Suze Orman ahora dice que necesita tanto en ahorros de emergencia (y psst: probablemente no le va a gustar)

Los expertos financieros siempre han instado a las personas a crear un fondo de ahorro de emergencia, pero nunca se ha cortado y secado exactamente cuánto debe haber en ese fondo. Recientemente, Suze Orman revisó aquí asesoramiento sobre cuánto necesita en un fondo de emergencia para cubrir entre 8 y 12 meses, hasta 12 meses de gastos. ¿La razón? Hay una recesión potencial que se avecina en el horizonte, dice ella. “Sabes que mi esperanza es que trabajes para tener suficiente reserva para cubrir 12 meses de costos de vida esenciales. Y también sabes que me doy cuenta de que eso puede llevar tiempo. Cada mes que te acercas a tu (nueva) meta es un mes para celebrar tu progreso”.  Puede ver las mejores tasas que puede obtener en cuentas de ahorro aquí.

Si ese número te dio la sensación de "ay", probablemente no estés solo. Una encuesta publicada en 2021 por Bankrate encontró que más de la mitad de los estadounidenses ni siquiera tienen tres meses de gastos en un fondo de emergencia. Por eso, algunos profesionales dicen que está bien apuntar a menos de 12 meses de gastos. 

“Si pudiéramos hacer que las personas acumularan 3 meses de ingreso neto neto, podríamos salvar a muchas personas del desastre”, dice el planificador financiero certificado Craig Carnick de Transform Wealth, quien agrega que esta meta de 12 meses puede ser particularmente difícil para aquellos con grandes deudas como préstamos estudiantiles.

Y Alvin Carlos, planificador financiero certificado de District Capital Management, dice que 12 meses es excesivo para la mayoría de las personas. “Puede que solo sea apropiado si está buscando cambiar de carrera y espera estar desempleado durante unos meses. De cinco a seis meses suele ser suficiente como fondo de emergencia”, dice Carlos. 

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Por supuesto, 12 meses de ingresos netos después de impuestos es bueno en una reserva de emergencia, pero Carnick dice que lo que puede ser aún más importante es crear un plan para hacer frente a la situación de los ahorros, así como un análisis rápido del flujo de efectivo para priorizar lo que puede hacerse razonablemente. 

Su edad, estado civil y carrera desempeñan un papel en la determinación de la cantidad de ahorros de emergencia que usted personalmente necesita tener guardados. El planificador financiero certificado Curtis Crossland de Suttle Crossland Wealth Advisors dice que si está jubilado o está a punto de jubilarse, desea tener entre 12 y 18 meses de gastos de manutención reservados. “El objetivo con esa cantidad es ganar tiempo para que los mercados se recuperen o las condiciones económicas mejoren y te permitan evitar tener que tocar inversiones”, dice Crossland.

Las parejas casadas que todavía están en sus carreras quieren entre 3 y 6 meses de ahorros, pero probablemente más cerca de 6 si los ingresos son desiguales, dice Crossland. “Puede llegar a un punto en el que tenga mucho más efectivo del que se requiere en un fondo de emergencia y eso supondrá un lastre de efectivo para su cartera general. Todo el mundo tiene diferentes circunstancias y necesidades, por lo que normalmente no estoy de acuerdo con un total de 12 meses para todos”, dice Crossland.

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Si se pregunta dónde o cómo comenzar a crear un fondo de emergencia, Orman dice: "Le recomiendo que se tome el tiempo para revisar sus estados de cuenta bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres meses y calcule una nueva estimación de su presupuesto mensual esencial". Costos de vida." Carnick dice que retroceder tres meses puede tener sentido, ya que significa que debería poder detectar los gastos que no se facturan mensualmente, como los pagos trimestrales del seguro. “Además, mirar durante un período más largo también detectará gastos que son cualquier cosa menos regulares, como reparaciones de automóviles, copagos de seguros, visitas al dentista y compras grandes. En nuestra práctica, en realidad les pedimos a los clientes que retrocedan un año”, dice Carnick.

Al calcular los costos de vida esenciales como la hipoteca, los alimentos, los servicios públicos, el seguro, la atención médica y cualquier cosa que se requiera para mantenerlo a usted y a su familia en su estado físico actual, también es importante catalogar sus gastos no esenciales como salir a cenar, entretenimiento, ropa y viajar, pero no para que puedas cortarlos. “La forma más efectiva de crear reservas de efectivo es eliminar las deudas con intereses altos de tarjetas de crédito o préstamos educativos antiguos. Ciertamente, la eliminación de gastos no esenciales innecesarios como un nuevo televisor de 65” tendría sentido”, dice Carnick. 

En cuanto a la línea de tiempo en la que debe estar seguro de haber desperdiciado ahorros significativos, Orman predice que es probable una recesión y, por lo tanto, precipita una necesidad urgente de ahorros de emergencia. “Si logra aumentar sus ahorros, no se demore. El riesgo de que podamos caer en una recesión en los próximos meses ha aumentado junto con el último movimiento de la Reserva Federal”.

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Crossland también dice que una recesión es una preocupación legítima. “Cada vez que experimenta un alto nivel de inflación y ve caer las medidas de crecimiento económico, le preocupa que ya está en una recesión y solo está esperando que los datos rezagados lo confirmen”, dice Crossland.

Por supuesto, nadie puede garantizar si nos estamos deslizando hacia una recesión o no, pero, si es así, dice Carnick, "las personas deberían hacer exactamente lo mismo que si una recesión no estuviera en el horizonte y el primer paso es crear un plan financiero integral.”