Suze Orman dice que "no hay sustituto" para hacer este simple movimiento de dinero, y ahora es más lucrativo de lo que ha sido en más de una década.

Para la gurú financiera y autora de best-sellers Suze Orman, los ahorros no solo son esenciales, sino que pueden ayudarlo a “dormir mejor” y “vivir una vida mejor”. (Y afortunadamente, algunas cuentas de ahorro están pagando más en estos días que en una década: vea las mejores tasas de cuentas de ahorro que puede obtener aquí.)

“Sabes que estoy a favor de invertir dinero que no necesitarás durante décadas en fondos mutuos de índice bursátil de bajo costo o fondos cotizados en bolsa. A largo plazo, las acciones tienden a producir mayores rendimientos que los bonos o el efectivo. Pero también soy un gran fanático de los ahorros seguros. No hay sustituto para la seguridad de saber que tienes dinero en el banco que no perderá valor en un mercado bajista”, escribe Orman.

“Ese puede ser su fondo de emergencia o el dinero que planea usar en los próximos años para el pago inicial de una casa. O simplemente porque dormirás mejor, vivirás una vida mejor sabiendo que tienes dinero en el banco”, continuó Orman. in 2018.

Es más, Orman ahora recomienda 12 meses de ahorro, frente a los ocho anteriores. “Sabes, mi esperanza es que trabajes para tener suficiente reserva para cubrir 12 meses de costos de vida esenciales. Y también sabes que me doy cuenta de que eso puede llevar tiempo”, escribió Orman este año.

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¿Cuánto debería haber ahorrado en un fondo de emergencia?

La mayoría de los profesionales están de acuerdo con Orman: los ahorros son fundamentales y necesita un fondo de emergencia, pero la cantidad que dicen que tienen varía. Por su parte, Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate, dice que los ahorros de emergencia deben ser un compañero a lo largo de su vida adulta, ya que los gastos no planificados o las interrupciones en los ingresos pueden ocurrir en cualquier momento.

“Reforzar los ahorros de emergencia es especialmente apropiado en un mercado bajista, ya que a menudo es el preludio o coincide con una recesión en la que aumenta el riesgo de pérdida de empleo”, dice McBride. De hecho, para la mayoría de las personas, suficientes ahorros para cubrir los gastos de seis meses es el colchón adecuado, pero para los que solo ganan el sustento o cualquier persona que trabaja por cuenta propia, se recomienda un colchón más grande de nueve a 12 meses, dice McBride.

La planificadora financiera certificada Elizabeth Buffardi de Crescendo Financial Partners recomienda crear dos fondos de emergencia. “En el fondo primario siempre debes tener al menos el 10% de tus ingresos anuales. Si trabaja por cuenta propia o tiene varios trabajos, es posible que desee tener más. Este fondo de emergencia principal es para lo inesperado, como que su automóvil se descompone o hay una fuerte tormenta y tiene que pagar las reparaciones del hogar. En su fondo de emergencia secundario, desea tener el doble de lo que haya en su fondo primario. Esto es para un triple golpe de malos eventos donde suceden tres cosas malas en seis meses”, dice Buffardi. 

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En última instancia, el planificador financiero certificado Mark Struthers de Sona Wealth Advisors dice que los consumidores deben pensar en el efectivo de comodidad no solo como un respaldo para la pérdida del trabajo u otras emergencias, sino también porque brinda tranquilidad. “Te permite dormir por la noche e incluso asumir más riesgos en activos a largo plazo. Puede ignorar su 401(k) mucho más fácilmente si sabe que tiene de 3 a 6 meses de gastos de manutención”, dice Struthers.

Por supuesto, no quiere ahorrar demasiado: “El riesgo es perder su poder adquisitivo y si no está ganando al menos a una tasa de inflación, está perdiendo la capacidad de comprar cosas a medida que aumentan de precio. ”, dice el planificador financiero certificado Jarrod Sandra de Chisholm Wealth Management.

Entonces, más allá de su fondo de emergencia, el paso correcto es absolutamente invertir, dicen los profesionales. Sandra dice que invertir es a largo plazo. “Por lo general, les digo a mis clientes que necesitan pensar en dinero en inversiones con un horizonte temporal de cinco años como mínimo. Si lo necesita dentro de cinco años, debemos buscar diferentes opciones.