas de CD que puede obtener ahora aquí.

Las últimas tarifas de CD

A continuación se muestran las tasas promedio más recientes de los CD, según los datos de Bankrate publicados el 1 de febrero, y luego conversamos con expertos sobre cuánto debería ahorrar (sí, incluso en este entorno de alta inflación), dónde poner el dinero, y más. 

Mi Cuenta	APR Promedio/Rendimiento
CD de 1 año	2.36%
CD de 2 año	2.47%
CD de 3 año	2.67%
CD de 4 año	2.56%
CD de 5 año	2.78%
CD de 6 meses	1.82%
CD de 9 meses	2.49%

¿Para qué deberías usar los CD? 

Cuando se trata de ahorros, los expertos dicen que es probable que tenga algunos cubos a considerar. Necesitará un fondo de emergencia lleno de 3 a 12 meses de esencial gastos. Póngalo en un lugar seguro y de fácil acceso, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento. Estos están pagando ahora más de lo que han pagado en una década, y Puede ver las mejores tarifas que puede obtener ahora aquí.

Mientras tanto, para otros objetivos para los que podría necesitar dinero en 2 a 5 años, como comprar una casa, por ejemplo, considere que "algo como un CD o bonos del Tesoro... podría proporcionar más rendimiento que una cuenta de ahorros pero mantener una seguridad relativa", dice planificador financiero certificado Zack Hhubbard en Greenspring Advisors.

Los inversionistas reacios al riesgo o cualquiera que solo busque invertir dinero a corto plazo también deberían considerar los CD, ya que pueden ser útiles en términos de protección del capital y al mismo tiempo permitir que se ganen intereses. Un CD es a menudo una de las mejores tácticas de ahorro si está ahorrando con un objetivo específico en mente, ya que tiene la garantía de obtener un rendimiento. 

Para aquellos con cuentas de ahorro en efectivo más grandes que desean mantenerse conservadores, pero no les importaría ganar un poco más de interés, Mamie Wheaton, planificadora financiera de LearnLux, dice que vale la pena considerar invertir una parte en CD. “Las tasas de los CD tienden a ser más altas que las de las cuentas de ahorro de alto rendimiento porque usted está bloqueando su dinero durante el plazo del CD. Considere una escalera de CD, donde diferentes montos vencen en diferentes momentos”, dice Wheaton.

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Qué saber antes de abrir un CD

Antes de obtener un CD, los expertos dicen que es importante comprender los términos del depósito y asegurarse de que está de acuerdo con no poder tocar su dinero durante el período de tiempo fijo que haya acordado para evitar la multa. También es aconsejable familiarizarse con la multa por retiro anticipado en caso de que necesite retirar fondos antes de que venza el CD.

“Buscar las tasas más altas en certificados de depósito y cuentas de ahorro con seguro federal puede al menos minimizar el impacto de la inflación”, dice Ken Tumin, fundador y editor de DepositAccounts.com. Y, agrega McBride, asegúrese de "obtenerlo directamente de un banco o cooperativa de crédito asegurado por el gobierno federal y comprender completamente las sanciones por retiro anticipado", dice McBride.