Para aquellos estadounidenses que planean jubilarse pronto, es posible que su plan financiero posterior al trabajo deba verse muy diferente de lo que había imaginado.
Si bien los jubilados recibirán su mayor ajuste por costo de vida (COLA) del Seguro Social desde 1981 el próximo año, a los expertos les preocupa que el impulso podría acelerar la fecha de insolvencia del programa.
Se proyecta que el fondo principal que respalda el Seguro Social se agote para 2034, según el último informe de los fideicomisarios, pero ahora podría agotarse aún más rápido gracias a los pagos de beneficios más altos.
“El Seguro Social está en problemas; Estamos en problemas. Y las únicas personas que nos van a salvar somos nosotros”, la experta financiera y presentadora de podcasts Suze Orman. le dijo a MoneyWise en una entrevista reciente.
Incluso si hay un camino lleno de baches para el Seguro Social y la economía de EE. UU., Orman dice que todavía hay maneras de tomar el control y mantener sus años dorados dorados.
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El Seguro Social se agotará para 2034
El Fondo Fiduciario del Seguro de Vejez y Sobrevivientes del Seguro Social se ha estado agotando, en parte debido a la gran caída en las tasas de natalidad en las últimas décadas. Menos gente significa menos ingresos fiscales para contribuir al fondo.
El alto desempleo durante una recesión económica también podría “causar un empeoramiento significativo en las finanzas del Fondo Fiduciario del Seguro Social”, Mary Johnson le dijo a MoneyWise en octubre. Johnson es analista de políticas de Seguro Social y Medicare en el grupo de defensa The Senior Citizens League (TSCL).
Una vez que se agoten las reservas del fondo, solo recibirá alrededor del 77% de sus beneficios esperados, a menos que el Congreso intervenga.
Una opción para compensar el déficit sería aumentar los ingresos de los contribuyentes, dice el Centro de Presupuesto y Prioridades Políticas.
Orman sugiere que el gobierno podría considerar retrasar la edad mínima a la que también puede recibir sus beneficios completos del Seguro Social. Esta edad actualmente es de 66 o 67 años, dependiendo de cuándo naciste.
El impacto de la inflación en el ahorro
Mientras tanto, la inflación sigue rampante y está afectando los fondos de jubilación de las personas.
De hecho, los estadounidenses dicen que necesitarán $1.25 millones en ahorros para jubilarse cómodamente, que es un 20% más de lo que pensaron que necesitarían el año pasado. Sus ahorros promedio para la jubilación también han caído un 11% desde 2021.
“[El gobierno] ve que los niveles de las cuentas de ahorro bajan, la deuda aumenta, las cuentas de jubilación se retiran y el potencial de un problema en el futuro”, dice Orman.
A Orman le preocupa que las condiciones económicas actuales estén preparando al país para convertirse en un “estado de bienestar”.
“¿Va a tener que cuidar el gobierno de la mayoría de la gente? Porque no tendrán dinero. Entonces, ¿cómo resuelven ese problema en este momento, antes de que vaya en esa dirección?
La deuda de las tarjetas de crédito está aumentando a su tasa anual más rápida en más de 20 años, y se está volviendo aún más costoso pedir prestado con subidas de tipos recientes.
A pesar de que el COLA del próximo año será el mayor en cuatro décadas, aún puede no ser suficiente para contrarrestar el rápido aumento de los precios. Las personas mayores recibieron un COLA del 5.9 % en enero, pero Johnson estima que el beneficio se quedó corto en un 50 % en promedio.
“Diría que si bien este es actualmente un problema crónico todos los años, sí, las indicaciones son que el COLA no reflejará focos de inflación persistentemente alta que afectan a los beneficiarios del Seguro Social jubilados y discapacitados. Eso pone a decenas de millones de jubilados en riesgo de seguir rezagándose”, escribió Johnson en un comunicado de prensa de septiembre.
Agregó en un informe de octubre que si la economía entra en deflación el próximo año, también existe la posibilidad de que no haya que pagar COLA en 2024.
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Preparándose para la jubilación
La inflación está en 8.2% y mantener el costo de los bienes y servicios incómodamente alto, pero Orman advierte que no utilice su cuenta de jubilación o inversiones para hacer frente a los gastos.
“Eso es para cuando te jubiles. Ahora estamos viviendo más tiempo. Entonces esa cuenta de jubilación tiene que ser más grande”.
Ella dice que es esencial que usted tenga un cuenta de ahorros de emergencia como un amortiguador para gastos inesperados en su lugar. La mayoría de los expertos generalmente recomiendan que reserve el valor de los gastos de manutención de tres a seis meses.
Incluso después de jubilarse, es crucial contar con ahorros sustanciales. Expertos les dijo a CNBC que un jubilado debe tener guardados los gastos de uno a tres años, dependiendo de sus gastos e ingresos mensuales.
Johnson señaló en septiembre que más de la mitad de los hogares de personas mayores no tienen ahorros y dependen principalmente de sus beneficios del Seguro Social.
Ella dice que también es importante presupuestar su atención médica, aunque las primas de Medicare bajarán un poco más de $5 por mes a $164.90 en 2023.
Mire su cobertura médica y los gastos máximos de su bolsillo y determine exactamente cuánto necesita ahorrar para el peor de los casos.
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Fuente: https://finance.yahoo.com/news/only-people-going-save-us-130000886.html