¿Debe comprar una casa en una recesión? Pros y contras

Puntos clave

• Es posible que actualmente no estemos en una recesión, pero estamos experimentando algunas circunstancias atípicas en nuestra economía, especialmente en el mercado inmobiliario.
• Hay varias razones para considerar comprar una casa durante las recesiones: las dos razones principales son menos competencia y precios más bajos.
• También hay varios inconvenientes potenciales, como tasas de interés altísimas, un piso en las reducciones de precios y posibles cambios en los ingresos si EE. UU. cae oficialmente en una recesión.

Cuando hablamos de finanzas personales, a menudo nos gusta pensar en reglas generales. Nos gustan estos atajos mentales y respuestas estandarizadas porque presentan soluciones aparentemente simples.

Pero en realidad, una regla empírica puede estar equivocada la mayor parte del tiempo. Por ejemplo, no puede responder a la pregunta: '¿Debería comprar una casa durante una recesión?' con un claro sí o no. Gran parte de la respuesta es muy variable según su ubicación, la seguridad laboral y lo que suceda en el futuro cercano, que es algo que nadie puede predecir con precisión.

Dicho esto, hay algunas formas útiles de pensar si comprar una casa durante una recesión es adecuado para usted, dadas sus circunstancias únicas.

¿Estamos en una recesión?

Hasta el momento, la Oficina Nacional de Investigación Económica (NBER) no ha anunciado una recesión, aunque normalmente esperan hasta mucho después del hecho para declarar las fechas de inicio y finalización de tales eventos económicos.

Sabemos que el NBER analiza los siguientes factores en conjunto para determinar si la economía está en un lugar lo suficientemente malo como para declarar oficialmente una recesión:

• Desempleo
• Datos de empleos no agrícolas
• Índice de precios industriales (IPI)
• Las ventas minoristas
• Renta personal real menos transferencias (PILT)
• PIB

Si bien el PIB disminuyó en el primer y segundo trimestre de 1, volvió a subir durante el tercer trimestre de 2. Las cifras de desempleo volvieron oficialmente a los niveles previos a la pandemia, situándose en 2022 % en noviembre de 3. Las cifras de ventas minoristas de noviembre revelaron un 2022 % mensual. disminución intermensual, pero aumentaron un 3.7 % interanual. Si bien el Índice de producción industrial se ha estancado desde abril de 2022, no ha caído en picada.

Ninguno de los números se ve tan mal, pero dado que la inflación es alta y todavía estamos lidiando con extrañas circunstancias económicas provocadas por la pandemia y el conflicto geopolítico, muchas personas todavía sienten que algo anda mal con la economía, tanto que estamos sacando toda la variedad de apodos recesivos como 'recesión de cuello blanco', 'recesión de chalecos patagónicos' y ahora, 'Richcession'.

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Ventajas de comprar una casa durante una recesión

Algunas de las ventajas de comprar una casa durante los próximos meses, ya sea que recibamos la etiqueta de recesión o no, incluyen:

• Posible disminución de los precios de la vivienda.
• Menor probabilidad de entrar en una guerra de ofertas.
• Capacidad de refinanciar en el futuro con tasas de interés más bajas.

Los precios de la vivienda pueden disminuir

El mercado de la vivienda experimentó un repunte insostenible entre diciembre de 2019 y junio de 2022, y los precios de las viviendas aumentaron un 45 %. Un aumento tan enorme de los precios en un período tan corto no tenía precedentes.

Ya sea que estemos o no en una recesión actualmente, hemos comenzado a ver los precios de la vivienda disminuyen. La caída del 2.67 % en el valor de las viviendas a nivel nacional entre julio y octubre de 2022 fue una de las mayores correcciones desde la Segunda Guerra Mundial. Algunos mercados (en particular, los de las grandes ciudades del oeste que perdieron residentes por el trabajo remoto) han visto caídas de precios de hasta un 5.4%.

Sin embargo, estas ciudades no son los únicos lugares donde se esperan disminuciones. Puede haber disminuciones aún mayores en las llamadas 'ciudades en auge de la burbuja'. Cuando los trabajadores tecnológicos se mudaron, estos son los lugares donde se establecieron.

Lugares como Morristown, Tennessee; Muskegon, Míchigan; y Pocatello, Idaho, se prevé que experimenten caídas de precios de más del 20% durante el próximo año si se manifiesta una recesión en toda regla, según Moody's.

No todos los mercados experimentarán pérdidas, pero si está buscando una casa en un área que lo haga, comprar durante el próximo año podría significar un precio de etiqueta más bajo.

Es menos probable que entre en una guerra de ofertas

La locura se produjo durante la locura de la vivienda pandémica. Los compradores no solo estaban entrando en escandalosas guerras de ofertas, sino que también estaban renunciando a prácticas de compra inteligentes, como exigir una inspección antes de comprar.

Afortunadamente para los compradores, estas guerras de ofertas se han enfriado. Eso no solo significa que es menos probable que pague precios superiores a los del mercado por una casa. También significa que puede tomar decisiones informadas, confiando en las inspecciones para alertarlo sobre cualquier problema potencial con la propiedad antes de comprarla.

Puede refinanciar en el futuro

Las tasas en este momento son bastante altas. Si bien el promedio nacional en una hipoteca de tasa fija a 30 años ha vuelto a caer por debajo del 7 % (es del 6.47 % al 30 de diciembre de 2022), esta cifra sigue siendo mucho más alta que las tasas de interés hipotecarias que vimos a principios de 2022. , antes de las subidas de tipos de la Fed que comenzaron en marzo.

Sin embargo, podemos esperar que estas tasas vuelvan a bajar si la Fed logra usarlas para reducir la inflación. La Fed ha indicado que tiene la intención de subir tarifas a lo largo de 2023, pero después de esto, puede existir la posibilidad de refinanciar a tasas más bajas.

Desventajas de comprar una casa durante una recesión

También existen algunas desventajas potenciales de comprar una casa en este momento. Incluyen:

• Altas tasas de interés hipotecarias actuales
• Un piso en las disminuciones de precios
• El inventario es escaso en la actualidad y durante las recesiones en general
• Falta de seguridad laboral o de ingresos, especialmente si trabaja en el sector tecnológico.

Una recesión no significa automáticamente tasas de interés más bajas

Si estamos en una recesión en este momento, estamos experimentando una en la que las tasas son más altas que antes. El aumento de las tasas de interés contribuye en gran medida al enfriamiento del mercado de la vivienda. Porque la inflación sigue siendo tan alta, no estamos viendo las tasas de interés más bajas que normalmente acompañan a una recesión tradicional.

El mercado de la vivienda actualmente tiene un piso

Se prevé que los precios de las viviendas disminuyan durante el próximo año, pero hay un piso. La mayoría de los economistas no predicen un desplome al estilo de 2008. Una gran razón para esto es que simplemente hay no hay suficiente inventario asequible. El problema no es que los estadounidenses no quieran comprar casas. El problema es que no pueden permitirse el lujo de hacerlo.

Eso significa que una vez que los precios bajen lo suficiente, todavía habrá demanda. Si bien esta es una buena noticia para los propietarios actuales, limita la buena oferta que podrá encontrar como posible comprador. Es poco probable que encuentre inventario a precios previos a la pandemia, incluso con la actual tendencia a la baja en los precios.

El inventario puede ser más reducido durante una recesión

Durante una recesión, es menos probable que los propietarios de viviendas actuales hagan una lista. Están observando estas tendencias de vivienda tanto como los compradores, y muchos pueden esperar para poner su casa en el mercado hasta que haya condiciones más favorables.

Ya hemos visto que este escenario comienza a desarrollarse a lo largo del últimos meses.

Es más probable que su situación de ingresos cambie durante una recesión

Uno de los indicadores clave de una recesión son las cifras de desempleo. Durante una recesión, es más probable que pierda su trabajo, lo que haría más difícil mantenerse al día con una hipoteca. Es posible que no desee encerrarse en un compromiso financiero de 30 años en tales circunstancias.

En este momento, simplemente no estamos viendo cifras de desempleo que indiquen una recesión. En el mercado laboral en su conjunto, hay 1.7 puestos de trabajo abiertos por cada persona desempleada.

Pero si trabajas en determinados sectores, como tecnología, es más probable que le preocupe conservar su trabajo. Si bien este sector solo representa el 2% del mercado laboral estadounidense, si trabaja para una empresa basada en tecnología, tiene más razones para preocuparse por la seguridad de su empleo en el futuro cercano.

El hecho de que este sector esté experimentando despidos masivos podría agravar aún más la caída desproporcionada en los precios que vemos en Silicon Valley y las ciudades en auge de la burbuja.

Resumen Final

Si estamos en una recesión, es extraño. Las reglas tradicionales no parecen aplicarse a las circunstancias únicas del mercado actual.

Si es o no un buen momento para comprar una casa va a ser muy variable, dependiendo del mercado en el que esté comprando, su disposición a firmar tasas más altas con la esperanza de refinanciar en el futuro y su empleo a corto plazo. panorama.

Si bien la mayoría de los estadounidenses tienen la gran mayoría de su riqueza en el valor neto de la vivienda, ser propietario de una vivienda no es la única manera de asegurar el futuro financiero de su familia. También puede invertir en la bolsa de valores usando uno de Q.ai Kits de inversión impulsado por inteligencia artificial, y protegiéndose contra estas extrañas circunstancias económicas con Protección de cartera. Esta también es una forma de mantener activos sus ahorros para el pago inicial mientras busca la oferta adecuada; esto también mantiene su dinero líquido para que pueda moverse rápidamente cuando llegue el momento.

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