Mantenerse al día con la jubilación, objetivos a corto plazo en medio de mercados agitados

Los mejores y los peores días tienden a agruparse, según muestran los datos de JP Morgan. Si vende, es posible que pierda la ventaja, y eso le costará.

“Tratar de cronometrar el mercado probablemente hará que te pierdas algunos días muy, muy buenos”, dijo Jordan Jackson, estratega de mercado global de JP Morgan.

El 29 de abril, el mercado bajó un 3.6% en el día. Luego, cinco días después, el 4 de mayo, el mercado subió un 2.99%.

Además, el 7 de marzo, el S&P 500 bajó un 2.95%. Dos días después, el 9 de marzo, el índice subió un 2.57%.

Los mejores y los peores días tienden a agruparse, dijo Jackson. Además, si se pierde el repunte, es difícil compensar las ganancias perdidas.

Al planificar su jubilación, es aconsejable tener una combinación saludable de acciones y bonos que coincidan con su horizonte temporal.

Idealmente, su estrategia de inversión diversificada lo expondrá a diferentes áreas del mercado para ayudarlo a administrar el riesgo general de su cartera, según Rita Assaf, vicepresidenta de liderazgo de jubilación en Fidelity Investments. Eso incluye acciones estadounidenses de pequeña capitalización, gran capitalización e internacionales, así como bonos de grado de inversión.

Debido a que las acciones generalmente subieron durante un período prolongado, también es importante verificar que su cartera no se haya desviado hacia una asignación de acciones más alta de lo que originalmente pretendía, dijo Assaf.

“Desea asegurarse de que su cartera esté equilibrada y que su asignación de capital esté en línea con sus objetivos”, dijo Assaf.

Si bien los inversores de jubilación a largo plazo quieren mantener el rumbo, aquellos con horizontes de tiempo más cortos, digamos de tres a cinco años, deberían adoptar un enfoque diferente.

Eso puede incluir un pago inicial para comprar una casa o un par de años de necesidades de gastos si ya está jubilado.

Para esos objetivos, su objetivo principal debe ser la preservación del capital, según Greg McBride, analista financiero jefe de Bankrate.com.

“No caiga en la tentación de perseguir devoluciones a expensas de la preservación principal o el fácil acceso cuando sea necesario”, dijo.

Con la Reserva Federal es a punto de subir las tasas de interés, la buena noticia es que los ahorradores con objetivos a corto plazo probablemente serán recompensados ​​con mayores rendimientos de su dinero.

Las cuentas de ahorro en línea son "absolutamente" una opción que puede satisfacer las necesidades de estos ahorradores, dijo McBride. Además, es probable que estas cuentas en línea estén entre las primeras en aumentar sus tasas en respuesta a las acciones de la Fed.

Los certificados de depósito también pueden ser otra opción adecuada. Pero sería prudente elegir un CD de seis meses y luego ajustar su estrategia, en lugar de fijar un CD de varios años en este momento, dijo McBride.

De manera similar, los bonos I se han promocionado como una cobertura contra la inflación, ya que proporcionarán una 9.62% tasa de interés en los próximos meses.

Pero hay limitaciones, dijo McBride. Por un lado, no puede cobrar un bono I en el primer año. Además, si retira antes de los cinco años, perderá los intereses de tres meses.