Suze Orman dice que este es el error de $ 1- $ 2 que puede 'infiltrarse' en muchas de sus decisiones financieras, y podría costarle decenas de miles de dólares.

Ahorrar un dólar o dos aquí y allá puede parecer trivial, pero la gurú de las finanzas Suze Orman dice que estas pequeñas cantidades no son tan insignificantes como pueden parecer cuando intentas build seguridad financiera en tiempos difíciles. De hecho, recomienda hacerse una pregunta: "¿Son sus necesidades lo más económicas posible?"

Orman dice que incluso las pequeñas cosas suman. “Estás en el supermercado y eliges la marca más cara y te dices a ti mismo que solo cuesta $1 o $2 más y te lo mereces. Estoy de acuerdo, te lo mereces. Pero si te mantienes firme en tu verdad, ¿la necesitas? Ese $1 o $2 por artículo puede sumar $20 o más por viaje de compras. En el transcurso de un mes o un año, eso puede sumar ahorros significativos que podrían destinarse a pagar deudas y ahorrar”, dice Orman. (Y buenas noticias en el frente de los ahorros: muchas cuentas de ahorro de alto rendimiento están pagando más de lo que han pagado en 15 años; vea las tasas más altas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.) 

Les preguntamos a los profesionales: ¿Realmente importan estas pequeñas cantidades? Algunos profesionales dicen que sí. “Si suma los ahorros de buscar repetidamente oportunidades para reducir costos semanal o mensualmente, esas pequeñas cantidades pueden sumar una cantidad considerable”, dice el planificador financiero certificado Bruce Primeau en Summit Wealth Advocates.

Los números lo confirman. Digamos que ahorra aproximadamente $2 por día y al final de cada mes invierte $60. Si invierte ese dinero y obtiene una tasa de interés del 6%, en 30 años tendrá más de $56,000. No está nada mal. Vea las tasas más altas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.

Por supuesto, esta idea de que las pequeñas cosas se suman no es un pensamiento nuevo (el gurú financiero David Bach con su "factor café con leche" también ha estado diciendo esto), pero dado que algunos predicen que se avecina una recesión, se siente relevante volver a mencionar esto. . Entonces, ¿cómo exactamente empiezas a ahorrar estas pequeñas cantidades? 

El planificador financiero certificado Chris Diodato de WELLth dice que le encantan los programas de redondeo que colocan pequeñas cantidades en una cuenta de inversión o de ahorro cada vez que realiza una compra. “Acorns es la aplicación más conocida para invertir monedas sueltas, mientras que Bank of America y Chime tienen programas fáciles de usar para aumentar sus ahorros”, dice Diodato.

Automatizar la mayor cantidad posible de sus ahorros es útil, dicen los profesionales. “Fuera de la vista, fuera de la mente (como dirigir una parte de cada cheque de pago a una cuenta de ahorros separada), puede ser una buena manera de ahorrar dinero sin tener que hacer nada ni sentir que se lo está perdiendo. Más allá de eso, busque formas de priorizar lo que realmente le importa”, dice Ted Rossman, analista senior de la industria en Bankrate.

Esto significa, echar un vistazo a las fugas de dinero en su presupuesto. “Las cosas que hacemos o a las que nos suscribimos o en las que gastamos dinero que no son particularmente significativas son cosas buenas para cortar primero. Ya sea la hora feliz a la que vas más por obligación percibida que por verdadero deseo o suscripciones de transmisión superpuestas o viajes excesivos en Uber o comidas en restaurantes”, dice Rossman. 

Además de convertirse en un gastador más consciente, hay otros comportamientos que puede cambiar para ahorrar dinero. “Ahorre dinero de cada cheque de pago. Comience con el 1 % de sus ingresos, depositado directamente en una cuenta de ahorros con cada cheque de pago. Después de que te acostumbres a eso, intenta aumentarlo en un 1 % hasta que estés ahorrando todo lo que puedas. Trabaje hacia una meta de ahorros del 12 % al 15 % de su ingreso bruto”, dice Kenneth Robinson, planificador financiero certificado de Practical Financial Planning. Vea las tasas más altas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.

Al igual que la recomendación de Orman de ahorrar cantidades muy pequeñas, Robinson dice que si los incrementos del 1% son demasiado grandes, comience ahorrando $5, no $50. “Entonces aumente sus ahorros $5 a la vez. Una vez que se acostumbre a ahorrar dinero de cada cheque de pago, es hora de considerar un enfoque con ventajas impositivas como el 401(k) de su empleador o una Roth IRA”, dice Robinson. 

A veces, canalizar el dinero hacia los ahorros puede ocurrir de forma más natural. Los adultos jóvenes, como aquellos que pueden tener la carga de pagar los préstamos estudiantiles, pueden aprovechar una oportunidad de ahorro una vez que su deuda esté pagada y pueden ahorrar ese dinero. “Me gusta pensar que la mejor medida de cuántos ahorros deberías tener es factores en tus gastos. Es importante que las personas consideren metas de ahorro que pueden estar separadas de los ahorros de emergencia. Alguien que aspire a comprar una casa dentro de uno o dos años debería considerar abrir una cuenta de ahorros separada para el pago inicial de esa casa”, dice Rossman.

¿Cuánto debe tener en ahorros? 

Incluso en medio de un entorno inflacionario como el que estamos experimentando actualmente, los expertos recomiendan tener una cuenta de ahorros de emergencia de entre 3 y 12 meses. “La gente debería tratar de construir una reserva de efectivo más grande o un fondo de emergencia durante tiempos económicos difíciles. Es más fácil decirlo que hacerlo, pero si la economía cae en recesión, podrían empezar a perderse empleos y el valor de tener un fondo de emergencia será inmenso”, dice Diodato. Vea las tasas más altas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.

Dicho esto, cuánto necesita depende de muchos factores, incluida su situación familiar, su carrera, si es propietario o no de una casa y más. “Alguien de 20 años sin cónyuge o hijos que alquila y viaja en transporte público probablemente tenga necesidades de ahorro muy diferentes a las de alguien de 30 o 40 años con dos hijos y un cónyuge que se queda en casa, 2 pagos de automóvil y una hipoteca”, dice Rossman. 

Y los profesionales dicen, comience a ahorrar tan pronto como pueda y siga aumentando la cantidad que ahorra. “Muchos pueden descartar sus 20 años, pero este es un momento emocionante para comenzar su viaje financiero con una base sólida. Si no está pensando en sus ahorros para la jubilación a los 30 o 40 años, vuelva a enfocarse porque es cuando está más establecido en su carrera y puede tener un impacto más fuerte en su futuro financiero. A mediados y años posteriores, es posible que deba ser más estratégico para recuperar el tiempo perdido si no tiene una base sólida”, dice Gabe Krajicek, director ejecutivo de Kasasa, una tecnología financiera que brinda productos financieros a los bancos comunitarios.