Suze Orman, autora de best-sellers sobre finanzas personales y personalidad televisiva, ha inspirado a los estadounidenses durante décadas a hacer mejores movimientos de dinero y evitar errores financieros graves.
Ha estado tan ocupada como siempre desde que golpeó la pandemia, ofreciendo a los consumidores consejos sobre cómo sobrellevar los tiempos económicos difíciles a medida que suben los precios y las tasas de interés.
En un blog de junio titulado "¿Está preparado para una recesión?", Orman expuso lo que más debería preocuparle cuando se trata de personas que tienen deudas.
“Está buscando tantos problemas si tiene una deuda de tarjeta de crédito en este momento. La tasa de interés que le cobran está aumentando”.
En un agosto entrevista con CNN sobre qué hacer para prepararse para una recesión, Orman fue directa al grano sobre la deuda.
"Todos ustedes, cada uno de ustedes, obviamente deberían salir de la deuda ahora".
Orman también será el primero en decirle que lo que no debe hacer con su dinero puede ser incluso más importante que lo que hace con él.
Aquí hay cinco de sus consejos clásicos y más fundamentales sobre lo que no debe hacer con su deuda.
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1. Nunca pierda el pago de un préstamo estudiantil
En agosto, Biden anunció un considerable condonación de préstamos estudiantiles plan. Para los prestatarios que ganan menos de $125,000 por año, o las familias que ganan menos de $250,000, su administración cancelará hasta $10,000 de la deuda de préstamos estudiantiles federales por persona.
Para los estudiantes de bajos ingresos que pidieron dinero prestado bajo el programa Pell Grant, la administración de Biden perdonaría hasta $20,000 de la deuda de préstamos estudiantiles federales por persona.
Un informe de mayo de la Reserva Federal mostró que casi el 60 % de los estudiantes prestatarios no realizaron ningún pago de sus préstamos federales entre agosto de 2020 y diciembre de 2021.
Luchando con deuda por préstamos estudiantiles? Hagas lo que hagas, no te desanimes y dejes de pagar.
A pesar de que los pagos de préstamos estudiantiles están detenidos y se ha perdonado parte de la deuda, Orman dijo "comience a pagar sus préstamos estudiantiles ahora mismo".
In un episodio de podcast de agosto, Orman recomendó priorizar los pagos de su préstamo estudiantil ahora mientras el congelamiento aún está activo. “Ya que sabemos que la pausa va a terminar, ¿por qué no comenzar a hacer los pagos de su préstamo estudiantil aquí y ahora a esa tasa del 0 %? Porque cuanto más pague al 0%, más disminuirá su préstamo estudiantil”.
“Haga que el pago de su préstamo estudiantil sea la primera factura que pague”, dice Orman en su página de Facebook. "Es más importante que realice los pagos de su préstamo estudiantil a tiempo cada mes que cualquier otra factura".
Ella ha llamado a la deuda de préstamos estudiantiles "la deuda más peligrosa que pueda tener" porque no se puede borrar mediante la bancarrota.
2. Nunca firme un préstamo
Cuando un amigo o familiar necesitado le pide que firme un préstamo, Orman dice que la única respuesta correcta es rechazarlo.
Como ella dice: "No tengas miedo de decir 'no a los demás' y decirte 'sí' a ti mismo".
Cuando co-firma un préstamo, se vuelve legalmente responsable de devolver el dinero. La vida es impredecible, y si algo sucede para evitar que el prestatario reembolse el préstamo, usted tendrá que hacer los pagos.
Además, si el prestatario se atrasa en algunos pagos, tu puntaje de crédito puede recibir un golpe.
3. No dejes que la deuda persista
“La deuda es esclavitud”, dijo Orman a CNBC. “Nunca, nunca, nunca tendrás libertad financiera si tienes deudas”.
Aún así, señala que no todas las deudas son iguales.
Las hipotecas y los préstamos estudiantiles se pueden considerar como una "deuda buena", porque los préstamos hipotecarios suelen tener tasas de interés bastante bajas y su título es una inversión que debería generar mayores ingresos con el tiempo.
Sin embargo, las tarjetas de crédito tienen tasas de interés mucho más altas. Cuanto más posponga el pago de sus saldos de crédito, más dinero perderá y puede terminar fácilmente pagando sus compras tres o cuatro veces más.
4. Nunca saque un préstamo de día de pago
Si desea obtener un aumento de Suze Orman, solo pregúntele cómo se siente con respecto a los préstamos de día de pago.
“Les ruego a todos que no soliciten un préstamo de día de pago”, dijo en un episodio de su podcast, y agregó que es el error más grande que los oyentes podrían cometer.
Los préstamos de día de pago son tentadores porque son relativamente fáciles de obtener cuando no tiene dinero en efectivo. Sin embargo, son ofensivamente caros. La tasa de porcentaje anual típica es del 400%. En comparación, la APR promedio de las tarjetas de crédito es actualmente de alrededor del 20%.
Varios estados han limitado la APR de los préstamos de día de pago al 36% o incluso han prohibido los préstamos por completo.
5. No se jubile debiendo dinero por su casa
Una encuesta del banquero hipotecario American Financing encontró que el 44% de los estadounidenses de 60 y 70 años todavía están pagando una hipoteca. Y el 17% dijo que no esperaba pagarlo nunca.
“Esto no está bien”, escribió Orman en su blog.
Ella insta a las personas a jubilarse sin hipotecas, por dos razones: estirar sus ahorros para la jubilación y deshacerse de las deudas, un albatros que afecta incluso la salud mental.
“Si vas a quedarte viviendo en esa casa por el resto de tu vida, paga esa hipoteca tan pronto como puedas”, Orman le dice a CNBC.
Sin una hipoteca, tendrá más seguridad financiera durante la jubilación, dice. Así que trabaje hasta los 70, use el exceso de ahorros de emergencia y haga lo que sea necesario para pagar la deuda de la casa.
Qué leer a continuación
Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/dont-afraid-no-suze-orman-110000442.html