Los préstamos estudiantiles se volverán más caros: estas son las nuevas tasas

Presidente Joe Biden (Foto de NICHOLAS KAMM/AFP vía Getty Images)

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Los préstamos para estudiantes serán más caros este año. Aquí están las nuevas tarifas.

Esto es lo que necesita saber: y lo que significa para sus préstamos estudiantiles.

Préstamos estudiantiles

Malas noticias para los prestatarios de préstamos estudiantiles: las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales están aumentando significativamente este próximo año académico a partir del 1 de julio de 2022. Estas son las nuevas tasas de interés de los préstamos estudiantiles:

Préstamos para estudiantes de pregrado (subsidiados y no subsidiados)

Nueva tarifa: 4.99%
Tasa Actual: 3.73%

Préstamos para estudiantes de posgrado (sin subsidio)

Nueva tarifa: 6.54%
Tasa Actual: 5.28%

Préstamos PLUS para padres y Préstamos PLUS para graduados (Préstamos PLUS)

Nueva tarifa: 7.54%
Tasa Actual: 6.28%

Préstamos estudiantiles: preguntas y respuestas

¿Por qué los préstamos estudiantiles son cada vez más caros?

Cada mes de mayo, el Congreso establece las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales para el próximo año escolar con base en una subasta de bonos del Tesoro a 10 años. La Reserva Federal ha elevado las tasas de interés este año para ayudar a controlar la inflación. El aumento de los tipos de interés ha hecho que la deuda de los consumidores se haya encarecido.

¿Cuándo entrarán en vigencia estas tasas de interés de préstamos estudiantiles?

Estas nuevas tasas de interés son efectivas desde el 1 de julio de 2022 hasta el 30 de junio de 2023.

¿A qué préstamos estudiantiles afecta esto?

Las nuevas tasas de interés aplican para estudiantes universitarios federales préstamos estudiantiles (tanto subvencionados como no subvencionados), graduado préstamos estudiantiles (sin subsidio) y Préstamos PLUS directos (incluidos Préstamos PLUS para padres y Préstamos PLUS para títulos de posgrado o profesionales) tomados en préstamo después del 1 de julio de 2022.

¿Cuánto aumentarán las tasas de interés de los préstamos estudiantiles?

Las tasas de interés de los préstamos para estudiantes aumentarán en 1.26% puntos porcentuales. Sin embargo, en términos porcentuales, este aumento de la tasa de interés es sustancial:

Préstamos para estudiantes de pregrado: 33.8%

Préstamos para estudiantes de posgrado: 23.9%

Préstamos directos PLUS: 20.1%

¿Este aumento afecta mis préstamos estudiantiles?

Si tiene préstamos estudiantiles federales existentes, no habrá impacto en su tasa de interés. Esto se debe a que los préstamos estudiantiles federales tienen una tasa de interés fija que no cambiará durante la vigencia de su préstamo estudiantil. Sin embargo, si solicita nuevos préstamos federales para estudiantes después del 1 de julio de 2022, entonces su nuevo préstamos estudiantiles federales tendrá una tasa de interés más alta.

¿Estas nuevas tasas de interés afectan mis préstamos estudiantiles privados?

No, estas nuevas tasas de interés de préstamos estudiantiles solo se aplican a los préstamos federales. préstamos estudiantiles. El gobierno federal determina las tasas de interés de los préstamos estudiantiles federales. Por el contrario, los prestamistas privados determinan las tasas de interés de los préstamos privados. Mientras que los préstamos estudiantiles federales tienen tasas de interés fijas, los préstamos privados pueden tener una tasa de interés fija o variable. Debe consultar con su prestamista para determinar si sus préstamos privados tendrán una tasa de interés más alta.

¿Estas nuevas tasas de interés sobre préstamos estudiantiles son fijas o variables?

Estas nuevas tasas de interés son tasas de interés fijas. ¿Por qué? Todos los préstamos federales para estudiantes tienen tasas de interés fijas, lo que significa que la tasa de interés de su préstamo federal para estudiantes nunca cambiará, independientemente de lo que suceda con las tasas de interés subyacentes.

¿Puedo pedir préstamos estudiantiles ahora para obtener una tasa de interés más baja?

No puede solicitar nuevos préstamos federales para estudiantes para el próximo año escolar antes del 1 de julio de 2022. Desafortunadamente, no podrá obtener una tasa de interés más baja en un nuevo préstamo federal para estudiantes antes de esa fecha.

Cómo reducir la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles

La refinanciación de préstamos estudiantiles es la mejor manera de reducir la tasa de interés de sus préstamos estudiantiles. La refinanciación puede ayudarlo a ahorrar dinero, pagar préstamos estudiantiles más rápido y salir de deudas. Puede refinanciar préstamos estudiantiles privados o federales, o ambos.

Este calculadora de refinanciación de préstamos estudiantiles le muestra cuánto dinero puede ahorrar a través de la refinanciación de préstamos estudiantiles.

Cuando refinancia préstamos estudiantiles, obtiene un nuevo préstamo estudiantil con una tasa de interés más baja y un pago mensual. Elija una tasa de interés fija o variable, así como un plazo de pago del préstamo estudiantil de 5 a 20 años.

A refinanciar tus préstamos estudiantiles, necesitará un puntaje de crédito de al menos 650, estar empleado o tener una oferta de trabajo, tener ingresos mensuales estables y tener un flujo de efectivo mensual para pagar sus préstamos estudiantiles y otros gastos básicos. Si necesita planes de pago basados en los ingresos, busca la condonación de préstamos de servicio público (o beneficios o programas federales similares), entonces no se recomienda refinanciar los préstamos estudiantiles federales (pero debe refinanciar sus préstamos privados). Si no cumple con los requisitos para la refinanciación, puede presentar una solicitud con un cosignatario calificado que puede ayudarlo a obtener la aprobación y obtener una tasa de interés más baja. Algunos prestamistas liberarán al codeudor después de que haya sido aprobado y cumpla con ciertos requisitos.