Nunca ha sido fácil ahorrar dinero: pensar en las necesidades futuras cuando las presentes son tan apremiantes. Los estadounidenses no lo han hecho durante décadas, dice la experta financiera Suze Orman.
“La mayoría de las personas en los Estados Unidos nunca han tenido más de $400 en una cuenta de ahorros a su nombre”, dice Orman a MoneyWise. “Entonces, si sucediera algo, ocurriera una emergencia, no tendrían ese dinero”.
VER AHORA: MoneyWise habla con Suze Orman y Devin Miller de SecureSave
Ahí es cuando una crisis momentánea se convierte en un desastre a largo plazo: las personas aprovechan sus ahorros para la jubilación y sus tarjetas de crédito, perdiendo aún más dinero en forma de tarifas, intereses y ganancias perdidas.
Orman ha escrito varios libros sobre finanzas personales y presenta el podcast Women & Money, pero ahora dice que es hora de ir más allá de los consejos.
“Durante 40 años he tratado de cambiar la mentalidad de la gente. Las personas cambian cuando están listas para hacerlo; no hacen lo que se les dice que hagan. Lo hacen cuando saben que tienen que hacerlo”.
Dos propuestas ante el Congreso pondrían a disposición nuevas opciones de ahorro a través de los empleadores, pero Orman se niega a esperar. Ha creado su propio sistema que, según dice, ayudará a los estadounidenses a ahorrar dinero finalmente, quitándoles la decisión de las manos.
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El Congreso interviene
Orman tiene razón sobre lo frágiles que son las finanzas de la mayoría de los estadounidenses: el año pasado, Sólo% 32 dijeron que podían manejar un gasto repentino de $400.
Solo se está volviendo más difícil este año gracias a la inflación y las tasas de interés más altas, pero Orman argumenta que este "no es un fenómeno nuevo".
“Puede parecer que es nuevo debido a la inflación: muchas personas que viven hoy nunca experimentaron la inflación en los años 70... y ahora dicen: 'Oh, Dios mío, la inflación se está comiendo nuestro dinero'”, dice Orman.
Entonces, si bien los estadounidenses pueden ser notoriamente malos ahorradores, no todo es su culpa. A medida que los salarios no logran mantenerse al día con los costos, incluso para los trabajadores de ingresos medios se vuelve difícil acumular dinero extra, tan difícil que el Congreso busca legislar las cuentas de ahorro de emergencia.
Dos propuestas fueron aprobadas por comités separados del Senado en junio como parte de la Ley de Asegurar una Jubilación Sólida, también conocida como la Ley de Seguridad 2.0.
Una de las propuestas, la Ley Rise & Shine, ahora ante el Congreso, daría a los trabajadores la posibilidad de optar por una cuenta de ahorros de emergencia que les quitaría automáticamente un 3% de su cheque de pago. Los empleados podrían ahorrar hasta $2,500 en la cuenta, y cualquier exceso de ahorro se destinaría a su 401(k).
La otra propuesta, bajo la Ley EARN, permitiría a los trabajadores sacar $1,000 de su 401(k) cada año para cubrir una emergencia, sin sufrir las sanciones habituales por retiro anticipado. Estarían obligados a devolverlo en un plazo de tres años.
Encontrar una solución privada
El éxito de los planes 401(k) para lograr que los estadounidenses ahorren para la jubilación se convirtió en la inspiración para la empresa de ahorro de Orman, SecureSave. El sistema, lanzado en 2020 durante la pandemia, permite a los trabajadores crear automáticamente una cuenta de ahorro de emergencia con aportes económicos adicionales de su empleador.
“Llegamos y dijimos, Dios mío, si eso funcionaba para los planes 401(k), también funcionaría para nuestras cuentas de ahorro de emergencia”, dice Orman.
El cofundador de Orman, Devin Miller, dice que usar el lugar de trabajo como escenario para ahorrar hace que sea mucho más fácil tomar medidas.
“Si aprende sobre el comportamiento del ahorro y se les da un camino más fácil para hacerlo a través del trabajo, hemos demostrado con la atención médica, con la jubilación, que los empleados terminarán en una mejor posición si ese empujón sucede de esa manera. ”, dice Miller.
“Hemos podido tener un gran impacto en la atención médica y la jubilación en este país al convertirlo en una conversación en el lugar de trabajo y crear un lugar seguro para hacerlo”.
La automatización es la clave
Los empleadores pueden ofrecer SecureSave como un beneficio para sus trabajadores. Automáticamente tomará un pequeño porcentaje de la parte superior de sus salarios y lo pondrá en una cuenta de ahorros de fácil acceso. El empleador también igualará algunos de los fondos, generalmente solo unos pocos dólares por cheque de pago.
Si bien los trabajadores también pueden agregar dinero manualmente, Orman dice que es la automatización lo que tiene un impacto real.
“Podrías decirle a la gente desde ahora hasta el día del juicio final que deberían hacer algo”, dice ella. “Es por eso que necesitamos ayudar a hacerlo por ellos”.
Según Orman, está funcionando.
“Sabes lo que todos dicen, '¿Por qué no hice esto hace mucho tiempo?'”, dice ella.
Cuando los empleadores aportan un poco más, aumenta el incentivo para ahorrar, dice Miller.
“Por lo general, vemos alrededor de $ 100 por empleado por año. Pero se hace como una campaña de goteo. Entonces, si usted pone $25, su empleador va a poner $5, por lo que no es mucho dinero, pero crea ese incentivo para comenzar y seguir adelante”.
El ahorro trae seguridad
Orman y Miller dicen que están viendo resultados de las empresas que han implementado SecureSave: que las personas se emocionan cuando ven crecer sus cuentas y eso se traduce en una mejor calidad de vida.
¿Por qué deberían preocuparse los empleadores en primer lugar? Porque, argumentan, una mejor calidad de vida genera mejores empleados.
“Cuando tienes estrés financiero, surge algo y no tienes el dinero para manejarlo. ¿Crees que te estás concentrando en el trabajo? dice Orman. "¿O estás en Financial La La Land tratando de averiguar qué voy a hacer?"
Un dramático 90% de los estadounidenses se estresan por el dinero, según un estudio por Thriving Wallet, impactando la salud mental y física a través del estado de ánimo, el sueño y las relaciones.
“Entonces, cuando tienen un lugar a donde ir, saben que su empleador se preocupa por ellos, comienzan a preocuparse por ellos mismos”, dice Orman.
“Ni siquiera extrañan los $25 por cheque de pago. Y luego muchas veces regresan y dicen que lo subiré a $30, luego a $40".
Tanto con SecureSave como con las propuestas ante el Congreso, la atención se centra en una barrera de entrada baja. Porque la parte difícil, según ha aprendido Orman a lo largo de las décadas, es siempre convencer a la gente para que empiece.
“Por lo general, las personas tienen que tocar fondo antes de hacer un cambio”, dice Orman.
VER AHORA: Preguntas y respuestas completas con Suze Orman y Devin Miller
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/stay-financial-la-la-land-130000040.html