La inversión inmobiliaria es un campo que atrae a muchos inversores con carteras diversas. Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) son una excelente manera de invertir en bienes raíces sin tener que poseer y administrar propiedades físicas. Pero también pueden tener riesgos. Analicemos lo que debe saber antes de invertir en REIT en su IRA Roth.
Considere hablar con un asesor financiero sobre si los REIT son adecuados para su cartera de inversiones.
Beneficios fiscales de REIT y Roth IRA
Los REIT son empresas que cotizan en bolsa que poseen propiedades de inversión inmobiliaria. Parte de su estructura les obliga a traspasar el 90% de su base imponible a los accionistas en forma de dividendos. Si bien no es una apuesta segura, en general, Dividendos REIT tienen la reputación de superar los dividendos del mercado de valores.
Las cuentas IRA Roth se financian con dólares después de impuestos. Como resultado, no tiene que pagar impuestos sobre sus retiros, incluidos los dividendos de REIT. Si invirtió en el REIT fuera de su Roth IRA, los dividendos se gravarían como ingresos.
En muchos sentidos, invertir en REIT en su Roth IRA es la forma ideal de invertir en un REIT. Sus dividendos se acumulan en gran medida con el tiempo y no tendrá que pagar impuestos sobre ellos cuando llegue a la edad de jubilación.
Por qué los REIT pueden ser buenas inversiones para la jubilación
Como habrás escuchado, diversificación es un componente clave de una cartera de inversión exitosa. Los REIT pueden ser una parte vital de la combinación porque son una forma sencilla de exponer su cartera a bienes raíces.
Anteriormente, cuando la mayoría de la gente consideraba invertir en bienes raíces, significaba poseer una propiedad física. La mayoría de las personas no tienen el capital para hacer inversiones como esa, e incluso si lo tuvieran, no significa que quisieran su dinero inmovilizado en una propiedad.
Los REIT han resuelto en general este problema. Los estadounidenses promedio pueden invertir en ellos por mucho menos dinero que si compraran una propiedad. Esto los hace excelentes para aquellos que planean su jubilación, ya que los dividendos se acumularán gradualmente con el tiempo. En 2022, los dividendos de REIT oscilaron entre 3.08% y 4.37%, según datos de Nareit.
Por ejemplo, supongamos que invierte $10,000 4.37 en un fondo REIT que genera un 30 % en dividendos al año. Haces esto en tu cuenta Roth IRA y reinviertes todos los dividendos. Después de 10,000 años de crecimiento a esa tasa, sus $36,000 crecerían a más de $XNUMX. Y dado que lo invirtió en su Roth IRA, no tendrá que pagar impuestos sobre él cuando retire.
Riesgos de invertir en REIT
Sin embargo, existen riesgos al invertir en REIT. Dado que aquí estamos hablando de su jubilación, deberá considerar estos riesgos y tomar las decisiones correctas sobre dónde invertir para que su dinero crezca hasta el punto en que pueda jubilarse.
Un gran riesgo de los REIT es que están directamente relacionados con la salud de los Mercado inmobiliario. Si bien esto puede ser una bendición en algunos años, también puede significar que pierden valor en otros años. Cuando las tasas de interés suben, hay menos capital de inversión para bienes raíces, lo que puede hacer que los REIT pierdan valor.
Otro riesgo es que podría elegir el REIT equivocado. Los REIT son empresas y, al igual que las acciones de las empresas comerciales, corre el riesgo de que las tendencias cambien o de que la empresa no rinda tan bien. Por ejemplo, si su REIT invierte en edificios de apartamentos de alta densidad en el centro de la ciudad y hay una tendencia repentina a mudarse fuera de la ciudad, eso podría afectar el valor del REIT.
Donde los REIT tienden a tener el mayor riesgo es cuando no tienen diversas inversiones inmobiliarias. Si su REIT invierte por poco en hoteles turísticos y hay una recesión que afecta la capacidad de las personas para vacacionar, eso probablemente afectará el desempeño del REIT. Si le preocupan los riesgos, investigue invertir en un REIT que sea cubierto contra el riesgo.
Resumen Final
Hay algunos beneficios importantes de invertir en un REIT en su Roth IRA. El más importante es que no tendrá que pagar impuestos sobre los dividendos REIT. Además, sus activos crecerán y se acumularán con el tiempo, por lo que cuando llegue a la edad de jubilación, podría tener mucho más de lo que tenía al principio. Por supuesto, con cualquier inversión viene el riesgo. Es por eso que debe elegir los REIT correctos para su cartera.
Consejos para invertir en su jubilación
Un asesor financiero puede ayudarlo a crear una cartera de inversiones diversificada para la jubilación. Herramienta gratuita de SmartAsset lo conecta con hasta tres asesores financieros examinados que prestan servicios en su área, y puede entrevistar a sus coincidencias de asesores sin costo alguno para decidir cuál es el adecuado para usted. Si está listo para encontrar un asesor que pueda ayudarlo a alcanzar sus metas financieras, empieza ahora.
¿Cuánto dinero necesitarás para jubilarte? Si no está seguro, dé Calculadora de jubilación de SmartAsset un intento. Nuestra herramienta puede ayudarlo a estimar cuánto necesitará ahorrar para el estilo de vida de jubilación que desea.
Los REIT pueden ser una buena manera de diversificar sus activos. Pero no son la única manera de hacerlo. Tú también puedes invertir en materias primas como metales preciosos, recursos energéticos o incluso ganadería.
Crédito de la foto: ©iStock.com/ASKA, ©iStock.com/designer491, ©iStock.com/miniseries
El puesto ¿Debería comprar REIT en su Roth IRA? apareció por primera vez en Blog de activos inteligentes.
Fuente: https://finance.yahoo.com/news/buy-reits-roth-ira-140043821.html