La autora de finanzas personales y personalidad televisiva Suze Orman ha inspirado a los estadounidenses durante décadas a hacer mejores movimientos de dinero y evitar errores financieros graves.
En momentos de dificultad, Orman será el primero en decirle que lo que no haga con su dinero puede ser incluso más importante que lo que haga con él.
Y en una publicación de blog del 9 de junio, Orman advirtió contra esperar demasiado para prepararse para la jubilación.
“Sé que está pensando que volverá a concentrarse en los ahorros para la jubilación una vez que los niños estén en la universidad. Pero esa es una suposición peligrosa”, escribe.
Estos son cinco de sus consejos más fundamentales para evitar errores que afectarán su seguridad financiera, para que pueda vivir cómodamente en sus años dorados, incluso durante tiempos económicos difíciles.
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1. No se jubile demasiado pronto
En una edición reciente del podcast Afford Anything, se le preguntó a Orman qué pensaba del movimiento FIRE. Eso es FUEGO como en "independencia financiera, jubilarse temprano".
Su respuesta contundente: “Lo odio. Lo odio. Lo odio. Lo odio." — provocó una tormenta de fuego entre los fieles de FIRE.
Pero ella explicó que se necesitaría mucho dinero para que la jubilación funcione, digamos, a los 35 años.
"Necesitas al menos $ 5 millones, o $ 6 millones", dijo. "Realmente, es posible que necesite $ 10 millones". En su opinión, algo menos no le ofrecería suficiente protección contra una posible catástrofe financiera, como una enfermedad costosa.
“Te quemarás si juegas con FIRE”, le dijo Orman a su entrevistador.
Orman recordó a sus lectores en un Publicación de blog del 2022 de junio que no hay “préstamos para la jubilación”, por lo que es clave que ahorres lo suficiente para la vida de jubilación que deseas.
“Sin el dinero que necesita, es posible que sus hijos adultos deban intervenir y ayudar. Lo harán sin dudarlo, por amor. Pero tú y yo sabemos que será una carga que nunca querrás imponer.
2. No te vayas sin testamento
“¿Tiene su planificación patrimonial en su lugar? Si no, es posible que desee pensar de nuevo”, escribe Orman en Oprah.com.
Aunque la todo el mundo necesita un testamento, la mayoría de los estadounidenses no tienen uno y carecen de otros documentos importantes para el final de la vida, incluido un fideicomiso en vida revocable.
Ese es un arreglo legal que retiene su propiedad mientras está vivo y la transfiere a sus herederos después de su muerte, sin el complicado proceso conocido como sucesión.
Según un episodio de junio del podcast de Suze Orman, hay otra razón para establecer un fideicomiso en vida: una cláusula de incapacidad.
“En caso de que esté incapacitado, se enferme, entonces nombró a alguien como fideicomisario sucesor para pagar sus cuentas, para distribuir dinero para cuidar de usted. … Un testamento solo entra en vigor si usted ha muerto”.
Orman recomienda establecer un fideicomiso en vida revocable para transmitir su casa y otros activos importantes, y redactar un testamento para sus otras posesiones especiales, como el anillo de bodas de la bisabuela o su colección de libros de primera edición.
3. No contrate una hipoteca inversa a los 60 años
Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo con garantía hipotecaria para personas mayores que le permite recibir el dinero como una suma global o en cuotas mensuales.
El préstamo se paga, con intereses, cuando muere o vende la casa.
Puede obtener una hipoteca inversa a partir de los 62 años, pero Orman dice que eso es arriesgado.
En su opinión, lo mejor es tratar una hipoteca inversa como último recurso para obtener dinero de emergencia y esperar tanto como sea posible antes de seguir ese camino.
“Si aprovecha todo el valor líquido de su vivienda a través de un retroceso en 62 y luego en 72 se da cuenta de que realmente no puede pagar la casa, tendrá que venderla”, dice ella.
4. No pierda la oportunidad de igualar dinero
Si tienes un 401(k) u otro plan de jubilación a través del trabajo, no te vayas dinero gratis en la mesa.
Asegúrese de estar aportando lo suficiente para recibir la contribución equivalente completa de su empleador.
Orman dice que su empresa podría aportar 50 centavos por cada dólar que contribuya, hasta un 6% de su salario.
“Bajo esos términos, si el empleado contribuyó con $3,000, el empleador aportaría otros $1,500”, dice en Oprah.com. "¡Hola! Eso es un retorno garantizado del 50% de su inversión”.
Así que aumente las contribuciones de su cheque de pago y comience a maximizar el partido hoy.
5. No se jubile debiendo dinero por su casa
Una encuesta del banquero hipotecario American Financing encontró que el 44% de los estadounidenses de 60 y 70 años todavía están pagando una hipoteca. Y el 17% dijo que no esperaba pagarlo nunca.
“Esto no está bien”, escribió Orman en su blog.
Ella insta a las personas a jubilarse sin hipotecas, por dos razones: estirar sus ahorros para la jubilación y deshacerse de las deudas, un lastre que afecta incluso la salud mental.
“Si vas a quedarte viviendo en esa casa por el resto de tu vida, paga esa hipoteca tan pronto como puedas”, Orman le dice a CNBC.
Sin una hipoteca, tendrá más seguridad financiera durante la jubilación, dice. Así que trabaje hasta los 70, use el exceso de ahorros de emergencia y haga lo que sea necesario para pagar la deuda de la casa.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/no-loans-retirement-suze-orman-203500708.html