La mayoría de las personas se identifican como ahorradores o gastadores. Los ahorradores tienden a priorizar el futuro, ahorrando la mayor cantidad de efectivo posible para asegurar su jubilación y seguridad financiera. Los gastadores priorizan sus deseos y necesidades diarias, asumiendo que sus necesidades futuras serán satisfechas con mayores ingresos o soluciones creativas cuando llegue el momento.
Ambos patrones de gasto tienen desventajas.
Un número creciente de personas que adoptaron el independencia financiera/jubilación anticipada (FIRE) el movimiento ahora dice que se arrepiente. Mientras tanto, el 63% de los estadounidenses viven de cheque en cheque y solo un tercio de los jubilados estadounidenses tienen suficientes ahorros para vivir.
Pero aquí está la cosa: en realidad no tienes que elegir un bando. En realidad, encontrar el equilibrio entre vivir como un monje para ahorrar para la jubilación y gastar como si no hubiera un mañana es lo ideal. Aquí hay tres formas simples de encontrar ese "punto ideal".
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Entiende dónde estás parado
Este podría ser el primer paso, pero considérelo como el paso cero. Eche un vistazo a su estilo de vida e ingresos actuales y descubra dónde se encuentra en el espectro de ahorrador/gastador, eso lo ayudará a trazar su camino a seguir.
Puede ser útil entonces comparar sus hábitos de gasto y ahorro a su nivel de ingresos. ¿Gasta más en su casa, comestibles, viajes o lujos que el hogar típico con sus ingresos? Una buena manera de saberlo es comparar cuánto le sobra para ahorrar.
La tasa de ahorro personal en los Estados Unidos ha promediado 8.95% durante los últimos 63 años. Es aproximadamente el 3.1% en este momento.
Si está ahorrando más que esto, sus finanzas personales probablemente estén en mejor forma que la mayoría de sus compañeros. De lo contrario, puede ser una señal de que te estás alejando del "ahorrador" y más hacia el "gastador".
Centrarse en las prioridades
A medida que revisa sus gastos, es posible que observe algunos patrones y tendencias. Es posible que nunca salga a comer, pero tome unas vacaciones costosas cada pocos meses. O tal vez siempre tengas que tener el dispositivo tecnológico más nuevo.
¿Quiere continuar con el mismo estilo de vida cuando se jubile? ¿O tal vez vives modestamente con grandes planes para viajar por el mundo una vez que haya terminado con el trabajo?
¿Quieres incluso jubilarte? Un número creciente de personas continuar trabajando hasta los 70 y 80 años ya que les gusta socializar en el trabajo, disfrutan del entorno estructurado y tratan de mantenerse mentalmente alerta con actividades atractivas. Si usted es una de estas personas, su necesidad de ahorrar hoy se ve muy disminuida.
Pero incluso si tiene la intención de trabajar mucho más allá de la edad de jubilación, deberá planificar para que su plan vaya de lado.
Sea flexible y haga ajustes
Ninguno de nosotros tiene una bola de cristal. Tanto su situación personal como la economía en general pueden ser muy impredecibles.
Tenga en cuenta que pocos economistas predijeron el aumento de la inflación y el rápido aumento de las tasas de interés que estamos experimentando ahora. Pero aparte de una crisis de salud global y una inflación récord, las sorpresas pueden venir de cualquier parte. Una emergencia médica podría descarrilar tu carrera y tus finanzas en cualquier momento.
Y gastos médicos también. aumento de los costos después de la jubilación.
Entonces, ya sea que se identifique como un gastador o un ahorrador, sus objetivos de jubilación y ahorro deberán ser flexibles. Los mejores planes incluyen algo de espacio para lo no planificado.
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Este artículo proporciona solo información y no debe interpretarse como un consejo. Se proporciona sin garantía de ningún tipo.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/live-good-life-now-pinch-180000779.html