Podría haber parecido una buena idea en ese momento: permitir que los estadounidenses retiraran sus cuentas 401 (k) sin penalización cuando se produjo la pandemia de COVID-19.
Muchas personas enfrentaron incertidumbre en lo que respecta a sus trabajos y finanzas, y la capacidad de echar mano de los fondos de jubilación proporcionó la estabilidad necesaria a corto plazo.
“Estaba tan molesto, honestamente con Dios, cuando el gobierno permitió que las personas retiraran $ 100,000 de su cuenta”, dijo Suze Orman, experta en finanzas personales, a MoneyWise en un entrevista reciente.
La autora y presentadora de Women & Money Podcast dice que permitir que las personas se apropien de su futuro fue un gran error del que muchos se arrepentirán cuando se jubilen.
“Si no puede pagar sus facturas mientras recibe un cheque de pago, ¿cómo va a pagar exactamente esas mismas facturas más adelante en la vida cuando ya no tenga un cheque de pago?”
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Que pasó
La Ley CARES, una ley de alivio de COVID que se promulgó en marzo de 2020, facilitó la extracción de dinero de uno 401 (k) o IRA.
Permitió a las personas sacar hasta $ 100,000 de sus cuentas y tener tres años para devolverlo sin la multa normal por retiro anticipado del 10% y el pago de impuestos.
Para los estadounidenses que necesitaban dinero en efectivo rápidamente, su 401(k) era un pozo tentador que no habría estado disponible de otra manera.
En la primavera de 2020, casi el 20 % de todos los retiros de 401(k), entre el 6 de abril y el 26 de junio, estuvieron relacionados con el COVID, según CNBC.
CNBC informó que en Fidelity Investments, el proveedor más grande de planes 401(k) en los EE. UU., más de 700,000 personas tomaron de su plan 401(k) o 403(b). El monto promedio fue de aproximadamente $5,000, mientras que más de 18,000 personas solicitaron el monto total de $100,000.
Y Vanguard's How America Saves reporte de 2021 descubrió que más del 7 % de las personas se retiraron de su 401(k) o un 401(b), similar a un 401(k) pero disponible para empresas sin fines de lucro, en 2020.
Pero Orman dice que sacar dinero de esas cuentas de jubilación en ese momento terminó costando mucho más a la gente a largo plazo.
“Te dice que la gente no tenía una cuenta de ahorros de emergencia”, dice ella.
Orman espera ayudar a las personas a evitar esto en el futuro. Ella cofundó una empresa, SecureSave, que tiene como objetivo ayudar a las personas a ahorrar de una manera que funciona de manera similar a un 401 (k).
Costos ocultos de sumergirse en su 401(k)
Las personas que tomaron dinero de sus cuentas en ese momento se perdieron de que ese dinero trabajara para ellos durante las históricas ganancias del mercado que se produjeron después de los profundos mínimos de 2020, dice Orman.
“Les permitieron hacer eso en el momento exacto en que el mercado de valores se estaba disparando, disparado, cierto, por lo que se perdieron una gran cantidad de crecimiento, especialmente si estaban cerca de la jubilación en ese momento”.
Y ahora que el mercado de valores está en territorio bajista y hay mucha más incertidumbre en la economía, devolver ese dinero a su 401(k) no parece tan atractivo.
De hecho, Fidelity publicó un nuevo informe que mostraba el saldo promedio de 401(k) cayó un 23% año tras año debido a la volatilidad del mercado.
“Las personas que están trabajando hoy en día están viendo cómo sus 401(k) bajan un 10 %, 20 %, 50 %”, dice Orman. “Puede marcar mi último dólar, que dejarán de contribuir a sus 401 (k) porque están muertos de miedo”.
No vaya a sumergirse en su 401 (k) ahora
Más allá de perder las ganancias históricas, tomar de su 401(k) puede dejarlo vulnerable si alguna vez necesita declararse en bancarrota, dice Orman, porque los 401(k) están protegidos contra la bancarrota y no se pueden tocar si alguna vez necesita hacerlo. declararlo
“Entonces, si realmente se encuentra en una situación horrible y tiene todas estas deudas, está bajo el agua con todo y necesita declararse en bancarrota para deshacerse de eso, todavía tiene sus cuentas de jubilación”.
Al facilitar la extracción de esas cuentas, los legisladores han permitido que muchas personas arriesguen su futuro financiero, dice Orman.
“Si comienza a sacar dinero de sus cuentas de jubilación simplemente para pagar las facturas y lo usa para otra cosa que no sea la jubilación, utilizará todo el dinero que estaba protegido contra la bancarrota para pagar las facturas”, dice Orman. “Ahora no tienes el dinero para hacerlo”.
Pero Orman también reconoce el miedo que trae la incertidumbre y cómo esos miedos pueden influir en lo que haces con tu dinero, y en este momento, hay mucha incertidumbre.
“Tengo compasión por ellos”, dice ella. “Tengo sentimientos por ellos. Entiendo el miedo por el que están pasando”.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/suze-orman-upset-honest-god-120000594.html