Silicon Valley Bank, que ayuda a financiar nuevas empresas tecnológicas respaldadas por empresas de capital de riesgo, ha cerrado sus puertas. El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California tomó la decisión de cerrar el banco y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ha sido designada síndica. convirtiéndola en la primera institución respaldada por la FDIC en quebrar este año.
La FDIC es una corporación del gobierno de los EE. UU. que asegura el dinero depositado en bancos comerciales y cajas de ahorro.
El grupo matriz del banco, SVB Financial Group
SIVB,
- 60.41%
perdió un récord del 60% de su valor el jueves, luego de reportar pérdidas de $1.8 millones por ventas de valores, recortar su guía para todo el año y anunciar planes para una oferta de acciones de $2.25 millones.
La acción se detuvo antes de la comercialización el viernes en medio de informes de que la compañía está buscando un comprador.
Vea también: ¿Qué es un alto en el comercio de acciones y por qué las bolsas las ordenan?
Los problemas aquí parecen, a primera vista, ser específicos de la industria. Silicon Valley Bank era un prestamista centrado en la industria tecnológica, y no un banco minorista típico. Además, la crisis financiera de 2008 condujo a una importante revisión regulatoria de la industria de servicios financieros, particularmente en relación con los préstamos de alto riesgo.
"'Al momento del cierre, la cantidad de depósitos en exceso de los límites del seguro no estaba determinada'."
- Corporación Federal de Seguros de Depósito
Aún así, sigue existiendo la preocupación de que si este banco cierra sus puertas, otros bancos también podrían dar propina. El multimillonario administrador de fondos de cobertura Bill Ackman tuiteó el viernes: “El riesgo de quiebra y pérdidas de depósitos aquí es que el siguiente banco menos capitalizado se enfrente a una corrida y quiebre y las fichas de dominó sigan cayendo”. También dijo que la intervención del gobierno “debería ser considerada”.
El viernes por la mañana, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo Congreso: “Hay desarrollos recientes que preocupan a algunos bancos que estoy monitoreando muy de cerca, y cuando los bancos experimentan pérdidas financieras, es y debería ser un motivo de preocupación”.
Hubo 561 quiebras bancarias desde 2001 hasta 2022, según datos de la FDIC. Eso fue durante un período de dos décadas, incluida la Gran Recesión, cuando quebraron aproximadamente 465 bancos. Hay aproximadamente 4,500 bancos asegurados por la FDIC que actualmente operan en los EE. UU.
Con $ 209 mil millones en activos hasta fines de 2022, Silicon Valley Bank es la segunda quiebra bancaria más grande después de la quiebra de Washington Mutual en 2008. Washington Mutual Bank tenía $ 307 mil millones en activos, según la FDIC.
¿Qué haces si tu banco cierra?
Primero, las buenas noticias: “Ningún depositante ha perdido jamás un centavo de depósitos asegurados desde que se creó la FDIC en 1933”, según la FDIC. La FDIC garantiza $250,000 por depositante, por banco asegurado. Para sumas superiores a esa cantidad, los clientes normalmente tendrían que presentar una reclamación por la cantidad restante.
En caso de quiebra de un banco, la FDIC dice que tiene dos funciones: 1. La FDIC asegura los depósitos del banco. 2. Como síndico, la FDIC vende y cobra los activos del banco en quiebra en cuestión, y liquida sus deudas, “incluidas las reclamaciones por depósitos que excedan el límite asegurado”.
Los depositantes de Silicon Valley Bank tendrán “acceso completo a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes 13 de marzo de 2023 por la mañana”, dijo el regulador bancario.
“La FDIC pagará a los depositantes no asegurados un dividendo anticipado dentro de la próxima semana”, dijo en un comunicado. “Los depositantes no asegurados recibirán un certificado de administración judicial por el monto restante de sus fondos no asegurados”.
“Al momento del cierre, la cantidad de depósitos en exceso de los límites del seguro no estaba determinada”, agregó la FDIC. “La cantidad de depósitos no asegurados se determinará una vez que la FDIC obtenga información adicional del banco y los clientes”.
SEG limaduras de la matriz de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, dice que el banco tenía un estimado de $ 151.5 mil millones en depósitos no asegurados en oficinas de EE. UU. hasta fines de 2022.
Mientras tanto, "los clientes de préstamos deben continuar haciendo sus pagos como de costumbre", dijo un sitio web de la FDIC creado especialmente para Silicon Valley Bank. dosificadores. “Los cheques oficiales de Silicon Valley Bank seguirán cobrando”, dijo también el sitio web de la FDIC.
Experian
EXPGIO,
- 2.02%,
una de las tres grandes agencias de informes de crédito en los EE. UU., proporciona algunos consejos para los clientes que pueden encontrarse en una situación como la de los depositantes de SVB, y también ayuda a aliviar sus preocupaciones.
“Cuando un banco quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos organizará la venta de los activos del cliente del banco a un banco saludable o, menos comúnmente, la FDIC pagará los depósitos bancarios directamente”, dice. “La verdad es que la probabilidad de perder su dinero es extremadamente pequeña siempre y cuando Institución asegurada por la FDIC lo sostiene.
El cierre de SVB es una 'llamada de atención' para los clientes bancarios
“La primera quiebra bancaria desde 2020 es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo las reglas de la FDIC”, dijo Matthew Goldberg, analista del sitio web de finanzas personales Bankrate. .com.
“La FDIC proporciona grandes recursos con su Paquete BankFind y Estimador de seguro de depósito electrónico (EDIE) característica que la gente debería usar y conocer”, agregó.
“Incluso durante los momentos en que no hay quiebras bancarias o pocas quiebras bancarias, siempre debe asegurarse de que su dinero esté seguro y dentro de los límites y reglas de la FDIC en un banco asegurado por la FDIC”, dijo Goldberg. “Hoy es un gran recordatorio para la gente de esto”.
Mientras tanto, SVB citó el aumento de las tasas de interés que ejercen presión sobre los mercados públicos y privados a medida que los clientes enfrentan niveles crecientes de gasto de efectivo.
Mark Haefele, director de inversiones de UBS Global Wealth Management, dijo el viernes que los problemas de SVB podrían servir como advertencia para la Reserva Federal de EE. UU., que se comprometió a aumentar más las tasas de interés en un esfuerzo por enfriar la inflación.
“La Fed ahora tiene evidencia muy clara de que está teniendo un impacto en el sistema financiero y la economía (las subidas de tipos están empezando a afectar) y aunque eso no es suficiente para que se detengan, es algo que tendrán en cuenta”, dijo. dijo en una nota de investigación.
(Ciara Linnane contribuyó a esta historia).
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/what-should-you-do-if-your-bank-closes-down-people-have-questions-after-silicon-valley-bank-collapse-bff36dd0? siteid=yhoof2&yptr=yahoo
Colapso de Silicon Valley Bank: ¿Qué debe hacer si su banco cierra?
Silicon Valley Bank, que ayuda a financiar nuevas empresas tecnológicas respaldadas por empresas de capital de riesgo, ha cerrado sus puertas. El Departamento de Protección e Innovación Financiera de California tomó la decisión de cerrar el banco y la Corporación Federal de Seguros de Depósitos ha sido designada síndica. convirtiéndola en la primera institución respaldada por la FDIC en quebrar este año.
La FDIC es una corporación del gobierno de los EE. UU. que asegura el dinero depositado en bancos comerciales y cajas de ahorro.
El grupo matriz del banco, SVB Financial Group
- 60.41%
SIVB,
perdió un récord del 60% de su valor el jueves, luego de reportar pérdidas de $1.8 millones por ventas de valores, recortar su guía para todo el año y anunciar planes para una oferta de acciones de $2.25 millones.
La acción se detuvo antes de la comercialización el viernes en medio de informes de que la compañía está buscando un comprador.
Vea también: ¿Qué es un alto en el comercio de acciones y por qué las bolsas las ordenan?
Los problemas aquí parecen, a primera vista, ser específicos de la industria. Silicon Valley Bank era un prestamista centrado en la industria tecnológica, y no un banco minorista típico. Además, la crisis financiera de 2008 condujo a una importante revisión regulatoria de la industria de servicios financieros, particularmente en relación con los préstamos de alto riesgo.
"'Al momento del cierre, la cantidad de depósitos en exceso de los límites del seguro no estaba determinada'."
- Corporación Federal de Seguros de Depósito
Aún así, sigue existiendo la preocupación de que si este banco cierra sus puertas, otros bancos también podrían dar propina. El multimillonario administrador de fondos de cobertura Bill Ackman tuiteó el viernes: “El riesgo de quiebra y pérdidas de depósitos aquí es que el siguiente banco menos capitalizado se enfrente a una corrida y quiebre y las fichas de dominó sigan cayendo”. También dijo que la intervención del gobierno “debería ser considerada”.
El viernes por la mañana, la secretaria del Tesoro, Janet Yellen, dijo Congreso: “Hay desarrollos recientes que preocupan a algunos bancos que estoy monitoreando muy de cerca, y cuando los bancos experimentan pérdidas financieras, es y debería ser un motivo de preocupación”.
Hubo 561 quiebras bancarias desde 2001 hasta 2022, según datos de la FDIC. Eso fue durante un período de dos décadas, incluida la Gran Recesión, cuando quebraron aproximadamente 465 bancos. Hay aproximadamente 4,500 bancos asegurados por la FDIC que actualmente operan en los EE. UU.
Con $ 209 mil millones en activos hasta fines de 2022, Silicon Valley Bank es la segunda quiebra bancaria más grande después de la quiebra de Washington Mutual en 2008. Washington Mutual Bank tenía $ 307 mil millones en activos, según la FDIC.
¿Qué haces si tu banco cierra?
Primero, las buenas noticias: “Ningún depositante ha perdido jamás un centavo de depósitos asegurados desde que se creó la FDIC en 1933”, según la FDIC. La FDIC garantiza $250,000 por depositante, por banco asegurado. Para sumas superiores a esa cantidad, los clientes normalmente tendrían que presentar una reclamación por la cantidad restante.
En caso de quiebra de un banco, la FDIC dice que tiene dos funciones: 1. La FDIC asegura los depósitos del banco. 2. Como síndico, la FDIC vende y cobra los activos del banco en quiebra en cuestión, y liquida sus deudas, “incluidas las reclamaciones por depósitos que excedan el límite asegurado”.
Los depositantes de Silicon Valley Bank tendrán “acceso completo a sus depósitos asegurados a más tardar el lunes 13 de marzo de 2023 por la mañana”, dijo el regulador bancario.
“La FDIC pagará a los depositantes no asegurados un dividendo anticipado dentro de la próxima semana”, dijo en un comunicado. “Los depositantes no asegurados recibirán un certificado de administración judicial por el monto restante de sus fondos no asegurados”.
“Al momento del cierre, la cantidad de depósitos en exceso de los límites del seguro no estaba determinada”, agregó la FDIC. “La cantidad de depósitos no asegurados se determinará una vez que la FDIC obtenga información adicional del banco y los clientes”.
SEG limaduras de la matriz de Silicon Valley Bank, SVB Financial Group, dice que el banco tenía un estimado de $ 151.5 mil millones en depósitos no asegurados en oficinas de EE. UU. hasta fines de 2022.
Mientras tanto, "los clientes de préstamos deben continuar haciendo sus pagos como de costumbre", dijo un sitio web de la FDIC creado especialmente para Silicon Valley Bank. dosificadores. “Los cheques oficiales de Silicon Valley Bank seguirán cobrando”, dijo también el sitio web de la FDIC.
Experian
- 2.02% ,
EXPGIO,
una de las tres grandes agencias de informes de crédito en los EE. UU., proporciona algunos consejos para los clientes que pueden encontrarse en una situación como la de los depositantes de SVB, y también ayuda a aliviar sus preocupaciones.
“Cuando un banco quiebra, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos organizará la venta de los activos del cliente del banco a un banco saludable o, menos comúnmente, la FDIC pagará los depósitos bancarios directamente”, dice. “La verdad es que la probabilidad de perder su dinero es extremadamente pequeña siempre y cuando Institución asegurada por la FDIC lo sostiene.
El cierre de SVB es una 'llamada de atención' para los clientes bancarios
“La primera quiebra bancaria desde 2020 es una llamada de atención para que las personas siempre se aseguren de que su dinero esté en un banco asegurado por la FDIC y dentro de los límites de la FDIC y siguiendo las reglas de la FDIC”, dijo Matthew Goldberg, analista del sitio web de finanzas personales Bankrate. .com.
“La FDIC proporciona grandes recursos con su Paquete BankFind y Estimador de seguro de depósito electrónico (EDIE) característica que la gente debería usar y conocer”, agregó.
“Incluso durante los momentos en que no hay quiebras bancarias o pocas quiebras bancarias, siempre debe asegurarse de que su dinero esté seguro y dentro de los límites y reglas de la FDIC en un banco asegurado por la FDIC”, dijo Goldberg. “Hoy es un gran recordatorio para la gente de esto”.
Mientras tanto, SVB citó el aumento de las tasas de interés que ejercen presión sobre los mercados públicos y privados a medida que los clientes enfrentan niveles crecientes de gasto de efectivo.
Mark Haefele, director de inversiones de UBS Global Wealth Management, dijo el viernes que los problemas de SVB podrían servir como advertencia para la Reserva Federal de EE. UU., que se comprometió a aumentar más las tasas de interés en un esfuerzo por enfriar la inflación.
“La Fed ahora tiene evidencia muy clara de que está teniendo un impacto en el sistema financiero y la economía (las subidas de tipos están empezando a afectar) y aunque eso no es suficiente para que se detengan, es algo que tendrán en cuenta”, dijo. dijo en una nota de investigación.
(Ciara Linnane contribuyó a esta historia).
Fuente: https://www.marketwatch.com/story/what-should-you-do-if-your-bank-closes-down-people-have-questions-after-silicon-valley-bank-collapse-bff36dd0? siteid=yhoof2&yptr=yahoo