Todos esperan que, después de décadas de arduo trabajo, se jubilen lo suficientemente ricos como para pasar décadas disfrutando más de los frutos de su trabajo.
Pero si le preguntas a la gurú financiera Suze Orman, el estadounidense promedio no está ni cerca de estar listo. Sus los ahorros no durarán décadas - durarán unos tres años.
El último estudio de Northwestern Mutual muestra que los ahorros promedio para la jubilación aumentaron un 13 % en 2021 a un rango de $87,500 a $98,800. A pesar del aumento en los ahorros, la realidad es que las personas mayores de 65 años gastan un promedio de $46,000 al año, dice la Oficina de Estadísticas Laborales.
Si quieres más de tres buenos años, el libro de Orman La mejor guía de jubilación para mayores de 50 años ofrece cinco movimientos clave que puede hacer hoy para prepararse para una jubilación feliz. Aquí le mostramos cómo empezar.
Eche un vistazo a sus finanzas
Si aún no lo ha hecho, Orman dice que es hora de ponerse manos a la obra y echar un vistazo a su presupuesto.
Compare lo que está gastando con lo que está ahorrando. Recorte la grasa donde pueda y reduzca los gastos innecesarios para poder asignar más a su columna de ahorros para la jubilación.
¿Es dueño de una casa y planea quedarse en ella hasta su jubilación? Luego, Orman dice que debe elaborar un plan ahora para asegurarse de que tendrá su hipoteca completamente pagada antes de jubilarse.
Reduzca el tamaño de su hogar
Es posible que tenga muchas razones sentimentales para querer quedarse en su casa actual, pero si tiene más espacio del que necesita y puede ganar dinero con él, es posible que desee considerar vender ahora.
No esperar hasta tener que vender la casa tiene sentido, dice Orman, porque si invierte las ganancias ahora, acumulará muchos más intereses que si esperara otros 10 o 15 años.
“No quiero que espere hasta los 60 o 70 años para vender esta casa”, dice. "Quiero que reduzca su tamaño ahora mismo, para que pueda empezar a ahorrar más dinero ahora mismo".
Refuerce su fondo de emergencia
Los expertos financieros generalmente recomiendan que tenga un fondo de emergencia de al menos tres a seis meses de gastos de manutención, Orman en realidad recomienda que lo haga en dos o tres años.
Sí, tres años de gastos en un fondo de emergencia. Su razonamiento es que si el mercado alguna vez sufre una recesión, no querrá retirar dinero de sus cuentas de jubilación hasta que se recupere.
Con un fondo de emergencia sustancial, podrá arreglárselas hasta que una vez más sea seguro retirar fondos de su cuenta de jubilación. Si necesita un poco de ayuda para configurar su fondo de emergencia, puede recurrir a un asesor financiero fiduciario.
Invierta en una cuenta IRA Roth
Para evitar pagar impuestos cuando retira dinero de su cuenta de jubilación, Orman recomienda que busque una Cuenta Roth IRA.
“Más adelante en la vida, querrá poder retirar ese dinero libre de impuestos”, explica.
Debido a que sus contribuciones a una cuenta Roth se realizan después de impuestos, no tendrá que lidiar con las deducciones cuando realice el retiro. Las cuentas IRA tradicionales, por otro lado, no se gravan cuando haces contribuciones, por lo que terminas pagando más tarde.
Sin embargo, el IRS establece límites sobre cuánto puede contribuir y quién puede contribuir. Deberá tener un ingreso bruto ajustado inferior a $ 139,000 o $ 206,000 para contribuyentes casados o conjuntos.
La mayoría de los bancos y casas de bolsa ofrecen estas cuentas. Y si no está interesado en tomar las grandes decisiones de inversión usted mismo, siempre puede abrir una IRA a través de un asesor robo que administrará su cuenta de jubilación por usted.
Actualice su cartera de inversiones
Adoptar un enfoque de "configúrelo y olvídese" de su cartera de inversiones rara vez vale la pena. Tiene que revisar periódicamente su cartera y asegurarse de que sigue en consonancia con sus objetivos y plazos financieros.
Consulte con su asesor financiero para asegurarse de que el saldo que tiene en efectivo, acciones y bonos es el cantidad adecuada para sus objetivos de jubilación. . Orman recomienda ETF de acciones o fondos cotizados en bolsa que pagar dividendos. Entonces, incluso si el mercado experimenta una recesión, sus inversiones aún le proporcionarán algunos ingresos.
“Si llega a un punto en el que el mercado comienza a bajar, querrá que estas acciones sigan proporcionándole ingresos”, dice.
La moraleja de la historia
Cuando se trata de eso, la mayor amenaza para su comodidad durante la jubilación no es el mercado de valores, cuánto ha ahorrado o gastos exorbitantes, es usted.
Orman dice que es normal dar algunos pasos en falso en el camino, pero si quiere jubilarse cómodamente algún día, es hora de aprender. Ya sea que realice la investigación usted mismo o trabaje con un asesor financiero profesional, cuanta más educación financiera busque, es menos probable que se equivoque.
“El mayor error que cometerá en su vida financiera son los errores que ni siquiera sabe que está cometiendo”, dice Orman.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/suze-ormans-5-rules-avoid-170500466.html