'Ella nunca me explicó nada': Soy una persona de la tercera edad y perdí $100,000 en la bolsa de valores este año. ¿Puedo demandar a mi asesor financiero?

Sin embargo, ha sido diferente con el mercado en este período de tiempo en la medida en que las acciones tecnológicas están recibiendo un gran golpe, al igual que otras. Le avisé a mi asesor financiero que me dirigía a la jubilación meses antes de que todo esto sucediera. 

Como mi cuenta estaba teniendo pérdidas, no hizo nada para advertirme que, dada la situación actual, podría ser una buena idea trasladar mis activos a otra área para disminuir las pérdidas y regresar en una fecha posterior cuando las cosas se hayan estabilizado. 

Ahora descubro a través de otros asesores con los que he consultado que existe un término llamado "stop loss" para hacer precisamente eso, detener la pérdida. También mencionaron que ella sí falló en sus funciones como asesora. Nunca explicó nada, como la gestión de alto o bajo riesgo, o cualquier otro aspecto del mercado.

La única vez que tuvimos contacto fue cuando la contacté para comprar en diferentes acciones. Aparte de eso, ella nunca llamó por nada relacionado con mi cuenta en ningún momento. ¿Puedo demandar y, de ser así, cómo hago para hacerlo?

Sentirse como un tonto

Estimado FLS,

Hay muchos obstáculos que necesitaría superar para tener un caso legal para demandar a su asesor financiero y, por lo que ha dicho aquí, parece que no se han superado. Cualquier inversión tiene un elemento de riesgo y el S&P 500
SPX,
- 1.13%,
Dow Jones de Industriales
DJIA,
- 1.01%
y Nasdaq
COMP,
- 0.95%
han sufrido importantes pérdidas este año: un 19%, un 16% y un 27.8% respectivamente.

El año pasado, habría estado en la espalda del cerdo y, en consecuencia, sería un gran admirador de la estrategia de su asesor financiero. Pero ningún asesor es perfecto. Y nadie, a pesar de las predicciones anteriores, puede predecir el mercado. Incluso Warren Buffett, el Oráculo de Omaha, comete errores. Y él los reconocerá cuando lo haga. Eso se aplica a su asesor financiero, y a usted mismo.

Pero volvamos a su pregunta de demandar a su asesor. Primero deberá demostrar que estableció una relación fiduciaria con ella. Es decir, se comprometió a anteponer sus intereses a los de ella y que incumplió su deber fiduciario. También tendría que probar un vínculo directo entre sus acciones y sus pérdidas, y demostrar que esas pérdidas podrían haber sido previstas. 

La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera tiene reglas para ayudar a garantizar la protección de los inversores. Lee mas esta página. El Gibbs Law Group especifica la diferencia entre fraude absoluto, mala conducta y negligencia, y brinda algunos ejemplos de estos últimos, que incluyen inversiones inadecuadas, falta de divulgación de información importante y concentración excesiva de inversiones.

Aún así, no espere su día en la corte. La mayoría de los contratos de inversión incluyen una cláusula de arbitraje. Finra y la Asociación de la Industria de Valores y Mercados Financieros (Sifma), un grupo comercial que representa a las firmas de valores, bancos y administradores de activos, argumentan que el arbitraje les ahorra a todas las partes tiempo y dinero valiosos, y ayuda a facilitar reclamos menores de inversionistas minoristas. 

un buen consejero

Un buen asesor debe comprender sus circunstancias "y recomendar solo productos financieros adecuados para su edad, objetivos de inversión, experiencia y nivel de riesgo deseado", dice el bufete de abogados. escribe en un blog sobre el tema. “Pero los asesores negligentes a veces lo guiarán hacia inversiones riesgosas o inadecuadas para obtener comisiones más altas”.

La diversidad ayuda a proteger a los inversores contra pérdidas excesivas, pero no las previene. “La sobreconcentración de inversiones se produce cuando un asesor financiero o de inversiones no logra diversificar la cartera de un cliente, lo que somete a este cliente a un riesgo excesivo de pérdida”, agrega. Sus pérdidas pueden estar en una amplia gama de acciones, ya que el mercado general se ha desplomado en 2022.

Puede que no entiendas bien el concepto de “stop loss” y cómo se produce tal orden. Esa es una orden hecha por el inversionista, quizás en consulta con su corredor, para vender una acción si cae a un cierto nivel. Pero si bien eso puede detener la hemorragia en su cartera, también podría llevarlo a vender demasiadas acciones a un precio más bajo, sin esperar un posible repunte.

Habrá un rastro en papel, pero no parece probable que se pueda demandar a su asesor por no comunicarse con usted con la frecuencia que le gustaría, incluso en un mercado turbulento como este. A veces, la mejor acción es no actuar. Perdiste $100,000. No sabemos si eso es el 100% o el 10% de su cartera general. En general, a medida que se acerca la jubilación, sus inversiones deben ser más conservadoras.

Obviamente, si consultara a un abogado, necesitaría presentar más detalles. Sin embargo, según su carta, parece que está molesto por sus pérdidas en papel y su asesor está asumiendo la culpa. Pero a pesar de las condiciones para demandar a su asesor establecidas anteriormente, hay dos personas en esta relación y, en muchos casos, la responsabilidad funciona en ambos sentidos.

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